Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-399/2023 от 19.01.2023

Дело № 2-399/2023

     Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 марта 2023 года                                            пос. ж. д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,

с участием представителя ответчика по доверенности Сабировой Р. М.,

при секретаре Галлямовой Э. З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «КЭШДРАЙФ» к     Ермолаеву П. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «КЭШДРАЙФ» обратилось в суд с иском к     Ермолаеву П. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Ермолаев П. А. заключили договор дистанционного потребительского займа №. В соответствии с пунктом 1 Договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 500 000,00 рублей. Ответчик обязался вернуть заём в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить истцу установленные пунктом 4 Договора займа проценты за его пользование в размере 65 процентов годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 28 277,00 рублей (пункт 6 Договора займа).

          Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

          Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

         Согласно части 2 статьи 6 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

          Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 500 000,00 рублей на банковскую карту заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

           Тем самым истец обязанность займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям Договора займа и законодательства.

           Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

          Согласно пункту 10 Договора займа, заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа предоставил в залог транспортное средство: <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет: серебристый, VIN номер: №.

        Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: <данные изъяты>.

          В соответствии с пунктом 12 Договора займа, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

        Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

         В соответствии с пунктом 19 Договора займа истец вправе потребовать досрочного возврата денежной суммы в случае нарушения ответчиком обязательств по возврату займа.

         Согласно пункту 4.12 Общих условий Договора займа кредитор направляет уведомление-требование о досрочном исполнении обязательств по погашению суммы задолженности по займу (требование досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора).

ДД.ММ.ГГГГ (пункт 294 списка внутренних почтовых отправлений) истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по Договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено.

         Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 583 665,43 рублей, из которых: -    500 000,00 рублей - задолженность по основному долгу; -    83 561,64 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; -    103,79 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

          В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по Договору потребительского займа кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

          Таким образом, в случае удовлетворения судом исковых требований ООО МФК «КЭШДРАЙВ», истец полагает обоснованным требовать взыскания с ответчика установленных Договором займа процентов по ставке 65,00% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга - 500 000,00 рублей по дату расторжения Договора займа включительно (то есть по дату вступления в законную силу решения суда).

        Общая сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 583 665,43 рублей, что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля (659 760,00 рублей).

          Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 330, 334, 337, 807-811 ГК РФ, просит расторгнуть Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Ермолаевым П. А.; взыскать с Ермолаева П. А. в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» сумму задолженности по договору займа в размере 583 665,43 рублей, сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 65,00% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Договора займа включительно и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 037 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: серебристый, VIN номер: №.

             Представитель истца ООО МФК «КЭШДРАЙФ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, иск поддерживает.

    Ответчик      Ермолаев    П. А. не явился, извещен.

          Представитель ответчика по доверенности Сабирова Р. М. иск не признала    и пояснила, что ответчик    взял кредит у ИП Лысенко, а не    в ООО МФК «КЭШДРАЙФ». С расчетом     задолженности не согласна. Неустойка не подлежит начислению    в период действия    моратория.

Суд, выслушав    представителя ответчика, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать    досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором     должна быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии    с абзацем 1 пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.353 ГК РФ, в случаях перехода право собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Судом при рассмотрении дела установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Ермолаев П. А. заключили договор дистанционного потребительского займа №.

         В соответствии с пунктом 1 Договора займа      истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 500 000,00 рублей, а ответчик обязался вернуть заём в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить истцу установленные пунктом 4 Договора займа проценты за его пользование в размере 65 % годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 28 277,00 рублей (пункт 6 Договора займа).

          Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

          Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

         В силу части 2 статьи 6 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

          Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 500 000,00 рублей на банковскую карту Ермолаева П. А. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ.      Факт предоставления Ермолаеву    П. А.    денежных средств в указанном    размере сторона ответчика не отрицает.

           Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

          Согласно пункту 10 Договора займа, Ермолаев П. А. в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа предоставил в залог транспортное средство<данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: серебристый, VIN номер: №.

        Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты.

          В соответствии с пунктом 12 Договора займа, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

        Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

         В соответствии с пунктом 19 Договора займа истец вправе потребовать досрочного возврата денежной суммы в случае нарушения ответчиком обязательств по возврату займа.

         Согласно пункту 4.12 Общих условий Договора займа кредитор направляет уведомление-требование о досрочном исполнении обязательств по погашению суммы задолженности по займу (требование досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора).

ДД.ММ.ГГГГ (пункт 294 списка внутренних почтовых отправлений) истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по Договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено.

         Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 583 665,43 рублей, из которых: -    500 000,00 рублей - задолженность по основному долгу; -    83 561,64 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; -    103,79 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

          Установлено, что    неустойка начислена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть неустойка    в период    когда действовал мораторий не начислялась.

          В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по Договору потребительского займа кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

          Кроме того, с ответчика подлежат взысканию установленные Договором займа проценты по ставке 65,00% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга - 500 000,00 рублей по дату расторжения Договора займа включительно (то есть по дату вступления в законную силу решения суда).

         Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

         Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

        Доказательств обратного, не представлено.

        Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

        Расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

         В рассматриваемом случае, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной истцом неустойки последствиям неисполнения ответчика обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору.

         С учетом изложенного судья приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 583 665 рублей 43 копейки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

Доводы     стороны ответчика о том, что договор Ермолаев    П. А. заключил     с ИП Лысенко    К. В., а не с ООО МФК «КЭШДРАЙФ»      являются несостоятельными, опровергаются вышеуказанными доказательствами.

Кроме того,    представитель    ответчика в судебном заседании     пояснила, что не отрицает факт задолженности.

         Истцом соблюдены требования установленные частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, в связи с нарушением срока возврата денежных средств, и расторжении кредитного договора.

         В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

       Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.       На основании статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.         Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

       При этом, ответчиком были существенно нарушены условия договора о сроках возврата кредита и начисленных процентов за пользование им, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишался того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает право истцу требовать расторжения договора и досрочного возврата кредита, что также оговорено в кредитном договоре.

        Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора, заключенного между ООО МФК «КЭШДРАЙФ» к     Ермолаевым П. А. подлежат удовлетворению.

Договор залога сторонами не расторгнут, иных оснований для прекращения залога в настоящее время не имеется, автомобиль, переданный в залог банку по договору залога транспортного средства, находится в залоге у банка по настоящее время.

        Общая сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 583 665,43 рублей, что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля (659 760,00 рублей).

          Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: серебристый, VIN номер: № подлежит удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика    в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 037 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

             Иск ООО МФК «КЭШДРАЙФ» удовлетворить.

            Расторгнуть Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Ермолаевым П. А..

           Взыскать с Ермолаева П. А. в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» задолженность по договору займа в размере 583 665 (пятьсот восемьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят пять) рублей 43 копейки; задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 65,00% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения    суда в законную силу и     расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 037 (пятнадцать тысяч тридцать семь) рублей.

          Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет: серебристый, VIN номер: №, путем    продажи с публичных торгов.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня    изготовления полного    мотивированного решения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

        Полное мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

                   Судья:                                                                  Л. В. Кузнецова