Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-640/2023 ~ М-85/2023 от 13.01.2023

Дело № 2-640/2023

УИД 03RS0063-01-2023-000122-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 г.              г. Туймазы, РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кабировой Л.М.,

при секретаре Бургановой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бриллиант» к Гизатуллиной И. Я. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК« Бриллиант » обратилось в суд с иском к Гизатуллиной И.Я. о взыскании задолженности по договору займа, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Бриллиант» и Гизатуллиной И.Я. был заключен договор займа. Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма сумма займа составляет 30000 (Тридцать тысяч) руб. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, Сумма займа предоставляется на 31 календарных дней со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма процентная ставка по договору составляет: 292,000 (двести девяносто два) процента годовых (0,8 % в день). Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма в случае оплаты Заемщиком только процентов за пользование займом по договору в установленный п.2. Настоящих условий срок, Договор считается продленным на тех же условиях, на ту же сумму и на тот же срок. Ответчик продлил действия договора потребительского микрозайма, оплатив проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что заемщик не оплатил задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, проценты рассчитываются по ставке 0,8 % в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 87 дней и составляет 20880 руб. В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, указана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского микрозайма, в случае нарушения срока возврата Займа, указанного в п. 2 настоящего договора займа, Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 0,054% в день, которая начисляется на сумму займа, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа и до момента фактического возврата займа. Сотрудниками ООО МКК «Бриллиант» информация о долге ответчику была доведена до его сведения, однако должник оставил это без внимания. Ответчику были произведены звонки претензионного характера, отправлены претензионные письма для досудебного разрешения спора, которые оказались безрезультатными.

ООО МКК «Бриллиант» просит взыскать с ответчика Гизатуллиной И. Я. задолженность по заемному обязательству в сумме 30 000 рублей - основной долг, проценты по договору займа 20 880 рублей, пени в сумме 907 рублей 20 копеек и возврат государственной пошлины в сумме 1753 рубля 62 копейки, а всего 53 540 рублей 82 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Бриллиант» Фролова А.И. не явилась, надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена, в направленном суду ходатайстве просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Гизатуллина И.Я. на заседание суда также не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 статьи 807 ГК РФ предусматривается, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Бриллиант» и Гизатуллиной И.Я. был заключен договор займа.

Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма сумма займа составляет 30000 (Тридцать тысяч) руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, Сумма займа предоставляется на 31 календарных дней со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма процентная ставка по договору составляет: 292,000 (двести девяносто два) процента годовых (0,8 % в день).

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма в случае оплаты Заемщиком только процентов за пользование займом по договору в установленный п.2. Настоящих условий срок, Договор считается продленным на тех же условиях, на ту же сумму и на тот же срок.

Ответчик продлил действия договора потребительского микрозайма, оплатив проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На момент заключения договора микрозайма Гизатуллина И.Я. была ознакомлена с условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание договора займа, содержащего условия об определении размера процентов за пользование суммой займа. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не была ограничена в свободе заключения договора, ей была предоставлена достаточная информация относительно предоставляемых ООО МКК « Бриллиант » услугах, и действия ответчика не способствовали заключению кредитного договора на крайне невыгодных для нее условиях.

Сам по себе высокий размер процентной ставки по договору займа, значительно превышающий ставку рефинансирования Центрального Банка РФ, не является основанием для признания договора в данной части недействительным, поскольку размер процентов за пользование суммой займа предопределен особенностями правовой природы договора микрозайма (малый размер займа, небольшие сроки кредитования, доступность). Данное условие заключенного между сторонами договора закону не противоречит.

Договор микрозайма заключен в письменной форме в соответствии с Указаниями Банка России №У от 10.12.2019г., ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, следовательно, согласилась с условиями договора.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 6 приведенного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не могла превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка по банковским кредитам, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.

Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России установил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в третьем квартале 2018 года, применяемые микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком 30 дней включительно и суммой до 30 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 637,822%, а предельное значение полной стоимости потребительского займа – 850,429%.

Между тем, условиями договора займа, заключенного с ответчиком Гизатуллиной И.Я., была предусмотрена уплата процентов за пользование займом в размере 292% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.

Полная стоимость кредита относится к условиям кредитного договора, несоответствие величины полной стоимости кредита установленным предельным значениям не установлено.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его возврата определен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно условиям договора займа заемщик приняла на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов составляет 7 440 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что при нарушении срока возврата займа, указанного в п. 2 Договора займа, заемщик обязуется уплатить пеню в размере 0,054% в день (20% годовых), которая начисляется на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательства по возврату займа и до момента фактического возврата займа. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов за его пользование. Со дня прекращения начисления процентов в период ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита неустойка составляет 0,1% в день от непогашенной суммы основного долга.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п.24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Поэтому предусмотренное договором условие о начислении пени при просрочке исполнении обязательства (п. 12), права ответчика не нарушает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит возврат расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1 753руб. 62 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бриллиант» к Гизатуллиной И. Я. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Гизатуллиной И. Я., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 8010 № в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бриллиант» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 30 000 руб., проценты по договору займа 20 880 руб., пени в размере 907 руб. 20 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 753 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Л.М. Кабирова