Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-142/2023 (2-4124/2022;) от 30.11.2022

Решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2023 года

Дело №

УИД: 51RS0№-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года                        город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи                     Шумиловой Т.Н.,

при секретаре                             Габдрахмановой А.А.,

с участием ответчика                        ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Финрегион» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Финрегион» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «Лига денег» и ответчиком был заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен заем в размере 55 000 рублей сроком на 1 год под 206,33% годовых.

Порядок и сроки внесения платежей по возврату займа определены Индивидуальными условиями договора и графиком платежей.

Ответчиком в установленный срок обязательства по договору займа надлежащим образом исполнены не были, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 148074 рубля 71 копейка, включая основной долг в размере 55 000 рублей и проценты в размере 93074 рубля 71 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Лига денег» и ООО «МКК «ФИО1» был заключен договор уступки прав (требований) №-ЛД, в том числе в отношении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем на основании договора цессии №/Ц от ДД.ММ.ГГГГ право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «МКК «Финрегион».

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148074 рубля 71 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4161 рубль 49 копеек, расходы на оплату юридических услуг в сумме 5000 рублей, расходы, понесенные в связи с рассмотрением дела в приказном порядке, в размере 2435 рублей 40 копеек и расходы, связанные с рассмотрением дела в порядке искового производства, в размере 457 рублей 80 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспаривал получение займа, не согласился с процентами, просил их снизить.

Третьи лица не явились, извещались.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2304/20, представленного мировым судьей судебного участка № 4 Ленинского судебного района города Мурманска, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из его существа (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 1, 3, 9 статьи 5 указанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно части 1 статьи 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу части 1 статьи 14 указанного Федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Из содержания приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО МКК «Лига денег» с заявлением о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 55 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Лига денег» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор займа №, согласно которому истец передал ответчику денежные средства в размере 55 000 рублей, а ответчиком принято на себя обязательство возвратить денежные средства и уплатить проценты за их использование в размере 206,33% годовых, срок возврата микрозайма – 365 дней в соответствии с графиком платежей, с погашением займа равными еженедельными платежами в размере 2 520 рублей.

Денежных средства в размере 55 000 рублей были перечислены ответчику в рамках платежной системы Contact, их получение ответчиком не оспорено.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий указанного договора возврат микрозайма и уплата процентов за пользование заемными денежными средствами осуществляется еженедельно в следующем порядке: если сумма займа предоставлена заемщику в день недели, соответствующий понедельнику, то первый платеж заемщик вносит каждый понедельник еженедельно; если сумма микрозайма предоставлена заемщику в любой другой день недели, кроме понедельника, то первый платеж заемщик вносит во второй понедельник недели, следующей за неделей предоставления микрозайма, последующие платежи заемщик вносит каждый понедельник еженедельно, последний платеж заемщик вносит в день, соответствующий дню недели предоставления микрозайма. Количество еженедельных платежей – 52.

В соответствии с условиями договора микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору микрозайма, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по договору микрозайма процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы микрозайма.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжить начислять заемщику – физическому лицу проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Кредитор не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и или уплаты причитающихся процентов.

Условие, содержащее данный запрет, указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Факт ознакомления ответчика с индивидуальными условиями договора и графиком платежей до заключения договора подтвержден подписью заемщика в заявлении-анкете, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей.

Договор займа его сторонами не прекращен, не расторгнут, недействительным в установленном порядке не признан.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно пунктам 13, 14 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В соответствии с частью 1 статьи 12 указанного Федерального закона кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном данным Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В пункте 13 индивидуальных условий договора микрозайма№ от ДД.ММ.ГГГГ содержится условие о праве ООО МКК «Лига денег» уступить полностью или частично свои требования по договору третьему лицу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Лига денег» (цедентом) и ООО МКК «ФИО1» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) №-ЛД, в соответствии условиями которого цедент передал, а цессионарий принял принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, и не исполненных на дату уступки прав, заключенных между должниками и цедентом.

Перечень должников указан в приложении № к данному договору, в соответствии с которым к ООО МКК «ФИО1» перешло право требования, в том числе, по договору микрозайма №, заключенного с ФИО2

Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИО1» (цедентом) и ООО «МКК «Финрегион» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) №/Ц, в соответствии условиями которого цедент передал, а цессионарий принял принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, и не исполненных на дату уступки прав, заключенных между должниками и цедентом.

