Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2719/2019 ~ М-2058/2019 от 30.04.2019

Копия                  Дело №2-2719/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2019 года                              город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи         Р.С. Муллагулова

при секретаре судебного заседания         Д.И. Фатхуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский акционерный банк «Темпбанк» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Московский акционерный банк «Темпбанк» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование своего иска истец указал, что --.--.---- г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №--, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере ---, на срок до --.--.---- г., под 17% годовых. Согласно п. 6 Договора, погашение основного долга осуществляется ежемесячно, начиная с июля 2016 года, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, равными долями по ---. Первый срок уплаты не позднее --.--.---- г., в сумме ---. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №-- от --.--.---- г.. По условиям договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком в полном объеме за исполнение обязательств, принятых на себя заемщиком по кредитному договору. Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил. Заемщик не исполняет обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. По состоянию на --.--.---- г. за заемщиком имеется задолженность по кредитному договору №-- в размере ---, из которых --- – сумма основного долга, --- – сумма просроченного основного долга, --- – неустойка в виде пени на сумму просроченного основного долга, --- – неустойка в виде пени на сумму просроченных процентов.

Также, между банком и ФИО1 --.--.---- г. был заключен кредитный договор №--, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере ---, на срок до --.--.---- г., под 17% годовых. Согласно п. 6 Договора, погашение основного долга осуществляется ежемесячно, начиная с января 2017 года, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, равными долями по ---. Первый срок уплаты не позднее --.--.---- г.. Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил. Заемщик не исполняет обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. По состоянию на --.--.---- г. за заемщиком имеется задолженность по кредитному договору №-- в размере ---, из которых --- – сумма основного долга, --- – сумма просроченного основного долга, --- – неустойка в виде пени на сумму просроченного основного долга, --- – неустойка в виде пени на сумму просроченных процентов.

--.--.---- г. ответчику было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, до настоящего времени требование ответчиком не удовлетворено, задолженность по кредитным договорам не погашена.

Приказом Банка России от --.--.---- г. №ОД-2805 у ПАО МАБ «Темпбанк» с --.--.---- г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением АС ... ... от --.--.---- г. ПАО МАБ «Темпбанк» признано несостоятельным и в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда ... ... от --.--.---- г. срок конкурсного производства продлен до --.--.---- г..

На основании изложенного, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере ---, проценты по кредиту по ставке 17% годовых, с --.--.---- г., по дату фактического возврата кредита, неустойку в виде пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту по ставке 20% от суммы основного долга, за период с --.--.---- г. по дату фактического возврата кредита, неустойку в виде пени за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 20% от суммы непогашенных процентов за пользование кредитом, за период с --.--.---- г. по дату фактического возврата кредита, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере ---, проценты по кредиту по ставке 17% годовых, с --.--.---- г., по дату фактического возврата кредита, неустойку в виде пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту по ставке 20% от суммы основного долга, за период с --.--.---- г. по дату фактического возврата кредита, неустойку в виде пени за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 20% от суммы непогашенных процентов за пользование кредитом, за период с --.--.---- г. по дату фактического возврата кредита, а также взыскать с ответчиков государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере ---.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщил. Согласно исковому заявлению истец просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, просила применить статью 333 ГК РФ в отношении неустойки.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявила.

Учитывая, что ответчик ФИО2 надлежащим образом судом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствии.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от --.--.---- г. №-- «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от --.--.---- г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

    В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №--, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере ---, на срок до --.--.---- г., под 17% годовых.

Согласно п. 6 Договора, погашение основного долга осуществляется ежемесячно, начиная с июля 2016 года, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, равными долями по ---. Первый срок уплаты не позднее --.--.---- г., в сумме ---.

Проценты за пользование кредитом начисляются кредитором на фактический остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем образования задолженности по ссудному счету, по день погашения задолженности по нему. Проценты начисляются кредитором ежемесячно и в день окончательного погашения кредита. Погашение процентов осуществляется ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, первая уплата не позднее --.--.---- г..

В силу п. 12 Договора, в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование, кредитор имеет право начислить и взыскать с заемщика пеню из расчета не более 20% годовых от суммы несвоевременно и/или не полностью погашенного кредита и/или неуплаченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.

Факт предоставления кредитных средств ответчиками не оспаривался.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №-- от --.--.---- г..

По условиям договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком в полном объеме за исполнение обязательств, принятых на себя заемщиком по кредитному договору.

