Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1108/2024 ~ М-377/2024 от 13.02.2024

Категория 2.205

Дело № 2-1108/2024

УИД 03RS0063-01-2024-000591-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2024 г.                      г. Туймазы, РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кабировой Л.М.,

при секретаре Бургановой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансово-правовая компания» к Л.Е.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н ОВ И Л:

ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансово-правовая компания» обратилось в суд с иском к Л.Е.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Просит взыскать с Л.Е.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Финансово-правовая компания» по договору займа потребительского займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу, сумма которого составляет 88 322,30 руб., который включает в себя транши: 171643476 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 9 000, 00 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 17 949,36 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 1 741,59 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 7 700,00 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 20 010,26 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 9 000,00 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 7 099,90 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 13 361,73 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 2 459,46 руб.

Взыскать с Л.Е.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Финансово-правовая компания» по договору займа потребительского займа № CF432858014 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность процентам, сумма которых составляет 141 231,34 руб., которые включают в себя транши: № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам 13 500,00 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам 27 333,03 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам 3 341,77 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам 11 550,00 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам 29 859,41 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам 13 500,00 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам 13 107,68 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам 21 555,38 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам 7 484,07 руб.

Взыскать с Л.Е.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Финансово-правовая компания» по договору займа потребительского займа № CF432858014 проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ до достижения ограничения превышения полуторакратного размера суммы основного долга на неоплаченную часть за транш: № от 12.08.2021г., на сумму основного долга 8 000,00 руб. в размере 94,82 % годовых до достижения размера 11 438,35 руб. (с учетом общей суммы задолженности 6 346.91 руб., в том числе по основному долгу 1 741,59 руб., по процентам 3 341,77 руб., по штрафам 1 263,55 руб. и ранее уплаченной суммы в размере 8 561,65 руб.);

Взыскать с Л.Е.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Финансово-правовая компания» по договору займа потребительского займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по штрафам, сумма которых составляет 2 094,51 руб., которые включают в себя транши: № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по штрафам 1 236,55 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по штрафам 830,96 руб.

Взыскать с Л.Е.Н. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 516.00 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансово-правовая компания» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Л.Е.Н. в судебное заседание не явилась, судебная повестка направлена по месту регистрации, конверт возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения, что суд признает надлежащим извещением, так как в силу положений п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь, п.67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Таким образом, Л.Е.Н. не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась в целях своевременного получения направляемых (в данном случае судом) извещений и принятых в отношении нее решений.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, в данном случае – уплатить денежные средства.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела Микрофинансовая компания «Рево Технологии» (ОГРН, ИНН <данные изъяты>) и Л.Е.Н. заключили договор потребительского займа №, сумма займа предоставляется Компанией заемщику траншами в пределах установленного лимита на основании заявлений на предоставление транша или посредством использования клиентом карты или предоплаченной карты.

В рамках указанного договора должником были поданы заявки о рассмотрении возможности предоставления потребительского займа в сумме и на срок, указанные в заявлении о предоставлении потребительского займа на предоставление траншей.

По результату рассмотрения заявок должнику предоставлены транши № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, все существенные условия по предоставлению согласованы сторонами в Индивидуальных условиях.

Таким образом, заявлено требование о взыскании с должника задолженности в рамках одного договора потребительского займа.

Договор займа заключен в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434 и 438 Гражданского Кодекса РФ офертно-акцептной форме с использованием цифровой электронной подписи, либо собственноручной подписи.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. Согласно ч. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленной д ля ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными актами или не указано в оферте.

На сайте взыскателя подана Заявка на получение займа путем регистрации и заполнения анкеты, и подписанная путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения (простой электронной подписью). На основании полученной Заявки ООО МФК «Рево Технологии» Должнику были направлен Индивидуальные условия договора потребительского займа посредством проставления простой электронной подписи.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 Гражданского Кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными нормативными актами или соглашением сторон.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется соответствии с Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3).

