Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1203/2023 ~ М-1435/2023 от 12.10.2023

Дело (УИД) № 60RS0002-01-2023-001933-81

Производство № 2-1203/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2023 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Бакис И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Калининой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Калининой О.В., которым просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте № за период с 15.09.2022 по 04.07.2023 в размере 260884 рубля 41 копейки, из которых: просроченный основной долг – 240106 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 20066 рублей 35 копеек, комиссии - 711 рублей 34 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5808 рублей 84 копейки.

В обоснование иска истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и Калинина О.В. (Сидоренко О.В.) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В связи с этим, по состоянию на 04.07.2023 года за ответчиком образовалась задолженность в размере 266693 рубля 25 копеек, из которых: просроченный основной долг - 240106 рублей 72 копейки, просроченные проценты - 20066 рублей 35 копеек, комиссия – 711 рублей 34 копейки.

Судебный приказ мирового судьи от 13.04.2023 года о взыскании задолженности с ответчика по банковской карте был отменен определением суда от 09.06.2023 года.

Указанные обстоятельства явились основаниями для обращения в суд.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, при обращении с иском в суд, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Калинина О.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. В письменном заявлении в адрес суда просит рассмотреть дело без её участия, обоснованность исковых требований не оспаривает.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 настоящей статьи).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» и Калинина О.В. (Сидоренко О.В.) 26.03.2012 года заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д.13-16).

Согласно ответу МВД России по запросу суда на паспортное досье на Калинину О.В. следует, что Калинина О.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Сидоренко О.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения одно и тоже лицо.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта «Visa Credit Momentum» № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с пунктом 1.1 Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее — Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

При подписании заявления на получение кредитной карты ответчик Калинина О.В. лично, своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Условиями и Тарифами, согласна с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 3.6 Условий).

Дата платежа определена не позднее 20 дней с даты формирования отчета (пункт 3.4 Условий).

Держатель карты обязан ежемесячно на позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (пункт 4.1.4 Условий).

Таким образом, согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

При нарушении Держателем карты Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка и Держателя, либо нарушения действующего законодателя, Банк имеет право направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте и возврата карты в Банк (пункт 5.2.5 Условий).

Согласно Условиям и тарифам ПАО Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт за обслуживание кредитной карты взимается комиссия в размере 750 рублей.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитной карте ненадлежащим образом. Начиная с 15.09.2022 года, не производит ежемесячные платежи по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-21).

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Так как платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением условий договора, продолжительность нарушения обязательств составила 292 дня (за период 15.09.2022 по 04.07.2023), банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

13.04.2023 года мировым судьей судебного участка №27 г. Псков был вынесен судебный приказ по делу №, которым с Калининой О.В. в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от 26.03.2012 года за период с 15.09.2022 года по 30.03.2023 года в размере 260923 руб. 07 коп.

Определением от 09.06.2023 года мировым судьей судебного участка №27 судебный приказ по делу №, отменен (л.д.17).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и комиссии.

Согласно расчету, представленному истцом задолженность ответчика перед банком по состоянию на 04.07.2023 года составила 266693 рубля 25 копеек, из которых: просроченный основной долг - 240106 рублей 72 копейки, просроченные проценты - 20066 рублей 35 копеек, комиссия - 711 рублей 34 копейки.

Расчет задолженности ответчика по основному долгу, процентам и комиссии произведен банком в соответствии с условиями договора, проверен судом и является арифметически верным.

На момент рассмотрения настоящего спора ответчик иной расчет не представила, задолженность по договору не погасила.

Поскольку судом установлено наличие кредитных правоотношений между истцом и ответчиком, наличие непогашенной задолженности по кредитной карте и досрочное востребование суммы задолженности, то требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика Калининой О.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5808 рублей 84 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Калининой ФИО7, паспорт серия № №, выдан отдел УФМС России по Псковской области в г. Великие Луки 15.05.2015 года в пользу публичного акционерного общества ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, задолженность по кредитной карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от 26.03.2012 за период с 15.09.2022 года по 04.07.2023 года в размере 260884 (двести шестьдесят тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 41 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг – 240106 рублей 72 копейки,

- просроченные проценты – 20066 рублей 35 копеек,

- комиссия – 711 рублей 34 копейки,

и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 808 (пять тысяч восемьсот восемь) рублей 84 копейки.

Всего: 266 693 (двести шестьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто три) рубля 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Тевс

Мотивированное решение изготовлено судом 10.11.2023 года.

Председательствующий: М.В. Тевс