Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1014/2022 ~ М-1129/2022 от 20.04.2022

Дело № 2-1014/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Ола                10 июня 2022 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Стахорская О.А.,

при секретаре Кузмичевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Смирнову С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Смирнову С.В. о расторжении кредитного договора № 131754, заключенного с ответчиком 03.06.2018, и взыскании образовавшейся за период с 30.04.2019 по 02.08.2021 задолженности по кредиту в сумме 511008 руб. 05 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 320000 руб. 74 коп., просроченные проценты в размере 138093 руб. 91 коп., неустойка за просроченный основной долг в сумме 25476 руб. 96 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 27436 руб. 44 коп.. В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами был заключен договора через удаленные каналы обслуживания посредством системы «Сбербанк Онлайн», и подписанного ответчиком посредством аналога собственноручной подписи. Истец предоставил ответчику кредит в сумме 335008 руб.38 коп. на срок 66 месяцев на условиях уплаты процентов в размере 15,9% годовых. 26.11.2018 ответчик обратился в отделение банка, где было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о предоставлении отсрочки в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев., начиная с 27.11.2018 по 30.04.2019.

Во исполнение договора денежные средства были перечислены ответчику на счет дебетовой карты №, открытый 03.06.2018. По условиям договора заемщик взял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов, уплате неустойки за несвоевременное внесение платежа в размере 20% годовых. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и уплаты процентов, в связи с чем истец в направленных ответчику письмах заявил требование о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате причитающиеся процентов, которое осталось неисполненным.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела ответчик Смирнов С.В., в судебное заседание не явился, сведений уважительности причин своей неявки не представил.

С учетом изложенного, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон в соответствии с ч.ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

При этом в соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Часть 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ПАО «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеет лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Смирнов С.В. 03.06.2018 обратился в ПАО Сбербанк, представив заявление - анкету на получение потребительского кредита в размере 335008 руб. 38 коп. на срок 60 месяцев.

Сторонами согласован порядок предоставления кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора, размер выплачиваемых заемщиков процентов - 15,90% годовых, определены условия погашения кредита аннуитентными платежами в платежную дату 30 числа месяца путем перечисления со счета заемщика, или счета третьего лица, открытого у кредитора, что нашло отражение в пунктах 4,6,8,17 индивидуальных условий договора потребительского кредита и графике погашения кредита.

Также сторонами определено, что при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.12 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Факт исполнения истцом своих обязательств по договору подтверждается выпиской по счету Смирнова С.В. №, согласно которой 03.06.2018 Смирнову перечислены денежные средства в размере 355008 руб. 38 коп.

В свою очередь ответчик, согласно представленным материалам, производил погашение кредита в период с 30.06.2018 по 31.03.2019, при этом платежи производились не в полном объеме. После 31.03.2019 и по настоящее время платежей в счет погашения кредита ответчик не осуществлял.

Как следует из искового заявления и подтверждено материалами дела, заключение кредитного договора 03.06.2018 осуществлено сторонами в электронном виде, подписано заемщиком аналогом собственноручной подписи.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности заключения между сторонами кредитного договора и возникновении между сторонами взаимоотношений займа на содержащихся в представленных документах условиях, исполнение которых ответчик принял на себя добровольно, располагая полной информацией о предложенной услуге, сроках погашения кредита, процентных ставках по кредиту и штрафным санкциям.

В рамках досудебного урегулирования истцом ответчику дважды направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, в которых Банк потребовал от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, в том числе непросроченную, вместе с причитающимися процентами и начисленной неустойкой, и расторгнуть кредитный договор. По состоянию на 28.06.2021 общая сумма задолженности составила 462391 руб. 93 коп.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Данные требования закона ответчиком не исполнены.

Согласно п.1 ст.330, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как указано выше, сторонами в письменной форме совершено соглашение о неустойке в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Согласно расчету, по состоянию на 02.08.2021 сумма исчисленной неустойки составила 52913 руб. 40 коп., из которой 25476 руб. 96 коп.- за просроченный основной долг в сумме 320000 руб. 74 коп. и 27436 руб. 44 коп. за просроченные проценты в сумме 138093 руб. 91 коп.

Законом предусмотрена возможность уменьшения судом подлежащей уплате неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (ст.333 ГК РФ).

Учитывая суммы задолженности по основному долгу и процентам, период несоблюдения ответчиком своих обязательств по договору, отсутствие возражений ответчика относительно размера исчисленной истцом неустойки, суд полагает, что суммы неустойки соразмерны последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для их уменьшения.

Статьями 19 и 123 Конституции РФ, ст.ст.6, 12 и 56 ГПК РФ предусмотрено, что судопроизводство по гражданским делам осуществляется на условиях равенства сторон и принципе состязательности. Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Данные положения закона разъяснены сторонам в определении о досудебной подготовке.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, каких-либо возражений на иск не представил, размер взыскиваемой задолженности не оспаривал.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из имеющихся доказательств, условий договора и упомянутых требований законов, суд приходит к выводу, что ответчиком не выполнены принятые им на себя обязательства по возврату кредита, уплате банку процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о существенном нарушении условий договора заемщиком, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает кредитору основание требовать досрочного расторжения договора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при обращении в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины исходя из суммы заявленных требований в размере 14310 руб. 08 коп., по платежным поручениям от 28.09.2021 № 44767 и от 30.11.2021 № 334677, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Смирнову С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 131754, заключенный 03.06.2018 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Смирновывм С.Э..

Взыскать со Смирнова С.Э. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 131754, заключенному 03.06.2018 за период с 30.04.2019 по 02.08.2021, в размере 511008 руб. 05 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 320000 руб. 74 коп., просроченные проценты в размере 138093 руб. 91 коп., неустойку за просроченный основной долг в сумме 25476 руб. 96 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 27436 руб. 44 коп. и понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14310 руб. 08 коп., а всего 525318 (пятьсот двадцать пять тысяч триста восемнадцать) руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения - 17 июня 2022 года.

Судья     подпись О.А. Стахорская