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью и иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашение сторон, рассматривается как обмен документами.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора путем обмена электронными документами.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических, либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 4 указанного Федерального закона, принципами использования электронной подписи являются: право участником электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Исходя из ч. 1 ст. 71 ГПК РФ документы, полученные посредством факсимильной, электронной или иной связи, в том числе с использованием информационного-телекоммуникационной сети «Интернет», а также документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, допускаются в качестве письменных доказательств.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

Статьи 7,9, 12, 13 Федерального закона «О национальной платежной системе» от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ устанавливают особенности осуществления перевода электронных денежных средств, порядок использования электронных средств платежа, регулируют порядок и требования к деятельности оператора электронных денежных средств, в том числе требования к деятельности оператора электронных денежных средств при увеличении остатков электронных денежных средств при увеличении остатков электронных денежных средств физических лиц-абонентов оператора связи или физических лиц-пользователей услугами связи.

Компания надлежащим образом выполнила свои обязательства по предоставлению займа.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора займа Должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты периодических платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно Договору (дополнительным соглашением к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договоров, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность, которая включает в себя задолженность по договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга - 9 000,00 руб., проценты - 13 500,00 руб., штрафы - 0,00 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 17 949,36 руб., проценты - 27 333,03 руб., штрафы - 0,00 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга - 1 741,59 руб., проценты - 3 341,77 руб., штрафы - 1 263,55 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга - 7 700,00 руб., проценты - 11 550,00 руб., штрафы - 0,00 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга - 20 010,26 руб., проценты - 29 859,41 руб., штрафы - 0,00 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга - 9 000,00 руб., проценты - 13 500,00 руб., штрафы - 0,00 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга - 7 099,90 руб., проценты - 13 107,68 руб., штрафы - 0,00 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга - 13 361,73 руб., проценты - 21 555,38 руб., штрафы - 0,00 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга - 2 459,46 руб., проценты - 7 484,07 руб., штрафы - 830,96 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. Ответчиком опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены, в нарушение условий договора и ст.ст.307, 810 ГК РФ надлежащим образом обязательства не выполнены, что подтверждается материалами дела.

ООО МФК «Рево Технологии» и ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансово-правовая компания» заключили договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору займа № CF432858014 (включающий: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, все права кредитора перешли к ООО «Финансово-правовая компания», в соответствии с ч. 1ст. 382 ГК РФ.

Согласно п. 3.1. вышеуказанного договора уступки цена договора составляет 48 962 357,78 рублей. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенному к настоящему заявлению, цессионарий исполнил свои обязательства по оплате по договору цессии. Согласно ст. 385 ГК РФ цессионарий уведомил заемщика о состоявшейся уступке прав по договору потребительского займа путем направления простого письма по адресу регистрации должника, согласно почтовой квитанции и реестру почтовых отправлений, приложенных к настоящему заявлению.

В нарушение условий договора займа, ст. ст. 309, 310 819 ГК РФ, ответчик взятых на себя обязательств не исполняет, доказательств обратного суду не представлено. Ненадлежащее исполнение договора займа суд считает установленным и подтвержденным материалами дела. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, обосновано и подлежит удовлетворению.

Также, в силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом данных разъяснений, уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком в полном объеме в размере 5 516 руб., исходя из суммы долга на момент предъявления иска в суд.

Руководствуясь ст. ст. 193-198, 233, 234, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № № (░░░░░░░░ ░ ░░░░: № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░░ 231 648 ░░░. 15 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 88 322 ░░░. 30 ░░░., ░░░░░░░░ - 141 231 ░░░. 34 ░░░., ░░░░░░ - 2 094 ░░░. 51 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░: № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 8 000 ░░░. ░ ░░░░░░░ 94,82 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 11 438 ░░░. 35 ░░░. (░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 6 346 ░░░. 91 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 741 ░░░. 59 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ 3 341 ░░░. 77 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 1 263 ░░░. 55 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 561 ░░░. 65 ░░░.).

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ 8018 № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 516 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░