Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-622/2023 ~ М-605/2023 от 22.09.2023

Дело №2-1-622/2023

УИД 40RS0010-01-2023-000853-02

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Пасынковой О.В.

при секретаре Власкове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киров Калужской области

18 октября 2023г.

дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соколовой Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

22 сентября 2023г. истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в электронном виде в суд с иском к ответчику Соколовой Т.И., в котором указало, что ООО «ХКФ Банк» и Соколова Т.И. (далее-Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от 14.01.2014 (далее-Договор) на сумму 343 560.00 рублей, в том числе 300 000.00 рублей- сумма к выдаче, 43 560,00 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту-24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560.00 рублей на счет Заемщика № (далее-счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 343 560.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по Договору (при их наличии). В соответствии с разделом 11 Условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 10 045,69 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.12.2018г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 21.04.2015 по 19.12.2018 в размере 153 143.44 рублей, что является убытками Банка. По состоянию на 27.02.2023 задолженность Заемщика по Договору составляет 513 740,09 рублей, из которых: сумма основного долга- 308 484.20 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 31 012.27 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 153 143.44 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности- 21 100.18 рублей. На основании изложенного и в соответствии со ст.ст.8,15,309,310,319,408,434,809,810,820 ГК РФ истец просил взыскать с Заемщика Соколовой Т.И. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 14.01.2014 в размере 513 740,09 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 337.40 рублей (л.д. 3-4).

В судебное заседание 16 октября -18 октября 2023г. представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен. Представитель истца по доверенности Курова Е.В. в исковом заявлении просила дело рассмотреть без участия представителя Банка (л.д. 4об. ст.).

В судебное заседание 16 октября -18 октября 2023г. ответчик Соколова Т.И. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена. В заявлении, адресованном суду от 13 октября 2023г., ответчик Соколова Т.И. просила дело рассматривать без своего участия, также в заявлении указала на истечение срока исковой давности и просила истцу в иске отказать по этому основанию (л.д. 81).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между Банком и ответчиком Соколовой Т.И. 14 января 2014г. был заключен кредитный договор №2190535929, согласно условиям которого, Банк взял на себя обязательства по предоставлению заемщику Соколовой Т.И. кредита в размере 343 560, 00 руб., из которых: сумма к выдаче/к перечислению 300 000.00 руб.; сумма страхового взноса на личное страхование 43 560.00 руб., процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых, количество процентных периодов 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа 03.02.2014. Ежемесячный платеж в размере 10 045 руб. 69 коп. (л.д.8).

Денежная сумма в размере 343 560,00 руб. была Банком перечислена на счет заемщика Соколовой Т.И. № с учетом уплаты страхового взноса на личное страхование в размере 43 560 руб., что подтверждается распоряжением, выпиской по счету (л.д. 6, 8 об. ст.).

Согласно Условиям Договора проценты за пользование потребительским Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по потребительскому кредиту на следующий день после даты предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начисляется со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Банк начисляет проценты по потребительскому кредиту на непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке с применением формулы сложных процентов. Если Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения по потребительскому кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д. 16-18).

Погашение Задолженности по потребительскому Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денег со счета заемщика. Для погашения задолженности по кредиту заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее, чем сумма Ежемесячного платежа (л.д. 16-18).

Из первоначального графика платежей, изложенного в расчете задолженности, усматривается, что ежемесячный платеж заемщика Соколовой Т.И. начиная с 06.10.2015 по 19.11.2018 составляет 10 045 руб. 69 коп., который состоит из оплаты основного долга и процентов, а последний платеж 19.12.2018 в размере 9 569 руб. 57 коп. (л.д. 13).

В судебном заседании установлено, что ответчик Соколова Т.И. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, последний платеж в счет уплаты основного долга и процентов Соколова Т.И. внесла 11.12.2014, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6 об. ст.). Согласно представленному в дело истцом расчету задолженности по состоянию на 21.09.2023 следует, что общий размер задолженности составляет 513 740,09 руб., который складывается из задолженности по основному долгу – 308 484,20 руб., по процентам за пользование кредитом – 31 012,27 руб., убытков банка (неоплаченные проценты) – 153 143,44 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 21 100,18 руб. (л.д. 13 об. ст., 14, 14 об. ст.).

В связи с ненадлежащим выполнением ответчиком обязательств по договору последнему истцом Банком 21.04.2015 было выставлено требование о полном досрочном возврате задолженности по договору в размере 513 740,09 руб., в котором указано на обязанность ответчика исполнить требование через 30 календарных дней с момента направления указанного требования (л.д.91).

То есть ответчиком Соколовой Т.И. требование банка должно было быть исполнено в срок до 21.05.2015.

Как указал выше суд, ответчиком в обоснование возражений по иску было указано на истечение срока исковой давности, что по мнению ответчика является основанием для отказа истцу в удовлетворении иска (л.д. 81).

В ходе рассмотрения дела, после направления судом истцу письменных возражений, в которых ответчик указала на истечение срока исковой давности (л.д. 82, 83, 86), истцом в материалы дела какого-либо обоснования своей правовой позиции по вопросу истечения срока исковой давности представлено не было.

Суд, рассмотрев заявление ответчика о применении срока исковой давности, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

При этом, согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита)

В соответствии с пунктом 4 раздела «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» Условий договора указано на право банка потребовать полного досрочного погашения по потребительскому кредиту (л.д.17).

С учетом названных выше условий, при наличии просрочки платежей по кредитному договору Банк воспользовавшись правом на полное досрочное погашение по потребительскому кредиту 21 апреля 2015г. направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, срок на исполнение которого истек 21 мая 2015г.

Таким образом, истцом 21 апреля 2015г. реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 22 мая 2015г.

При этом в Кировский районный суд Калужской области истец банк обратился 21.09.2023 (л.д. 5), то есть за пределами трехлетнего срока, исчисляемого с 22 мая 2015г. до 22 мая 2018г.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 постановления Пленума Верховного суда РФ №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

С учетом установленных обстоятельств и вышеприведённых положений Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений постановления Пленума Верховного суда РФ №43 от 29.09.2015 суд считает, что срок исковой давности по требованию ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соколовой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.01.2014, в том числе по требованиям о взыскании процентов, в том числе неоплаченных процентов, штрафа, истек, в связи с чем суд выносит решение об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7735057951) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14.01.2014 ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░          ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2023░.