Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-415/2023 ~ М-113/2023 от 23.01.2023

УИД 61RS0036-01-2023-000142-38

Дело № 2-415/2023г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2023г. г. Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Сытник И.Ю.,

с участием ответчика Морозовой Л.В.,

при секретаре Шехурдиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Морозовой Любови Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества наследодателя Морозова Николая Антоновича,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Морозовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества наследодателя ФИО8 указав в заявлении, что между истцом и ФИО7. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредствам выдачи кредитной карты с предоставляемой по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых. Согласно Условиям, погашение и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, которая определена банком в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением срока и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 10.06.2022г. по 10.01.2023г. образовалась задолженность в размере 85589,60 рублей. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не выполнено. Банку стало известно, что заемщик умер. Заемщик был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 05.03.2020г. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 02.03.2022г. принять решения о признании смерти заемщика ФИО2 страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с непредставлением наследником необходимых документов. У банка запрашиваемые страховой компанией документы отсутствуют. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является его супруга Морозова Л.В.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте за период с 10.06.2022г. по 10.01.2023г. в размере 85589,60 рублей за счет наследственного имущества наследодателя ФИО2, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2767,69 рублей.

ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела в суд своего представителя не направило, просило дело рассмотреть в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца по основаниям ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Морозова Л.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, при этом пояснила, что о карте ей ничего не было известно, у нее не имеется возможности оплачивать задолженность. Супруг был застрахован, в связи, с чем она подала необходимые документы в банк, однако ответ она так и не получила. С страховую компанию она не обращалась.

Определением суда от 15.03.2023г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило, об отложении слушания дела не просило. Дело рассмотрено в отсутствии представителя третьего лица по основаниям ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что на основании заявления от 21.04.2012г. ФИО2 (л.д. 9) выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № с предоставляемой по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор, представляющий собой совокупность документов, а именно Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Тарифами банка, заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка в размере 19% годовых. Погашение и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 3.10 Условий предусмотрена неустойка размере 36% годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа и процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что обязательства по заключенному договору заемщиком не исполнено.

Банком на л.д. 26-30 представлен расчет задолженности, образовавшейся за период с 10.06.2022г. по 10.01.2023г. размер которой составляет 85589,60 рублей, из которых 10101,59 рублей – просроченные процента, 75488,01 рублей – просроченный основной долг.

23.02.2021г. ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 46 (оборот)).

В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таким обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст. 1114, ч.1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

На момент смерти ФИО2 на праве собственности принадлежало недвижимое имущество: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

По данным МРОЭ ГИБДД на момент смерти за ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 43).

Из представленного наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2 следует, что наследниками первой очереди по закону являются супруга Морозова Л.В., которой получено свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанные земельный участок и жилой дом (л.д. 46-54).

Согласно Выписок из Единого государственного реестра недвижимости от 15.03.2023 года, от 10.11.2021г. кадастровая стоимость указанного жилого дома составляет 1014915 рублей 64 копейки, земельного участка- 19015 рублей 86 копеек (л.д.51, 71).

Каких-либо доказательств того, что общая стоимость принятого наследником ФИО6 наследственного имущества не превышает размер заявленных истцом исковых требований (85589,60 рублей), суду не предоставлено.

В связи с этим, требования истца о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества являются законными и обоснованными.

Как указано в иске, заемщик был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 05.03.2020г. По информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 02.03.2022г. принять решения о признании смерти заемщика ФИО2 страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с непредставлением наследником необходимых документов.

В судебном заседании ответчиком сообщено, что в её адрес поступало письмо о том, что ФИО2 при заключении кредитного договора был застрахован на основании его заявления, однако она, как наследник, в страховую компанию с заявлением о получении страховой выплаты не обращалась.

Имущественные права могут быть включены в состав наследства, а наследники могут стать правопреемниками таких прав лишь в том случае, если эти права принадлежали умершему до указанного момента. Доказательств того, что ФИО2 при заключении кредитного договора был застрахован по программе добровольного страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не представлено. По сообщению ПАО Сбербанк информация о заключении ФИО2 договора страхования не соответствует действительности, т.к. договор страхования по кредитному договору № не заключался, в подтверждение чего представлен реестр страхования (л.д. 85, 87).

С учетом того, что обязательства по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика ФИО2, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику, стоимость наследственного имущества не превышает размер задолженности по кредитному договору, соответственно, Морозова Л.В. должна исполнить обязательство по возврату основного долга и по уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № подлежит взысканию с ответчика в размере 85589,60 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

ПАО «Сбербанк России» представлено платёжное поручение об оплате государственной пошлины в сумме 2767,69 рублей (л.д.7). Суд считает, что данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Морозовой Любови Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества наследодателя ФИО2 - удовлетворить.

Взыскать с Морозовой Любови Васильевны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 10.06.2022г. по 10.01.2023г. (включительно) в размере 85589,60 рублей, в том числе: просроченные проценты – 10101,59 рублей, просроченный основной долг – 75488,04 рублей.

Взыскать с Морозовой Любови Васильевны в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2767,69 рублей.

Всего взыскать 88357 (восемьдесят восемь тысяч триста пятьдесят семь) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22 мая 2023 года.

С У Д Ь Я _____________________