Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-17/2023 (2-500/2022;) ~ М-379/2022 от 21.07.2022

УИД: 45RS0024-01-2022-000505-66

№ 2-17/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года                                 город Щучье

Щучанский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                              - Макаровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания                          - Пановой А.С.,

рассмотрев в судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Курганского отделения № 8599 к наследственному имуществу после смерти П., о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,

установил:

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности Борисова М.П. обратилась в Щучанский районный суд Курганской области с иском к наследственному имуществу П. о взыскании задолженности по договору кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, по обстоятельствам, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, истец) и П. (далее - ответчик, заемщик) заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Держателем карты обязательства, принятые по Договору не исполнены, порядок и сроки погашения обязательств нарушены. По состоянию на 08.07.2022 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года образовалась просроченная задолженность за период с 04.12.2021 по 08.07.2022 (включительно) в размере 72 070,65 руб., в том числе: просроченные проценты - 8 074,46 руб., просроченный основной долг - 63 996,19 руб. Как впоследствии стало известно Банку, причиной неисполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору стала смерть заемщика - П. - ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно Извещению о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты www.notariat.ru после смерти П. ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ года, выявлено наследственное дело №, открытое нотариусом Курганской области М.

Просила взыскать с лиц, принявших наследство (в том числе фактически) после смерти П.., умершей ДД.ММ.ГГГГ года, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»: сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 04.12.2021 по 08.07.2022 (включительно) в размере 72 070,65 руб., в том числе: просроченные проценты - 8 074,46 руб., просроченный основной долг - 63 996,19 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 362,12 руб., всего - 74 432,77 руб.

Определениями Щучанского районного суда Курганской области от 08.09.2022, 07.11.2022, 30.11.2022 в соответствии со ст. 40 ГПК РФ, в качестве соответчиков привлечены дети умершей П. – К.., Попова А.О., законный представитель несовершеннолетней К.., ДД.ММ.ГГГГ.р., Николаева С.В., мать умершей П. – Блинова Т.С.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом заблаговременно, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия их представителя.

Законный представитель соответчика К.., ДД.ММ.ГГГГ.р., - Николаева С.В. и соответчик Блинова Т.С. в судебном заседании исковые требования не признали.

Соответчик Попова А.О. в судебное заседание не явилась, была извещена судом надлежащим образом.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является консенсуальным и считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

При этом в соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карта» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк (кредитор) и П. (заемщик) заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в форме заявления на предоставление и выдачи кредитной карты <данные изъяты> с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях с лимитом кредита 30 000 руб., процентной ставкой в размере 18,9%. Срок кредита – 12 месяцев.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», клиент обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п.3.7 Условий (п. 4.1.3 Условий).

Обязательный платеж – это минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа.

На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п. 3.5 Условий).

Согласно свидетельству о смерти №, выданного отделом ЗАГС Администрации Щучанского района Курганской области ДД.ММ.ГГГГ, П., ДД.ММ.ГГГГ.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 147 оборот).

В связи со смертью П.. погашение задолженности по кредитному договору прекратились.

Согласно информации, предоставленной Банком по запросу суда, размер задолженности по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на дату смерти заемщика – ДД.ММ.ГГГГ года составил 65210,07 руб., включая 63996,19 руб. основного долга и 1213,88 руб. (л.д. 112).

По состоянию на 08.07.2022 общая задолженность по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № составила 72070,65 руб., из которых: 63996,19 руб. ссудная задолженность, 8074,46 руб. задолженность по процентам (л.д. 12).

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти П.., являются ее дети: К.., ДД.ММ.ГГГГ.р., Попова А.О., ДД.ММ.ГГГГ.р., мать Блинова Т.С., ДД.ММ.ГГГГ.р.

Блинова Т.С. и Попова А.О. отказались по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства, оставшегося после смерти П. в пользу дочери наследодателя К. ДД.ММ.ГГГГ.р. (л.д. 150-151, 154).

Из вышеуказанного следует, что лицом, принявшим наследство после смерти наследодателя П.., является ее несовершеннолетняя дочь К.., ДД.ММ.ГГГГ.р.

П.., ДД.ММ.ГГГГ.р. выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на 1/3 долю земельного участка площадью 1143 кв.м., с кадастровым номером №, 1/3 долю жилого дома, площадью 24,3 кв.м., с кадастровым номером №, находящиеся адресу: <адрес>

Стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по вышеуказанному адресу, составляет 107 130,65 руб. (22 254,21 руб. стоимость земельного участка, 84 876,44 руб. стоимость жилого дома), из чего следует, что 1/3 наследственной массы, принявшей наследником умершей П. – несовершеннолетней К. составляет 35 710 руб. 22коп. (1/3 от общей суммы 107 130,65 руб.), (л.д. 155-157).

Таким образом, стоимость наследственной массы не превышает заявленную к возмещению задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением Администрации Щучанского района Курганской области № от ДД.ММ.ГГГГ несовершеннолетней К.., ДД.ММ.ГГГГ.р. назначен опекун Николаева С.В., ДД.ММ.ГГГГ.р. (л.д.94).

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследником первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Суд приходит к выводу о том, что несовершеннолетняя К. является наследником по закону, принявшим наследство после смерти своей матери П.., иных наследников, принявших наследство по факту, судом не установлено.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, проверив предоставленный истцом расчет, признав его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора и требованиями закона, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, поскольку при рассмотрении дела нашел подтверждение тот факт, что: наследниками наследство принято; до настоящего времени задолженность по договору кредитной карты не погашена; стоимость принятого наследственного имущества не превышает размер обязательств наследодателя.

Поскольку наследник от обязанности исполнения кредитного договора не освобождается, а наследственная масса, принятая ею, недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора, таким образом, требования истца к несовершеннолетнему наследнику, в лице законного представителя, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению, в размере 35 710 руб. 22 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2362,12 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из того, что исковые требования удовлетворены частично, а потому подлежат применению положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Суд считает необходимым взыскать с К. в лице ее законного представителя Николаевой С.В. в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 1271,31 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в филиала Курганского отделения № 8599 удовлетворить частично.

Взыскать с К., <данные изъяты> в лице ее законного представителя Николаевой Светланы Владимировны, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 35 710 (тридцать пять тысяч семьсот десять) руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 271 (одна тысяча двести семьдесят один) руб. 31 коп., всего – 36 981 (тридцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят один) руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, через Щучанский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20 января 2023 года.

Судья                                                               Е.А. Макарова