Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-198/2020 (2-1660/2019;) ~ М-1557/2019 от 30.12.2019

К делу №2-198/2020

Решение

именем Российской Федерации

(заочное)

город Тихорецк 20 февраля 2020 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Харченко М.Е.,

при секретаре судебного заседания Демченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шершень Виктору Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Шершень В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Иск мотивирован тем, что 30.04.2016 между Шершень В.А. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №
с лимитом задолженности 113000 рублей.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий, п.5.3 Общих условий кредитования банковского обслуживания (далее - Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банкового обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, Общих условий УКБО, статьи 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора кредитной карты ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точной даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк исполнил свои обязательства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, платах, процентах по кредитному договору в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иная информация по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора п.5.6 Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк на основании п.11.1 Общих условий, п.9.1 Общих условий УКБО расторг договор 13.12.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п.7.4 Общих условий, п.5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика на дату направления иска в суд составляет 169951 рубль 18 копеек, из которой сумма основного долга 120381 рубль 15 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 45440 рублей 03 копейки – просроченные проценты, сумма штрафов 4130 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчика Шершень В.А. в его пользу просроченную задолженность в размере 169951 рубль 18 копеек, образовавшуюся за период с 09.07.2018 по 13.12.2018 включительно, понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4599 рублей 02 копейки.

Представитель истца акционерного общества «Тинькофф банк»
в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Шершень В.А. в судебное заседание не явился, о времени
и месте судебного заседания надлежаще извещен по указанному в иске адресу: <адрес>. Направленная в его адрес заказной корреспонденцией судебная повестка возвращена в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения заказного письма.

Согласно справке отдела по вопросам миграции ОМВД России по Тихорецкому району Краснодарского края № от 13.01.2020 Шершень Виктор Александрович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 29.11.2019 зарегистрирован по адресу: <адрес>. Направленная по указанному адресу заказной корреспонденцией судебная повестка возвращена в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения заказного письма.

По норме, установленной в части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25
«О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает ответчика Шершень В.А. надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания. В связи с его неявкой суд рассмотрел дело в его отсутствие в порядке заочного производства, установленного статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счету, включая его закрытие.

В судебном заседании установлено, что 30.04.2016 между Шершень В.А. и акционерным обществом «Тинькофф банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 113000 рублей.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий, пунктом 5.3 Общих условий УКБО лимит задолженности по карте устанавливается банком
в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банкового обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора
в соответствии с положениями Общих условий, Общих условий УКБО, положениями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора кредитной карты ответчик Шершень В.А. был проинформирован о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные
с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точной даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно пункту 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик Шершень В.А. при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность
в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк исполнил свои обязательства. Ответчик Шершень В.А. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 13.12.2018 банк в соответствии с п.11.1 Общих условий, п.9.1 Общих условий УКБО расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п.7.4 Общих условий, п.5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №107 города Тихорецка Краснодарского края от 11.08.2019 с Шершень В.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 30.04.2016 за период с 09.07.2018 по 13.12.2018 в общей сумме 170644 рубля 73 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2306 рублей 45 копеек.

От должника Шершень А.А. поступили возражения относительно его исполнения.

Определением мирового судьи судебного участка №107 города Тихорецка Краснодарского края от 12.08.2019 судебный приказ отменен. Разъяснено взыскателю АО «Тинькофф Банк», что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Задолженность ответчика Шершень В.А. на дату расторжения договора, то есть на 13.12.2018 составляет 169951 рубль 18 копеек, из которой 120381 рубль 15 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 45440 рублей 03 копейки – просроченные проценты, 4130 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд находит заявленные АО «Тинькофф банк» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, следует применить расчет, представленный истцом в обоснование иска. Суд находит данный расчет верным и принимает его в качестве доказательств
в обоснование заявленных требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от 18.12.2018 в размере 2306 рублей 45 копеек, по платежному поручению № от 11.11.2019 в размере 2246 рублей 44 копейки, а всего 4599 рублей 02 копейки. Указанная сумма является судебными расходами, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шершень Виктору Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Взыскать с Шершень Виктора Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Тинькофф банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 30.04.2016 года в размере 169951 (сто шестьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 18 (восемнадцать) копеек, понесенные по делу судебные расходы 4599 (четыре тысячи пятьсот девяносто девять) рублей 02 (две) копейки, а всего 174550 (сто семьдесят четыре тысячи пятьсот пятьдесят) рублей 20 (двадцать) копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в порядке статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд
в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.

Судья Тихорецкого городского суда

Краснодарского края Харченко М.Е.