Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-68/2020 (2-1001/2019;) от 27.12.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2020 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области под председательством судьи Ивановой Е.В., при секретаре Саволайнен Л.И., помощнике судьи Барановой Т.И., рассмотрел в судебном заседании гражданское дело № 2 – 68/2020 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Емельяновой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился с иском к Емельяновой В.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов, в котором указали, что 26.12.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Емельяновой В.А. был заключен кредитный договор № 43199238 путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 23.09.2005, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», подписывая заявление от 23.09.2005 года, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. 23.09.2005 года Банк передал Kapту Клиенту и открыл на его имя банковский счет № №, Емельянова В.А. при подписании Заявления от 23.09.2005 года располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах, в период с 23.09.2005 года по 26.04.2019 года должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету № №, по условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет, с целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки, в нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности, до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена, просили взыскать с Емельяновой В.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № 43199238 в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 91 копейку.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик Емельянова В.А., будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела судом, не явились и представителей не направили, сторонами представлены в суд заявления с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В письменном заявлении от 17.12.2019 ответчиком Емельяновой В.А. заявлено о применении исковой давности к требованиям истца.

Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как установлено в судебном заседании, 23.09.2005 года Емельяновой В.А. была направлена анкета-заявление АО «Банк Русский Стандарт», на выпуск кредитной карты (л.д. 11, 32), тем самым Емельянова В.А. совершила акцепт на условиях, предложенных ответчиком.

Согласно заявлению-анкете ответчик согласилась с тем, что "в случае акцепта Предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, тарифы, общие условия являются неотъемлемой частью Договора".

При подписании заявления Емельянова В.А. указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает полностью и согласна.

В Заявлении Емельянова В.А. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Банк открыл Емельяновой В.А. счёт карты № №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении 23.09.2005 г., условиях по картам и тарифах по картам и, тем самым заключил договор о карте № 43199238.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ответчику, и, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком Емельяновой В.А. была активирована, первая расходная операция по карте была совершена, 27.01.2006 г., что подтверждается выпиской по счёту карты.

В силу п.4.3 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности