Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-133/2022 (2-1733/2021;) ~ М-1525/2021 от 04.08.2021

Дело № 2-133/2022

УИД 18RS0009-01-2021-002842-38

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    12 июля 2022 года                             г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре Лопатиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу Прохорова Андрея Вячеславовича, Прохорову Кириллу Андреевичу, Прохоровой Марине Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины,

установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец) обратился в суд с вышеуказанным иском с учетом привлечения судом в порядке ст. 40 ГПК РФ соответчиков – наследников умершего заемщика, к наследственному имуществу Прохорова А.В., к Прохорову К.А., Прохоровой М.А., в котором просит взыскать с наследственного имущества Прохорова А.В., Прохорова К.А., Прохоровой М.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 28.01.2019 г. в размере 11990 руб. 78 коп. на 23.07.2022 г. в том числе: сумма основного долга в размере – 9298 руб. 12 коп.; проценты за пользование кредитом – 753 руб. 72 коп.; плата за SMS-информирование – 994 руб.; плата за пропуск платежей по графику – 944 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 479,63 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 28.01.2019 г. Прохоров А.В. по своей воле, действуя в своих интересах, направил Банку подписанное Заявление, в котором он просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 10990,00 руб., на срок 365 дней, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее - Договор). В рамках договора потребительского кредита Клиент просил Банк открыть ему банковский счет <***>, предоставить кредит, в безналичном порядке перевести с открытого на его имя банковского счета <***> сумму кредита в соответствии с Распоряжением от 28.01.2019 г. При подписании Заявления Клиент указал, что он «понимает и соглашается с тем, что: - Банк в рамках Договора откроет ему банковский счет, номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит», а также Банк вправе без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства со Счета в погашение задолженности по Договору (заранее данный акцепт)». В Заявлении Клиент также указал, что его подписанием подтверждает то, что ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора, предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Согласно п. 2.1. Условий, акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий. На основании полученного 28.01.2019 г. от Клиента Заявления о предоставлении потребительского кредита, Банком были предложены Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита <***>. Подписанные Клиентом лично Индивидуальные условия были представлены в Банк 28.01.2019 г., на основании чего Банк открыл 28.01.2019 г. Клиенту Счёт <***>, т.е. совершил действия по исполнению сделки. При подписании Индивидуальных условий Клиент подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита. Таким образом, между Клиентом и Банком 28.01.2019 г. был заключен Договор потребительского кредита <***> (далее - Договор). Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

•    срок кредита - 365 дней;

•    сумма кредита - 10990,00 руб.;

•    процентная ставка - 26,90 % годовых;

•    комиссия за SMS-услугу (ежемесячно) - 99,00 руб.;    

•    размер ежемесячного платежа - 1159,00 руб. (последний - 1068,11 руб.);

•    дата платежа - с 28.02.2019 года по 28.01.2020 года.    

В рамках заключенного Договора Банк предоставил Клиенту кредит в сумме 10990,00 руб., зачислив 29.01.2019 г. сумму кредита на Счет Клиента <***>.

В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 11990,78 руб., направив в адрес Клиента Заключительное требование со сроком оплаты до 28.09.2019 г. Однако данная сумма Клиентом в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору <***> от 28.01.2019 г. Клиентом в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет на 23.07.2022 г. в соответствии с Расчетом задолженности 11990,78 руб. В соответствии с полученной Банком информацией Прохоров А.В. умер. При этом у Истца отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство умершего Клиента Банка, поскольку, указанные сведения не могут быть предоставлены нотариусами кредиторам (письмо Федеральной нотариальной палаты России от 23.05.2013 N 1164/06-09 "О сведениях, которые возможно сообщать кредиторам"). Предполагаемым наследником является Прохоров К.А. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 479,63 руб., что подтверждается платёжным поручением.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», ответчики Прохоров К.А., Прохорова М.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили.

Третье лицо ФИО1 нотариус ФИО2., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, нотариусом ФИО2 представлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено без участия неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу о том, что требование истца удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Судом установлено, что 28.01.2019 г. Прохоров А.В. обратился к истцу с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Условиях по Кредитам «Русский Стандарт» с лимитом кредитования (далее - Условия), кредитный договор, в рамках которого просил Банк открыть банковский счет <***>, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 10990 руб., путем зачисления кредита на счет и перечислить со счета указанные денежные средства <***> в счето оплаты телевизора.

