Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1483/2022 ~ М-878/2022 от 28.02.2022

55RS0003-01-2022-001809-24

2-1483/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск                             27 апреля 2022 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Зыковой О.С.,

при секретаре судебного заседания Бахтияровой А.А.,

с участием помощника судьи Грибковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «СОГАЗ» к Хроменко Г.В. о признании недействительными договоров страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Хроменко Г.В. были заключены договоры страхования от несчастных случаев «СОГАЗ-Персона Универсальный» №, №. Данные договоры страхования заключены в соответствии с «Общими условиями (правилами) страхования от несчастных случаев» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Данные правила страхования были вручены страхователю при заключении договоров страхования, что подтверждается подписью страхователя. Согласно п. 5.1 договора страхования, страховым случаем является временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. В силу п. 6 договора страхования установлена страховая сумма в размере 1000000 рублей. Данный страховой риск, а также установленная страховая сумма доступна к заключению с работающими гражданами. Страхователь при заключении договоров страхования сообщил, что официально трудоустроен в МУП Петропавловск-Камчатского городского округа «Петропавловский водоканал», должность машинист н/уст. Предоставил удостоверение №, действительно по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. страховщиком был направлен запрос в МУП Петропавловск-Камчатского городского округа «Петропавловский водоканал» работает ли в настоящее время страхователь в данном учреждении. ДД.ММ.ГГГГ. МУП Петропавловск-Камчатского городского округа «Петропавловский водоканал» в ответ на запрос страховщика сообщило, что Хроменко Г.В. работал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. машинистом насосных установок. Страхователь умышленно сообщил ложную информацию страховщику при заключении договоров страхования. Договор страхования является недействительным в силу сообщения страхователем при его подписании страховщику заведомо ложных сведений. Просят признать недействительными договоры страхования от несчастных случаев «СОГАЗ-Персона Универсальный» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные с Хроменко Г.В.; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» Скрипко И.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Хроменко Г.В., в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, пояснил, что сведений о его трудоустройстве у него никто не спрашивал, он предоставил только сведения о последнем месте работы.

Представитель истца по устному ходатайству Лазуткин Д.В. в судебном заседании полагал заявленные требовании необоснованными.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьями 927, 934, 944 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование осуществляется на основании, в частности, договоров личного страхования, заключаемых гражданином (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя, или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об указанных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Согласно пункта 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «СОГАЗ» и Хроменко Г.В. заключен договор страхования от несчастных случаев «СОГАЗ-ПЕРСОНА Универсальный» №.

Страховыми случаями по договору страхования являются: временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, смерть в результате несчастного случая.

Срок действия полиса (страхования) с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составляет 1000000 рублей. Договор страхования заключался на основании учтного заявления Хроменко Г.В.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «СОГАЗ» и Хроменко Г.В. заключен договор страхования от несчастных случаев «СОГАЗ-ПЕРСОНА Универсальный» №.

Страховыми случаями по договору страхования являются: временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, временное расстройство здоровья в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, смерть в результате несчастного случая.

Срок действия полиса (страхования) с 24.12.2021г. по 23.12.2022г. Страховая сумма составляет 1000000 рублей. Договор страхования заключался на основании учтного заявления Хроменко Г.В.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

    Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно части 1 статьи 57 данного кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

    Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что поскольку у страховщика имеется программа страхования для трудоустроенных граждан, предполагающая возможность получения страховой выплаты в бо?льшем размере при наступлении страхового случая, Хроменко Г.В. при заключении договоров страхования намеренно сообщил заведомо ложные сведения о своем трудоустройстве.

Согласно Общим условиям (правилам) страхования от несчастных случаев, утвержденным Председателем Правления АО «СОГАЗ», в частности разделом 7 предусмотрены условия заключения договора страхования, в том числе: при заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям договора страхования:

- о застрахованном лице (п. 7.1.1);

- о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (о страховом случае) (7.1.2);

- о размере страховой суммы (7.1.3);

- о сроке действия договора страхования (7.1.4).

В соответствии с п. 7.2. общих условий страхования, для заключения договора страхования Страховщику должны быть предоставлены следующие документы и сведения:

- письменное или устное заявление Страхователя. Заявление, изложенное в письменной форме, становится неотъемлемой частью договора страхования;

- сведения и документы, необходимые в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, для идентификации лиц, указываемых в договоре страхования.

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них Страховщик вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001    №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

- список Застрахованных лиц по установленной Страховщиком форме (если сведения о Застрахованных лицах указываются в прилагаемом к договору страхования Списке Застрахованных лиц);

- согласие на обработку персональных данных, в том числе специальных категорий персональных данных (включая врачебную тайну) - в случаях, если в соответствии с законодательством Российской Федерации Страховщик не вправе обрабатывать персональные данные без такого согласия.