Перечень должников указан в приложении № к данному договору, в соответствии с которым к ООО «МКК «Финрегион» перешло право требования, в том числе, по договору микрозайма №, заключенного с ФИО2

В данном случае уступка права требования закону и договору не противоречит, с ДД.ММ.ГГГГ в силу части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Установлено, что на момент заключения договора потребительского займа (ДД.ММ.ГГГГ) ООО МКК «Лига денег» было внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций, действие лицензии прекращено ДД.ММ.ГГГГ, ООО МКК «ДжетМани ФИО1» с ДД.ММ.ГГГГ является действующей микрофинансовой организацией, ООО «Финрегион» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было включено в реестр микрофинансовых организаций, на основании решения единственного участника ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» наименование изменено на ООО «Финрегиорн» (л.д.44).

Из материалов дела следует и не оспорено ответчиком, что ни одного платежа в счет погашения займа ФИО2 не производилось.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика суммы займа в размере 55 000 рублей.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 9 части 1 статьи 12 Федерального закона в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу указанного закона, следовательно, к нему должно применяться установленное ограничение.

Как усматривается из представленного истцом договора займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Размер процентов за пользование займом согласован сторонами в пункте 4 индивидуальных условий договора.

Истцом представлен расчет процентов за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93074 рубля 71 копейка.

Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий договора займа и с учетом действовавших на момент заключения договора займа ограничений.

С учетом изложенного, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требование ООО «МКК «Финрегион» о взыскании с ответчика процентов за пользование займом также заявлено законно и обоснованно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 148074 рубля 71 копейка.

При этом суд учитывает, что судебный приказ выдан на сумму 164972,29 рублей, исполнительное производство ДД.ММ.ГГГГ возбуждено на сумму 164533,51 рублей, в рамках исполнительного производства удержано 14209,08 рублей, истец просит взыскать денежные средства с учетом произведенных удержаний в размере 16897,58 рублей, что следует из содержания иска.

Истцом размер процентов при обращении за судебным приказом определён в сумме 109972,29 рублей без учета погашений в рамках исполнительного производства, что не превышает величину двухкратного размера займа, соответствует п. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности.

Требования о взыскании неустойки истцом в рамках настоящего дела не заявлялись, что исключает применение положений ст. 333 ГК РФ. Размер взысканных с ответчика процентов не превышает ограничений, установленных законодательством, в связи с чем доводы ответчика об уменьшении размера процентов судом отклоняются.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрение дела.

Согласно статье 94 данного Кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, почтовые расходы, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истец просил взыскать с ответчика расходы на оплату юридических услуг в сумме 5000 рублей, расходы, понесенные в связи с рассмотрением дела в приказном порядке, в размере 2435 рублей 40 копеек и расходы, связанные с рассмотрением дела в порядке искового производства, в размере 457 рублей 80 копеек.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 378-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина И.А.Ш. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации" в приказном производстве судебный приказ выносится судьей единолично по бесспорным требованиям, подтвержденным письменными доказательствами, без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений; возражение должника относительно исполнения судебного приказа влечет его отмену без выяснения вопроса о правомерности заявленного требования с разъяснением взыскателю его права предъявить заявленное требование в порядке искового производства (часть первая статьи 121, часть вторая статьи 126 ГПК РФ, статья 129 ГПК РФ), а потому распределение судебных расходов между взыскателем и должником судьей при вынесении судебного приказа не осуществляется - за исключением государственной пошлины, подлежащей взысканию с должника в пользу взыскателя или в доход соответствующего бюджета (пункт 8 части первой статьи 127 ГПК РФ).

Расходы, понесенные истцом в приказном производстве, возмещению не подлежат, за исключением государственной пошлины.

Материалами дела подтверждено, что истцом понесены расходы в сумме 5000 рублей по подготовке документов для взыскания задолженности в порядке искового производства, в обоснование которых представлен агентский договор №31 от 18.03.2019, акт-отчет, выписка из реестра к акту приема-передачи от 12.09.2022, в размере 62 рубля по направлению иска в адрес ответчика.

Согласно пункту 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

С учетом изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на подготовку искового заявления в размере 5000 рублей и почтовые расходы в сумме 62 рубля.

Доказательств, подтверждающих фактическое несение иных расходов в материалы дела не представлено, в связи с чем оснований для их взыскания не имеется.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4161 рубль 49 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 648 от 27 сентября 2022 года и № 5720 от 21 июля 2020 года. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Финрегион» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Финрегион» (ИНН 7719455539) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148074 рубля 71 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4161 рубль 49 копеек, расходы по оказанию юридических услуг в сумме 5000 рублей, почтовых услуг 62 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                      Т.Н. Шумилова