Согласно заявлению Прохорова А.В. от 28.01.2019, Заявление, Условия и График платежей являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 28.01.2019 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Прохоровым А.В. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор <***>, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, договор заключен посредством принятия Банком предложения клиента о заключении договора, существенные условия договора содержатся в договоре, составной частью которого является Заявление клиента, Условия по кредитам «Русский стандарт», График платежей.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Согласно выписке из лицевого счета <***> предоставил Прохорову А.В. кредит путем зачисления денежной суммы 10990 руб. на счет клиента и дальнейшего перечисления данной суммы в счет оплаты приобретаемого товара по поручению клиента.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно Заявлению, кредитный договор заключен на следующих условиях: срок кредита – 21.01.2020 дней; сумма кредита – 10990 руб.; процентная ставка – 26,90 % годовых; плата за SMS-информирование – 99 руб., ежемесячно; размер ежемесячного платежа – 1159 руб. (последний – 1068,11 руб.); дата платежа – с 21.02.2019 года по 21.01.2020 года. Неустойка при наличии просроченных основного долга и/или процентов составляет 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов.

Согласно расчету истца Прохоров А.В. последний платеж внес 24.04.2019, более платежи не вносил. Задолженность, согласно расчету истца, составляет 11990 руб. 78 коп., которая состоит из суммы основного долга в размере – 9298 руб. 12 коп.; процентов за пользование кредитом – 753 руб. 72 коп.; платы за SMS-информирование – 994 руб.; платы за пропуск платежей по графику – 944 руб. 94 коп.

Заемщик Прохоров А.В. умер 25.09.2019 года. Указанное обстоятельство усматривается из ответа нотариуса ФИО2 нотариального округа «город Воткинск УР» от 17.09.2021 г. на запрос суда.

Также судом из ответа нотариуса установлено, что после смерти
Прохорова А.В. открыто наследственное дело по заявлению дочери Прохоровой М.А., заявление об отказе от наследства подал сын умершего Прохоров К.А. Состав наследственного имущества: право собственности на квартиру по адресу <*****> кадастровая стоимость на момент смерти наследодателя составляет 1415918 руб. 80 коп.

Кредитор свое обязательство исполнил в соответствии с его условиями, что повлекло возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы кредита и уплату процентов, в сроки, установленные договором.

Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти Прохорова А.В.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 цитируемой нормы).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

Таким образом, судом установлено, что наследником по закону после смерти Прохорова А.В. является Прохорова М.А. ответчик по настоящему делу. Ответчик Прохоров К.А. надлежащим ответчиком по делу не является, поскольку отказался от наследства после смерти Прохорова А.В.

Обсуждая стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник отвечает перед кредитором наследодателя, суд отмечает, что применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Учитывая, что между банком и Прохоровым А.В. кредитный договор заключен, не оспорен, недействительным не признан, обязательства по предоставлению кредита банком исполнены, однако наследодателем кредитные обязательства не исполнены в связи со смертью, неисполненные Прохоровым А.В. обязательства перешли к его наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в составе наследства.

Требования банка о взыскании кредитной задолженности с наследника умершего заемщика Прохорова А.В. являются обоснованными.

Между тем, в ходе рассмотрения дела стороной ответчика указанная задолженность была оплачена, что следует из приходного кассового ордера от 11.07.2022. Указанное обстоятельство подтверждено и истцом в письме о подтверждении поступившего платежа от 17.12.2021.

С учетом оплаты задолженности по кредитному договору от 30.10.2013, в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в сумме 479,63 руб., указанную сумму истец просил взыскать с ответчика.

С учетом добровольной оплаты задолженности в ходе рассмотрения настоящего дела, с надлежащего ответчика Прохоровой М.А. подлежит взысканию сумма госпошлины 479,63 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу Прохорова Андрея Вячеславовича, Прохорову Кириллу Андреевичу, Прохоровой Марине Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины, оставить без удовлетворения.

Взыскать с ответчика Прохоровой Марины Андреевны, <***> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины в размере 479 руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме судом изготовлено 28.07.2022 года.

Судья                                        Е.В. Караневич