Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7041/2019 от 07.10.2019

Дело № 2-7041/2019

22RS0020-01-2019-000164-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Поповой Н.Н.

при секретаре Андросовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Аристовой Анастасии Михайловне о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Залесовский районный суд Алтайского края с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 04.04.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и Аристовой А.М. заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за использование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленным банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 104 460,38 руб. в период с 13.07.2013 по 26.12.2017. 26.12.2017 КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования задолженности от ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 13.07.2013 по 26.12.2017 в размере 104 460,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 289, 21 руб.

Определением Залесовского районного суда Алтайского края от 16.09ю2019 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Центральный районный суд г. Барнаула.

Ответчик Аристова А.М. в судебном заседании с требованиями не согласилась, указала на пропуск срока исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено судом, 04.04.2013 Аристова А.М. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о выдаче кредита в размере 30 000 руб., сроком на 18 месяцев, с тарифным планом «Кредит наличными 59,9%».

При подписании договора ответчиком указано, что он подтверждает, что ознакомлен, получил нарочно. Полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов.

Анкета подписана ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке не оспорена.

В соответствии с п.3.4 договора, договор заключается путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента о заключении договоров. Офертой клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора. Моментом акцепта банком оферты клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета и зачислению банком кредита на счет.

Заявлением на перевод денежных средств, распиской подтверждается перевод 30 000 руб. на счет ответчика.

Таким образом, 04.04.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и Аристовой А.М. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 2.2.2 общих условий предоставления кредитов, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами.

В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка (п.2.2.4).

Условиями Тарифного плана Кредит наличными 59,9% определена процентная ставка 59,9% годовых, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по исполнению обязательства по погашению кредита – 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела ответчиком осуществлялось пользование кредитными денежными средствами.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

26.12.2017 банком в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, согласно которому кредитная задолженность составила 104 460,38 руб., в том числе: сумма основного долга – 30 000 руб., проценты – 8 269,72 руб., штрафы - 54 127,2 руб. Аристовой А.М. предложено немедленно после получения письма оплатить задолженность.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что 21.12.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого к цессионарию переходят права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по ередитным договорам в том числе и право на задолженность по основному догу, включая задолженность по просроченному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченным заемщиком.

Согласно акту приема-передачи (приложение к договору) по указанному выше договору уступки, в том числе передано право банка требовать задолженность Аристовой А.М. по договору № в сумме 104 460,38 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу.

КБ «Ренессанс Кредит» направило в адрес Аристовой А.М. уведомление о состоявшейся уступке права требования.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору согласно расчету истца, образовалась задолженность на сумму 104460,38 руб. за период с 13.07.2013 по 26.12.2017.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

При изложенном, заключение договора уступки прав требования между первоначальным кредитором и истцом не имеет правового значения для исчисления срока исковой давности.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного платежа, включающего в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии предусмотренные договором.

Исходя из представленного в материалы дела графика платежей по кредитному договору, ежемесячный платеж составляет 2564,72 руб., последний платеж 2682,26 руб., ежемесячно начиная с 04.05.2013, последний платеж 06.10.2014.

Вместе с тем, согласно представленной в материалы дела выписки по счету Аристовой А.М. 04.05.2013 это дата первичного образования задолженности истца по кредитному договору. При этом, как следует из указанной выписки по счету, а также расчету задолженности, задолженность ответчиком не погашалась.

В данном случае, моментом, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права является 06.10.2014, когда от заемщика не поступил очередной платеж. Срок исковой давности начинает течь с 06.10.2014 и заканчивается 06.10.2017.

За пределами трехлетнего срока исковой давности, а именно 26.12.2017, Банк уступил ООО "Феникс" право требования данной кредитной задолженности.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ООО "Феликс" 15.08.2019 за пределами срока исковой давности, который истек с даты последнего платежа обратилось в суд с иском о взыскании кредитной задолженности.

Обращение истца за выдачей судебного приказа 17.01.2019 имело место после истечения срока исковой давности, в связи с чем не влияют на его течение и исчисление.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Уважительных оснований пропуска срока исковой давности судом не установлено, истцом заявления о восстановлении срока в адрес суда не подавалось.

С учетом изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом в иске, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в пользу истца у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Аристовой Анастасии Михайловне о взыскании задолженности по кредиту оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Попова

ВЕРНО

Судья_______________________Н.Н. Попова

Секретарь____________________А.В.Гулидова