Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-902/2024 (2-8169/2023;) ~ М-6619/2023 от 03.10.2023

УИД 23RS0031-01-2023-010340-50

Дело №2-902/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

11 апреля 2024 года                            г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего                    Дудченко Ю.Л.

при секретаре                             ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО7 был заключен кредитный договор № на сумму 240 800 рублей, сроком на 981 день и уплатой 27% годовых. Во исполнение условий договора, банк открыл на ее имя банковский счет №. Ответчиком были нарушены условия предоставления кредита, в связи с чем банк обратился к ФИО7 с требованием о погашении задолженности, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 205741 рубль 95 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, наследниками, принявшими наследство, являются ФИО2, ФИО3 Просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 741 рубль 95 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 5 247 рублей 42 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО3, ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, не ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В ходе рассмотрения дела от ФИО3 в суд поступили письменные возражения, в которых ответчик исковые требования не признал, просил суд в иске отказать, поскольку ФИО7 была застрахована в АО «Русский Стандарт Страхование». Заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В обоснование своей позиции представил письменные возражения.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления лица о данном факте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 обратилась в адрес АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение потребительского кредита на сумму 240 800 рублей.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» дано согласие ФИО7, открыт банковский счет №.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом ответчик обязался уплатить 27% годовых, сроком на 981 день.

В соответствии со ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО7 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

Факт использования ответчиком заемных денежных средств подтверждается выпиской по счету №.

Изложенное выше дает основание полагать, что, пользуясь кредитом ФИО7, была согласна с условиями предоставления кредита.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 205741 рубль 95 копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу – 269245 рублей 75 копеек, задолженность по проценты за пользование кредитом в размере 20999 рублей 61 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ФИО7 направил уведомление с требованием об уплате суммы долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность ответчиком не была погашена.

ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с представленной суду копией наследственного дела №, открытого нотариусом Краснодарского нотариального округа ФИО8, после смерти ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, подавшими заявления о принятия наследства по закону являются: сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и внучка ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На момент смерти в собственности ФИО7 находилось недвижимое имущество: 1/10 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом кадастровый №, находящийся по адресу: г.Краснодар, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО8 выдано свидетельство о праве на наследство по закону сыну ФИО3 на 2/3 доли наследства в виде 1/10 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом кадастровый №, находящийся по адресу: г.Краснодар, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО8 выдано свидетельство о праве на наследство по закону внучке ФИО2 на 1/3 доли наследства в виде 1/10 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом кадастровый №, находящийся по адресу: г. Краснодар, <адрес>

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу, что имеется имущество, которое унаследовано ответчиками ФИО3, ФИО2

ФИО3 в ходе рассмотрения дела заявлено о необоснованности обращения в суд банком к наследникам, поскольку умерший заемщик ФИО7 была застрахована по договору страхования в АО «Русский Стандарт Страхование».

Как следует из представленных суду материалов, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО7 был заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц (кредит, наличными) «СЖ99» №.

Договор страхования заключен сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни, или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 2 указанной статьи условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст, договора страхований (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Таким образом, условия договора страхования и Правил страхования в силу ст. 943 ГК РФ являются обязательными для каждой стороны договора.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Следовательно, обязанность по выплате страхового возмещения возникает у страховщика только при наступлении согласованного сторонами в договоре страхования страхового случая.

В силу п. 4.1 договора страхования и п. 2.2.1 Правил страхования смерть застрахованного лица по любой причине признается страховым случаем, при условии, что смерть наступила в течение срока страхования, и что болезнь, явившаяся причиной смерти. была впервые диагностирована в течение срока страхования, либо несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течение срока страхования.

Таким образом, сторонами был согласован перечень событий, с наступлением которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату, а также список исключений из страхового покрытия, при наступлении которых выплата страхового возмещения не производится.

Согласно ст. 934 ГК РФ страховщик несет обязательства за обусловленную договором страхования страховую премию и при наступлении страхового случая производит страховую выплату в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 5 заключенного договора страхования выгодоприобретатель по договору страхования определяется в соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного липа.

Следовательно, выгодоприобретателями по заключенному между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО7 договору страхования являются наследники застрахованного лица: ФИО3 и ФИО2, а не АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно п. 8.1. Правил страхования при наступлении страхового случая по страховым событиям, указанным в п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 Правил страхования, и при выполнении страхователем и/или выгодоприобретателем обязанностей, указанных в п.п. 8.4.-8.7 Правил страхования, страховщик производит страховую выплату выгодоприобретателю в размере 100 % страховой, суммы, установленной в договоре страхования по указанным страховым событиям.

Пунктом 8.4 Правил страхования страхователь или выгодоприобретатель, намеренный воспользоваться правом на получение страховой выплаты, обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом в разумные сроки, но не позже, чем в течение 30 (тридцати) дней с момента, когда страхователю (застрахованному лицу) или выгодоприобретателю стало известно о наступлении соответствующего страхового события.

В соответствии с п. 8.5 Правил в течение 30 дней с момента уведомления страховщика о наступлении страхового события страхователем или выгодоприобретателем страховщик обязан затребовать у страхователя или выгодоприобретателя один или несколько документов из числа перечисленных в пунктах 8.5.1, - 8-5,4. Настоящих Правил страхования, а страхователь или выгодоприобретатель для получения страховой выплаты должны их представить страховщику.

АО «Русский Стандарт Страхование» указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обращений с заявлением о наступлении страхового события по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» от наследников ФИО7 – ФИО3, ФИО7 не поступало, соответственно, страховая выплата по указанному договору страхования не производилась.

Суд приходит к выводу, что в материалах дела отсутствуют сведения об обращении ответчиков к страховщику АО «Русский Стандарт Страхование». Право банка на обращение в суд с иском о взыскании кредитной задолженности к наследникам заемщика не ставится в зависимость от наличия страхования жизни и здоровья заемщика.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205741 рубль 95 копеек, так как заявленные требования не превышают стоимость наследуемого имущества.

Поскольку ФИО3 вступил в наследство в размере 2/3 доли в наследственной массе, а ФИО7 – в размере 1/3 доли, то и требования банка должны быть удовлетворены пропорционально доли в наследстве после умершей ФИО7

Таким образом, с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 137161 рубль 30 копеек, с ФИО2 сумма задолженности – 68580 рублей 65 копеек.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленного ответчиком ФИО3 ходатайства о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исходя из положений абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании такого срока.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ в течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Так, АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес суда исковое заявление посредством почты ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ФИО7 обратился с требованием о возврате образовавшейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ

ФИО3 указывает, что он ДД.ММ.ГГГГ обратился в адрес банка с заявлением и предоставил свидетельство о смерти ФИО7, однако представленная светокопия заявления не содержит дату обращения и дату принятия банком указанного заявления. В связи с чем указанные доводы не подтверждены письменными доказательствами.

Таким образом, на момент обращения в суд с иском срок исковой давности истцом пропущен не был, поскольку банк обратился в суд с иском до истечения трехлетнего срока исковой давности (до ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с каждого ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. С ФИО3 – 3504 рублей 95 копеек, с ФИО2 – 1752 рубля 47 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547, ░░░░ 1027739210630) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 137 161 ░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 504 ░░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547, ░░░░ 1027739210630) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 68 580 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 752 ░░░░░ 47 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: