Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4218/2022 ~ М-1512/2022 от 24.03.2022

дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... <адрес>

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, мотивировав его со ссылками на ст.ст.8, 15, 309, 319, 408, 434, 809, 810 ГК РФ тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2. заключили кредитный договор № от 18.05.2019г. на сумму 243 863,00 рублей, в том числе: 196 000,00 рублей – сумма к выдаче, 47 863,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,10 % годовых.

Денежные средства в размере 196 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 47 863,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «СМС-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению и для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиком (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый прошедший период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 134,46 рублей.

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 15.11.2019г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.12.2019г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела 111 Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.05.2024г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 15.11.2019г. по 18.05.2024г. в размере 149 131,30 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, по состоянию на 10.03.2022г. задолженность Заемщика по Договору составляет 404 150,45 рублей, из которых: сумма основного долга – 239 573,59 рублей; проценты за пользование кредитом – 13 881,47 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149 131,30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 168,09 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей.

ООО «ХКФ Банк» произвело оплату государственной пошлины, которую просит возместить, взыскав с ответчика, а также зачесть ранее уплаченную госпошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет госпошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

На основании изложенного истец просит взыскать уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления; взыскать с заемщика ФИО2 пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 18.05.2019г. в размере 404 150,45 рублей, из которых: сумма основного долга – 239 573,59 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 13 881,47 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149 131,30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 168,09 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей; взыскать с ФИО2. расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 241,50 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, против вынесения заочного решения Банк не возражает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, однако в судебное заседание не явился. С адреса ответчика, совпадающего с адресом регистрации: РСО-Алания, <адрес>, судебная почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 ГК РФ и Позиции Верховного Суда РФ относится к судебным извещениям и является надлежащим уведомлением.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО2. заключили кредитный договор № от 18.05.2019г. на сумму 196 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 24,10% годовых. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 47 863,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 243 863,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «СМС-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению и для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиком (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый прошедший период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 134,46 рублей.

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, 15.11.2019г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.12.2019г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору, Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела 111 Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 15.11.2019г. по 18.05.2024г. в размере 149 131,30 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, по состоянию на ... задолженность Заемщика по Договору составляет 404 150,45 рублей, из которых: сумма основного долга – 239 573,59 рублей; проценты за пользование кредитом – 13 881,47 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149 131,30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 168,00 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного личного страхования.

Согласно положениям ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст.7 ФЗ от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.4 Информационного письма Президиума высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011г. № Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям договора, заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Таким образом, суд, оценивая все доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, находит иск ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

ООО «ХКФ Банк» произвело оплату государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 594,20 рублей, а также за вынесение судебного приказа в сумме 3 647,30 рублей, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания от ....

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует возместить понесенные им судебные расходы по делу, взыскав их с ответчика в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7 241,50 рублей, понесенные расходы подтверждены документально платежными поручениями от ... № и № от ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 18.05.2019г. в размере 404 150 (четыреста четыре тысячи сто пятьдесят) рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 239 573 рубля 59 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 13 881 рубль 47 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149 131 рубль 30 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 168 рублей 09 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7 241 (семь тысяч двести сорок один) рубль 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             В.В.Колобкова