Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2197/2021 ~ М-2058/2021 от 18.05.2021

Дело № 2-2197/2021

55RS0007-01-2021-003210-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24.06.2021 года                    город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Васильевой Т.А. при секретаре судебного заседания Амержановой А.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к Барышникову С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Барышникову С.Ф. о взыскании суммы долга по кредитному договору, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Барышниковым С.Ф. был заключен Кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 301 000 рублей на срок 84 месяца, под 22,10 % годовых. Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате истцу, в порядке, предусмотренном разделом 3 Правил. Погашение кредита должно было осуществляться согласно графика платежей. Банк перечислил денежные средства на счет кредитора. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил надлежащее исполнение своих обязанностей по погашению кредита. Должнику направлено требование о досрочном возврате кредита в соответствии с п.п. 7.1 и 7.2 Правил, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по возврату кредита составила 289 672, 73 руб., в том числе: 251 546, 90 руб. – сумма просроченного основного долга; 38 125, 83 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в общей сумме 6 096,73 руб. (л.д.4 т.1).

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4 оборот т.1).

Ответчик Барышников С.Ф. в судебное заседание после перерыва не явился, причины неявки не указал, заявлений об отложении дела слушанием суду не представил. Контрсчет, доказательства погашения долга также не представлены. В своих пояснениях до перерыва в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, полагал, что права банка не нарушены, в письменных возражениях просил критически отнестись к представленным банком документам, поскольку суду не представлены для сличения подлинники договора, доверенностей и других приложенных к иску документов, выражал сомнения в правомочиях лица, обратившегося с иском в суд со ссылками на положения ст.ст. 55-60,67,71 ГПК РФ, полагал, что исковое заявление подлежит оставлению без движения, оставлению без рассмотрения, прекращению производством и возврату. Считает, что никаких обязательств у него перед банком не возникло. Также полагал, что истцом не представлено доказательств возможности осуществления им банковской деятельности, в том числе в филиалах. Просил вынести по делу частное определение по ст. 226 ГПК РФ в связи с нарушением требований законности (л.д.65,68, 88,91,101,107-108 т.1, л.д. 62, 63-64,65, 68 т.2).

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, заслушав ответчика, обозрев материалы гражданского дела №2-52/2021 мирового судьи судебного участка № 114 в Центральном судебном районе в г. Омске, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.п. 1, 4 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора считается соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Барышниковым С.Ф. был заключен Кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 301 000 рублей на срок 84 месяца, под 22,10 % годовых (л.д. 18-20 т.1).

Договор был заключен в офертно-акцептной форме на основании заявления Барышникова С.Ф. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16,17 т.1).

В заявлении заемщик указал, что подтверждает ознакомление с условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита, условиями предоставления и обслуживания банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» и условиями кредитования счета международной банковской карты, осведомлен о том, что ПАО «Промсвязьбанк» вправе принять решение о предоставлении потребительского кредита в виде овердрафта по счету банковской карты/ выпуске банковской карты.

В тексте заявления и в п.20 Индивидуальных условий указано, что в случае согласия с предложением о заключении договора Барышников С.Ф. просит акцептировать оферту предоставив кредит путем зачисления суммы кредита на счет; кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет №, открытый у кредитора (л.д.19 т.1).

Согласно условиям договора, его Индивидуальных условий (л.д.18-20 т.1), Правил предоставления кредита (л.д.22-23 т.1), погашение кредита должно было осуществляться согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой часть кредитного договора (раздел 3 Правил) (л.д. 22 оборот т.1); кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году (365/366 соответственно); проценты начисляются на сумму задолженности по основному долгу за период со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день фактического погашения задолженности по основному долгу в полном объеме, но, в любом случае, не позднее даты окончательного погашения задолженности.

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п. 6 Индивидуальных условий или при неисполнении обязанности, предусмотренной п. 7.2 Правил на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам (л.д.18 оборот т.1).

Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате истцу, в порядке, предусмотренном кредитным договором; проценты, начисленные на задолженность по основному долгу за каждый процентный период, за исключением последнего процентного периода, уплачиваются заемщиком ежемесячно в сумме 7 105, 84 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 195,66 руб. (л.д.20 т.1). Как следует из Индивидуальных условий, заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, сумма кредита составила 301 000 руб., срок возврата кредита – 84 месяца, процентная ставка – 22,1% годовых, полная стоимость – 22,086% годовых (л.д.18 т.1).

Таким образом, договор был заключен на основании заявления Барышникова С.Ф., в котором заемщиком подтверждено, что он ознакомлен с информацией, доведение которой до заключения кредитного договора предусмотрено статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в том числе с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (л.д.19 т.1).