Заемщик не исполняет обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. По состоянию на --.--.---- г. за заемщиком имеется задолженность по кредитному договору №-- в размере ---, из которых --- – сумма основного долга, --- – сумма просроченного основного долга, --- – неустойка в виде пени на сумму просроченного основного долга, --- – неустойка в виде пени на сумму просроченных процентов.

Кроме того, между банком и ФИО1 --.--.---- г. был заключен кредитный договор №--, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере ---, на срок до --.--.---- г., под 17% годовых.

Согласно п. 6 Договора, погашение основного долга осуществляется ежемесячно, начиная с января 2017 года, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, равными долями по ---. Первый срок уплаты не позднее --.--.---- г.. Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил.

Проценты за пользование кредитом начисляются кредитором на фактический остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем образования задолженности по ссудному счету, по день погашения задолженности по нему. Проценты начисляются кредитором ежемесячно и в день окончательного погашения кредита. Погашение процентов осуществляется ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, первая уплата не позднее --.--.---- г..

В силу п. 12 Договора, в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование, кредитор имеет право начислить и взыскать с заемщика пеню из расчета не более 20% годовых от суммы несвоевременно и/или не полностью погашенного кредита и/или неуплаченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.

Факт предоставления кредитных средств ответчиком не оспаривался.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Заемщик не исполняет обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. По состоянию на --.--.---- г. за заемщиком имеется задолженность по кредитному договору №--/ФЛ-2016-KAZ в размере ---, из которых --- – сумма основного долга, --- – сумма просроченного основного долга, --- – неустойка в виде пени на сумму просроченного основного долга, --- – неустойка в виде пени на сумму просроченных процентов.

Ответчики в нарушение ст. 56, 60 ГПК РФ не представили доказательств, опровергающих основания и/или предмет иска, а также документы, которые опровергали доводы истца.

Сомнений в правильности представленного Банком расчета задолженности суд не усматривает. Представленный расчет был проверен и признан судом правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и согласуется с выпиской по счету.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Сумма задолженности по неустойкам в виде пени на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов по кредитному договору №-- составляет --- (4547,95+4000,00) или 10,77% к размеру основного долга и начисленным процентам, т.е. размер штрафных неустоек соразмерен нарушенному обязательству. В связи с чем, суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Сумма задолженности по неустойкам в виде пени на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов по кредитному договору №-- составляет --- (4000,00+500,00) или 5,0% к размеру основного долга и начисленным процентам, т.е. размер штрафных неустоек соразмерен нарушенному обязательству. В связи с чем, суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ по данному кредитному договору также не усматривает.

--.--.---- г. ответчику было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, до настоящего времени требование ответчиком не удовлетворено, задолженность по кредитным договорам не погашена.

Приказом Банка России от --.--.---- г. №ОД-2805 у ПАО МАБ «Темпбанк» с --.--.---- г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением АС ... ... от --.--.---- г. ПАО МАБ «Темпбанк» признано несостоятельным и в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда ... ... от --.--.---- г. срок конкурсного производства продлен до --.--.---- г..

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При заключении договора займа стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 17% годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом, условий, отличных от положений пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор не содержит.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлено, наличие таковых ответчиком не указывалось.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года (ред. от 24 марта 2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, положениями действующего законодательства предусмотрено право кредитора на взыскание с заемщика одновременно и процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, однако, ответчики систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом и выпиской по счету.

Частью 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

    Каких-либо доказательств уплаты ответчиками кредитной задолженности и процентов суду не представлено, а из имеющихся материалов дела суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере ---.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский акционерный банк «Темпбанк» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Московский акционерный банк «Темпбанк» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 88 835 рублей 95 копеек, а также, государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 4 969 рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Московский акционерный банк «Темпбанк» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке проценты по кредиту по ставке 17% годовых, с --.--.---- г., по дату фактического возврата кредита, неустойку в виде пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту по ставке 20% от суммы основного долга, за период с --.--.---- г. по дату фактического возврата кредита, неустойку в виде пени за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 20% от суммы непогашенных процентов за пользование кредитом, за период с --.--.---- г. по дату фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Московский акционерный банк «Темпбанк» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере ---, проценты по кредиту по ставке 17% годовых, с --.--.---- г., по дату фактического возврата кредита, неустойку в виде пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту по ставке 20% от суммы основного долга, за период с --.--.---- г. по дату фактического возврата кредита, неустойку в виде пени за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 20% от суммы непогашенных процентов за пользование кредитом, за период с --.--.---- г. по дату фактического возврата кредита.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья. Подпись.

Копия верна.

Судья                                 Р.С. Муллагулов