Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3759/2023 ~ М-3443/2023 от 02.08.2023

Дело №УИД №RS0№-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Иркутск                                            23 августа 2023 г.

Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

Председательствующего судьи Апкина В.П.,

при секретаре Тодорхоевой С.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3579/2023 по иску акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (далее – АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк", банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, в соответствии с которым просило суд взыскать с последней в пользу банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 288 207,52 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 082,08 рублей.

В обоснование иска банк указал, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 479 000 рублей на 60 месяцев под 23,2 процентов годовых.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 375 515,58 рублей.

Согласно пункту 12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 0 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 288 207,52 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 288 207,52 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 0 рублей.

Представитель истца АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка не признала, представила суду возражения, согласно которых заключение кредитного договора не оспаривает, однако, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер неустойки.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующим в деле.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как указано в статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" на предоставление потребительского кредита по тарифному плану "Максимум возможностей" в тот же день между АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, являющийся смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредитования в АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк".

В соответствии с условиями договора потребительского кредита сумма кредита или лимит кредитования составляет 479 000 рублей, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 23,2 процентов годовых, (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Способом исполнения заемщиком обязательств по договору договором определено размещение денежных средств в сумме обязательств на ТБС заемщика любым способом по выбору заемщика, в том числе: через терминалы самообслуживания, либо кассы банка, перевод через иные кредитные организации, акционерное общество "Почта России". Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству Российской Федерации способы (пункт 8 Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ДД.ММ.ГГГГ ответчику ТБС № и перечислил сумму кредита в размере 479 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям статей 432, 434, 438, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом Индивидуальные условия договора "Потребительский кредит" и Общие условия потребительского кредитования в АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" являются составной частью договора от ДД.ММ.ГГГГ

Исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора (пункт 10 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в статье 309, пункте 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 6.5.5 Общих условий потребительского кредитования в АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" банк вправе в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и (или) расторжения договора в одностороннем порядке, уведомив об этом заемщика способом, согласованным сторонами в Индивидуальных условиях.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 375 515,58 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 512 251,85 рублей в тридцатидневный срок с момента направления требования.

Данное требование осталось неисполненным ответчиком, что явилось основанием для обращения истца в суд.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 119 Кировского района             г. Иркутска вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 119 Кировского района                 г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 288 207,52 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 228 207,52 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 0 рублей.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательства погашения задолженности в большем размере суду не представлены.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности в силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац первый пункта 2 статьи 200, статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае истечения срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После прерывания течения срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

Как указано выше, требование о досрочном возврате кредита было сформировано банком ДД.ММ.ГГГГ с указанием срока оплаты - до ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 119 Кировского района г. Иркутска выдан судебный приказ №, определением мирового судьи судебного участка № 119 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

С настоящим иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на конверте.

С учетом указанных обстоятельств и приведенных нормативных положений об исчислении срока исковой давности, срок исковой давности истцом АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" по требованиям к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не пропущен.

Кредитный договор	Требование	Судебный приказ	Отмена с/п	Иск
ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ
1 мес. 19 дн.
ст. 204 ГК РФ(<6 мес.)
3 г.
Срок ИД (ст. 196 ГК РФ)

В письменных возражениях ответчиком ФИО1 заявлено о применении к неустойке положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении неустойки.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении размера неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения должником обязательства, поскольку задолженность по неустойке отсутствует, а сумма заявленных истцом требований состоит исключительно из задолженности по основному долгу.

Сумма основного долга по кредитному договору не носит штрафного характера и не может быть уменьшена в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку положения указанной правовой нормы не применимы к основной сумме долга.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 288 207,52 рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 082,08 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 288 207,52 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 082,08 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░
░.░.░./░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░	░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░"	░░░░: 1022800000079░░░: 2801023444
░░░1	░░░░░░░: №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                   ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░: "30" ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                   ░.░. ░░░░░