Доказательственных возражений позволяющих суду придти к выводу об отсутствии волеизъявления у Барышникова С.Ф. на заключение названного кредитного договора, суду ответчиком не представлено.

Заявляя возражения против удовлетворения заявленных требований ответчик указывает на несоответствие представленных истцом доказательств требованиям гражданского процессуального законодательства.

Между тем, применительно к заявленным основаниям иска, установленным обстоятельствам, условиям кредитного договора, Правилам кредитования, положениям статей 10, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом разъяснения приведенных законоположений в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, требований статей 56, 59, 60 Гражданского процессуального кодекса РФ приходит к выводу, что кредитный договор был заключен между сторонами в установленном законом порядке, поскольку ПАО "Промсвязьбанк" представлены доказательства, отвечающие требованиям в том числе положений ст. ст. 56, 59, 60, 71 ГПК РФ, согласно которым подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Суд учитывает также, что документы представлены истцом в суд как нарочно, так и в электронном виде. Копии заверены в установленном законом порядке уполномоченным лицом, полномочия которого оформлены по правилам ст. ст. 53 и 54 ГПК РФ (л.д.11-15, 124-143 т.1).

При этом, каких-либо документов, отличающихся от представленных истцом по своему содержанию, ответчиком не представлено, доводов безусловно указывающих на необходимость истребования названных документов в оригинале ответчиком не приведено, суд таких оснований не усматривает.

Уставные документы истца размещены в открытом доступе, как на сайте банка, так и на сайте налогового органа (л.д.144 т.1- 59 т.2); сведения об отзыве лицензии у ПАО «Промсвязьбанк» на официальном сайте Банка России отсутствуют.

При изложенных обстоятельствах доводы возражений ответчика в указанной части суд отклоняет как необоснованные.

Таким образом, суд заключает, что кредитный договор заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.

В указанной связи оснований для вынесения судом определения в порядке ст. 226 ГПК РФ не имеется.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 301 000 руб. на счет ответчика №, открытый у кредитора (л.д.29 т.1).

Как установлено судом, и подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика, с ДД.ММ.ГГГГ допускались неполные оплаты по кредиту, а с ДД.ММ.ГГГГ должник прекратил выплаты в полном объеме, нарушив тем самым свои обязанности по погашению кредита (л.д. 29-36 т.1).

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.7.1 и п. 7.2 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24 т.1).

Адрес должника совпадает с адресом его регистрации (л.д.21, 50 оборот т.1).

Доказательства направления представлены и не вызывают у суда сомнений (л.д.25-27 т.1), согласно сведениям сайта «Почта России» почтовое извещение с номером ШПИ № доставлено адресату ДД.ММ.ГГГГ.

В указанной связи, доводы ответчика о неполучении корреспонденции банка суд отклоняет как опровергающиеся материалами дела.

Названное требование кредитора до настоящего времени не исполнено.

Доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по возврату кредита составила: 289 672, 73 руб., в том числе: 251 546, 90 руб. – сумма просроченного основного долга; 38 125, 83 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом (л.д. 28 т.1).

Доказательств иного, а также альтернативного расчета, ответчиком в судебное заседание не представлено.

С учетом условий договора, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 251 546, 90 рублей является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора (п. 4.1) за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 22,1 % годовых; при наличии личного страхования ставка составляет 19,9 % годовых (п. 4.2) (л.д. 18 т.1).

В соответствии с расчетом истца, сумма процентов за пользование кредитом рассчитана с процентной ставкой равной 22,10% годовых, с учетом частичного погашения ДД.ММ.ГГГГ неполной суммы ежемесячного платежа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 38 125,83 рублей (л.д. 28 т.1).

Альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.

Проверив расчет истца математическим способом суд находит его верным, отвечающим условиям договора и действующего законодательства, в связи с чем, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

До обращения в районный суд истцом соблюден приказной порядок обращения (л.д.74-96 т.2), судебный приказ № 2-52/2021 (114) от 19.01.2021 отменен определением мирового судьи судебного участка № 114 в Центральном судебном районе в г. Омске от 15.03.2021 (л.д.7 т.1).

При подаче настоящего иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в общем размере 6 096,73 руб., что подтверждается Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 048,36 руб. (л.д.6 т.1) – за выдачу судебного приказа и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 048,37 руб. (л.д.6 т.1) – обращение в районный суд.

Применительно к положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 6 096,73 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Барышникова С.Ф. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по возврату кредита составила: 289 672, 73 руб., из которых: 251 546, 90 руб. – сумма просроченного основного долга; 38 125, 83 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Барышникова С.Ф. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 096,73 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в совещательной комнате 24.06.2021 г.

Судья                         Т.А. Васильева