Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-965/2020 ~ М-847/2020 от 25.05.2020

Дело № 2-965/2020

18 RS 0009-01-2020-001241-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2020 года                                  г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Полушкине А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 ПАО Сбербанк к Шабалиной Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным выше иском к Шабалиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 06 августа 2016 года кредитного договора № 48410 выдало кредит Шабалиной Т.В. на сумму 600 000 руб. на срок 54 мес. под 17,9 % годовых. 09.12.2019 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 16.01.2020 года на основании ст. 129 ГПК РФ. Ввиду не исполнения заемщиком условий кредитного договора, в части погашения задолженности, ответчику направлялись письма с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита. Данное требование до настоящего момента не исполнено. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 48410 от 06 августа 2016 года по состоянию на 05 февраля 2020 года в размере 500 199 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 407 386 руб. 33 коп., просроченные проценты – 88 723 руб. 69 коп., неустойку на просроченный основной долг – 2 242 руб. 00 коп., неустойку за просроченные проценты – 1 847 руб. 15 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 201 руб. 99 коп.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 ПАО Сбербанк не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Шабалина Т.В. не явилась, извещена о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, причину неявки не сообщила. На основании п. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом в обосновании исковых требований представлены Индивидуальные условия «Потребительского кредита» от 06 августа 2016 года, согласно которых указано, что подписывая настоящие Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия кредитования), Шабалина Т.В., подписавшаяся как «Заемщик» заявляет, что Шабалина Т.В. предлагает ПАО Сбербанк (далее «Кредитор») заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого просит предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма кредита – 600 000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита: договор считается заключенным между Шабалиной Т.В. и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Шабалиной Т.В. и Кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, в случае готовности Шабалиной Т.В. получить кредит (в случае одобрения Кредитором). Срок возврата кредита - по истечении 54 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка - 17,9 % годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 54 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16 258 руб. 85 коп., расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования; способы исполнения заемщиком обязательств по договору: погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Шабалиной Т.В. или счета третьего лица, открытого у кредитора; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); согласие заемщика с общими условиями договора: с содержанием общих условий кредитования Шабалина Т.В. ознакомлена и согласна; порядок предоставления кредита: в соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитования. При этом в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты№4276680014597643, открытый у кредитора.

Кроме того, истцом приставлены: дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 48410 от 06 августа 2016 года, согласно которого: сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору Шабалина Т.В., определена сторонами по состоянию на 19 апреля 2018 года (далее – день проведения реструктуризации) и составляет 460 508 руб. 69 коп., в том числе: остаток основного долга – 449 936 руб. 71 коп., сумма процентов за пользование кредитом (проценты зафиксированные на день проведения реструктуризации): 9 810 руб. 93 коп., сумма признанных заемщиком неустоек: в размере 761 руб. 05 коп (п. 1.1). Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев (далее льготный период) на период с 06 мая 2018 года по 06 октября 2018 года. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 19.04.2018г. (п. 1.2.1). Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев (далее – Льготный период), начиная с 06 мая 2018 года по 06 октября 2018 года. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашении начисленных процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 19.04.2018г. (п. 1.2.2). Срок возврата кредита увеличен и составляет 78 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика (п. 1.3). График платежей от 19.04.2018г. является неотъемлемой частью кредитного договора (п. 2). Соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора. Во всем остальном, что не предусмотрено условиями Соглашения, стороны руководствуются условиями кредитного договора (п. 6).

Представлены также истцом: График платежей №2 от 19.04.2018 г., в котором указаны даты и суммы ежемесячных платежей; Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», подписанные Шабалиной Т.В. с примерным графиком платежей (Приложение № 2 к доп. соглашению № 1 к кредитному договору № 48410 от 06.08.2016г.; выписка по лицевому счету Шабалиной Т.В.; Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования).

Обязанность ответчика Шабалиной Т.В. по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Индивидуальных условий кредитования и Общих условий кредитования.

Сумма кредита 600 000 руб. была выдана заемщику Шабалиной Т.В. 06.08.2016 года, что подтверждается выпиской по счету заемщика Шабалиной Т.В. и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что 06.08.2016 г. между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и Шабалиной Т.В., с другой стороны, возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора № 48410. Заключенный кредитный договор, а также дополнительное соглашение № 1 от 19.04.2018г. к указанному договору соответствуют требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с данным кредитным договором с учетом дополнительного соглашения, заключенного в рамках данного договора, ответчик обязался в обусловленный кредитным договором срок возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной кредитным договором денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчика (заемщика) Шабалиной Т.В. обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита в сроки, установленные договором. В свою очередь, неисполнение обязательств по кредитному договору является правовым основанием для взыскания кредитной задолженности.

В судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Заемщик нарушал условия кредитного договора, вносил платежи с нарушением установленной даты внесения ежемесячных платежей и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора и дополнительного соглашения (графиком платежей). Последний платеж поступил 13.06.2019 года и до 05.02.2020 г. платежи не поступали, что следует из расчета задолженности, представленного истцом, и ответчиком не оспаривается.

15 октября 2019 года истцом в адрес ответчика Шабалиной Т.В. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 14.11.2019 года.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в судебном заседании и ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, п.4.2.3 Общих условий кредитования, которыми предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору №48410 от 06.08.2016 года по состоянию на 05 февраля 2020 года составляет 500 199 руб. 17 коп., в том числе просроченный основной долг – 407 386 руб. 33 коп., просроченные проценты – 88 723 руб. 69 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2 242 руб. 00 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 847 руб. 15 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 407 386 руб. 33 коп.

В силу п.1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по состоянию на 05.02.2020 г. в размере 88 723 руб. 69 коп.

В соответствии со 330 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченный основной долг – 2 242 руб., неустойки на просроченные проценты – 1 847 руб. 15 коп.

Во время заключения кредитного договора и в период его действия Шабалина Т.В. условия договора не оспаривала, не оспаривает и после обращения истца с иском в суд, с условиями кредитного договора, в том числе с размером неустойки, согласилась.

Ходатайств об уменьшении заявленной ко взысканию неустойки ответчиком не заявлено.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание то, что ответчиком был взят потребительский кредит, установленный размер неустойки – 20% годовых, характер нарушенного ответчиком обязательства, учитывая компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки.

При этом суд также учитывает длительный период нарушения обязательств ответчиком, а также размер его задолженности и начисленную в связи с этим неустойку, которая не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

16.01.2020 г. определением мирового судьи судебного участка № 1 Воткинского района УР судебный приказ № 2-3181/2019 о взыскании с Шабалиной Т.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № 48410 от 06.08.2016г. отменен.

Каких-либо ходатайств от ответчика об истребовании доказательств, дополнительно к представленным истцом, не заявлялось. Ответчиком иных, кроме представленных истцом, доказательств, на рассмотрение суда не предоставлялось. В связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования, заявленные истцом, удовлетворены в полном объеме. В иске содержится просьба о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 201 руб. 99 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 201 руб. 99 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 ПАО Сбербанк к Шабалиной Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Шабалиной Татьяны Владимировны в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 48410 от 06 августа 2016 года по состоянию на 05 февраля 2020 года в размере 500 199 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 407 386 руб. 33 коп., просроченные проценты – 88 723 руб. 69 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2 242 руб. 00 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 847 руб. 15 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 201 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья                               В.М. Безушко