Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-308/2023 ~ М-196/2023 от 15.03.2023

УИД 86RS0014-01-2023-000293-29

производство по делу №2-308/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    04 июля 2023 года     г.Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре Ивановой О.Н.,

с участием ответчика Неверовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Сауляк Оксане Васильевне и Неверовой Анне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

        публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее так же Истец, ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с настоящим иском, с учетом привлечения надлежащих ответчиков и уточнения исковых требований от 04.05.2023, просил взыскать солидарно с Сауляк Оксаны Васильевны и Неверовой Анны Сергеевны (далее так же Ответчики) задолженность в размере 1455002,84 руб., из которой: 1235593,46 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 177201,73 руб. – просроченные проценты, 26882,83 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 13373,86 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, 1950,96 руб. – тариф за обслуживание карты, в том числе:

        1) по кредитному договору №-ДО-ЗС-19 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1205 876,26 руб., в том числе: 1 066 684,05 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 102 080,01 руб. – просроченные проценты; 24 935,51 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 12 176,69 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

        2) по кредитному договору №RUR903046906 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 249126,58 руб., в том числе: 168909,41 руб. – просроченная ссудная задолженность; 75121,72 руб. – просроченные проценты; 1947,32 руб. – пени на просроченную ссудную задолженность; 1197,17 руб. – пени на просроченные проценты, 1950,96 руб. – тариф за обслуживание карты.

        Взыскать солидарно с Сауляк Оксаны Васильевны, Неверовой Анны Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд общей юрисдикции в размере 15475 рублей.

            Заявленные требования обоснованы тем, что ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор №-ДО-ЗС-19 путём подписания заявления на выдачу потребительского кредита, уведомления о полной стоимости кредита и графика погашения задолженности, на следующих условиях: сумма кредита - 1235958 рублей, срок возврата кредита - 60 месяцев; размер процентов за пользование кредитом - 9% годовых с 1 по 12 месяц, под 12% годовых с 13 месяца; способ погашения кредита: равномерные (аннуитетные) платежи по кредитному договору.

            По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1205876,26 рублей.

            ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3 также заключили договор №RUR903046906 от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выдал ФИО3 кредитную карту под 23,9% годовых с кредитным лимитом 106000,00 рублей, номер СКС40№.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 249126,58 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, установлены наследники умершего заемщика Сауляк Оксана Васильевна и Неверова Анна Сергеевна.

Истец и ответчик Сауляк О.В. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ответчик о причинах неявки суд не уведомила, их уважительность не подтвердила, ходатайств не заявила, Истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

    На основании частей 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие указанных сторон.

В судебном заседании ответчик Неверова А.С. исковые требования признала в полном объеме. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, 73 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчику Неверовой А.С. разъяснены и понятны. Пояснила, что они с матерью вступили в наследство после смерти её отца ФИО3, в настоящее время проживает в унаследованной квартире по адресу: <адрес>, мать ФИО2 проживает в поселке Дальний с сожителем, злоупотребляет спиртными напитками, они не общаются. Ответчик Неверова А.С. не работает, обучается в колледже, получает стипендию и пенсию по потере кормильца в общей сумме около 30000,00 рублей.

Выслушав ответчика Неверову А.С., исследовав материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный ПАО Банк «ФК Открытие» иск подлежит полному удовлетворению по следующим мотивам:

    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, в соответствии с положениями статей 421, 432, 435, 438, 809, 819 ГК РФ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3 заключены: кредитный договор №-ДО-ЗС-19 от ДД.ММ.ГГГГ путём подписания заявления на выдачу потребительского кредита, уведомления о полной стоимости кредита и графика погашения задолженности, на следующих условиях: сумма кредита - 1235958 рублей, срок возврата кредита - 60 месяцев; размер процентов за пользование кредитом - 9% годовых с 1 по 12 месяц, под 12% годовых с 13 месяца; способ погашения кредита: равномерные (аннуитетные) платежи по кредитному договору и договор №RUR903046906 от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выдал ФИО3 кредитную карту под 23,9% годовых с кредитным лимитом 106000,00 рублей, номер СКС40№ (л.д.19-30, 55-77 тома 1).

        Как следует из записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, представленной отделом ЗАГС администрации <адрес> (л.д.157 тома 1), заёмщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

        На момент его смерти задолженность по кредитным договорам погашена не была.