В силу п. 7.2.1 все предоставляемые Страховщику документы и сведения должны быть актуальными и действующими на момент подачи заявления на страхование.

Страхователь несет ответственность за достоверность и полноту сообщаемых (предоставляемых) сведений.

Согласно п. 5.1 договора страхования предусмотрены следующие страховые риски:

- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая,

- временное расстройство здоровья в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий (Правила) страхования от несчастных случаев следует, что по риску временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, страховым случаем является временная утрата трудоспособности, обусловленная несчастным случаем и наступившая в течение 30 дней со дня данного несчастного случая, если договором страхования не предусмотрен иной срок, но в любом случае, не более одного года. Фактом временной утраты трудоспособности застрахованным лицом признается:

- нетрудоспособность определенной продолжительности и установленный диагноз, подтверждающий последствия несчастного случая;

- нетрудоспособность любой продолжительности и установленный диагноз, подтверждающий последствия несчастного случая и указанный в «Таблице размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем».

По риску временное расстройство здоровья в результате несчастного случая, страховым случаем является временное расстройство здоровья застрахованного лица, обусловленное несчастным случаем и наступившее в течение 30 дней со дня данного несчастного случая, если договором страхования не предусмотрен иной срок, но в любом случае, не более одного года. Фактом временной утраты трудоспособности застрахованным лицом признается:

- лечение определенной продолжительности и установленный диагноз, подтверждающий последствия несчастного случая;

- лечение любой продолжительности и установленный диагноз, подтверждающий последствия несчастного случая и указанный в «Таблице размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем».

Судом установлено и следует из материалов дела, что договор страхования между истцом и ответчиком заключен на основании устного заявления Хроменко Г.В.

Согласно п. 7.3 общих условия страхования, Страховщик для оценки степени риска до заключения договора страхования имеет право требовать у страхователя предоставления сведений (в том числе в письменной форме в виде заполнения анкеты, заявления) о профессиональной принадлежности застрахованного лица, о состоянии здоровья, о наличии травмоопасных увлечений, хобби, а также о занятиях спортом.

Как следует из показаний допрошенной в качестве свидетеля сотрудника АО «СОГАЗ» Кашкаровой А.Я., непосредственно оформлявшей договор страхования с ответчиком, при заключении договора с Хроменко Г.В. ею истребовались от страхователя сведения о его трудоустройстве лишь для того чтобы определить наличие у последнего скидки, поскольку для работников ряда организаций (корпоративных клиентов), предусмотрены льготные условия страхования. В указанной связи Хроменко Г.В. было предъявлено удостоверение сотрудника водоканала. Кроме того, свидетель пояснила, что у страховщика имеются программы страхования по которым в зависимости о того трудоустроен страхователь или нет определяется размер страхового возмещения, однако каких - либо документов в подтверждение трудоустройства не требуется, проверку факта трудоустройства они не осуществляют.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств умысла у ответчика на введение страховщика в заблуждение относительного его трудоустройства. Согласно материалам дела, письменного заявления от Хроменко Г.В., где последний бы указал о своем трудоустройстве не отбиралось, документы, подтверждающие осуществление им трудовой деятельности на дату заключения договоров страхования не истребовались. Более того, согласно пояснениям свидетеля каких - либо документов в подтверждение трудоустройства при заключении договора страхования не требуется.

Истец в соответствии с п. 7.3 общих условий страхования правом истребования у страхователя предоставления сведений (в том числе в письменной форме в виде заполнения анкеты, заявления) о профессиональной принадлежности застрахованного лица при заключении договора страхования в целях оценки страхового риска не воспользовался, документов, подтверждающих трудоустройство ответчика не истребовал.

Кроме того, исходя из буквального толкования страховых рисков «временная утрата трудоспособности» и «временное расстройство здоровья» не представляется возможным разграничить возможность наступления того или иного страхового риска в зависимости от наличия либо отсутствия трудоустройства у страхователя, поскольку термин временная утрата трудоспособности означает ничто иное как утрата способности к труду, которая может наступить вне зависимости от осуществления трудовой деятельности у любого трудоспособного гражданина.

Общие условия страхования также не содержат четкого разграничения страховых рисков в зависимости от трудоустройства страхователя.

Таким образом, принимая во внимание представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований к удовлетворению исковых требований АО «СОГАЗ» к Хроменко Г.В. о признании договора недействительным.

Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано, основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                  ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 6 ░░░ 2022 ░░░░

    ░░░░░                  ░.░. ░░░░░░