        По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №-ДО-ЗС-19 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1205876,26 рублей.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №RUR903046906 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 249126,58 рублей.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

        В силу п. 1,3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

        Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

        Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

        Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

        При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

        Таким образом, из вышеприведенных норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Сообщением нотариуса Зотова А.В. от ДД.ММ.ГГГГ и копией наследственного дела к имуществу ФИО3 (л.д. 170-227 тома 1) подтверждается, что после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, его супруга ФИО2 и дочь ФИО4, приняли наследство по завещанию и по закону в виде: 1/2 (одной второй) доли на денежные средства, внесенные наследодателем во вклад, хранящийся в Кредитном потребительском кооперативе "Кредитный союз потребителей "ЭКПА" на счете №, остаток на счете (с учетом начисленной компенсации) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 321115 (триста двадцать одна тысяча сто пятнадцать) рублей 82 копейки, с причитающимися процентами и компенсациями по вкладу, всеми способами возмещения возврата вклада.

квартиры, находящейся по адресу:    ФИО1, <адрес> <адрес> (пять), корп. блок № (четыре), <адрес> (сто десять), площадью 43,5 (сорок три целых пять десятых) кв. м., этаж № (третий), кадастровый номер объекта №., кадастровая стоимостью на дату смерти наследодателя составляет 824932,73 (восемьсот двадцать четыре тысячи девятьсот тридцать два) руб. 73 коп.

автомобиля марки <данные изъяты>, регистрационный знак №, рыночная стоимость на дату смерти наследодателя 170000 (сто семьдесят тысяч) руб. 00 коп.

прав на денежные средства, внесённые наследодателем во вклады, хранящиеся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк в общей сумме на дату смерти наследодателя 38455,16 рублей.

прав на денежную сумму (средства пенсионного резерва) по договору негосударственного пенсионного обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ №:, по которому наследодатель являлся участником фонда, размер средств пенсионных резервов, учтенных на именном пенсионном счете наследодателя на дату смерти 28738 (двадцать восемь тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 38 коп.

    Наследникам (Ответчикам) выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым каждый из ответчиков унаследовал по ? доли наследства. Произведена государственная регистрация права собственности Ответчиков на квартиру.

    В соответствии с п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Истцом представлен отчёт о рыночной стоимости унаследованной квартиры по адресу: <адрес>, корп. блок №, <адрес> на момент открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ. Согласно отчёту №-ОТКР-С/23, выполненному ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <данные изъяты> <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1929000 руб. (л.д.3-67 тома 2).

    Иной оценки ответчиками не представлено, данный отчёт не оспорен.

Таким образом, по данным наследственного дела, с учетом представленной оценки рыночной стоимости квартиры наследниками ФИО3 унаследовано имущество на общую сумму 2458570 рублей 98 копеек, то есть по 1229285 рублей 49 копеек каждой.

На дату смерти заёмщика кредиты не были погашены. Как следует из расчётов задолженности и выписок из лицевых счетов (л.д. 7-9, 40-54 тома 1), не оспорено Ответчиками, обязательства по уплате кредитной задолженности и процентов в срок и в порядке, которые предусмотрены договорами займа, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ наследниками не исполнялись, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 1455002,84 руб., из которой по кредитному договору №-ДО-ЗС-19 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1205 876,26 руб., в том числе: 1 066 684,05 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 102080,01 руб. – просроченные проценты; 24 935,51 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 12176,69 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

        по кредитному договору №RUR903046906 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 249126,58 руб., в том числе: 168909,41 руб. – просроченная ссудная задолженность; 75121,72 руб. – просроченные проценты; 1947,32 руб. – пени на просроченную ссудную задолженность; 1197,17 руб. – пени на просроченные проценты, 1950,96 руб. – тариф за обслуживание карты.

        Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд учитывает, что пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

        Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

        Из пункта 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

        На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

        Истцом правомерно предъявлена ко взысканию неустойка, исходя из условий кредитных договоров 0,1 % и 0,05% соответственно, начисленная по истечении времени, необходимого для принятия наследства, то есть начиная с ДД.ММ.ГГГГ.Ответчики были официально уведомлены нотариусом о наличии задолженности по кредитам.

        Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не находит, от Ответчиков ходатайств не поступало, явная несоразмерность не установлена.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчиков Сауляк О.В. и Неверовой А.С. солидарно задолженность в сумме 1455002,84 рубля., поскольку общая стоимость принятого наследниками Сауляк О.В. и Неверовой А.С. наследственного имущества составляет 2458570,98 рублей, по 1229285,49 рублей каждая, что покрывает всю сумму долга наследодателя.

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежным поручением и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также подлежат удовлетворению.

Согласно абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 15475 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

    Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Сауляк Оксане Васильевне и Неверовой Анне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

    Взыскать солидарно с Сауляк Оксаны Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) и Неверовой Анны Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ИНН7706092528) задолженность в сумме 1455002,84 рубля и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15475 рублей, всего 1470477 (один миллион четыреста семьдесят тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 84 копейки.

    Взыскание производить с Сауляк Оксаны Васильевны в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества 1229285,49 рублей.

    Взыскание производить с Неверовой Анны Сергеевны в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества 1229285,49 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 11.07.2023).

Председательствующий судья                                      Е.П. Шестакова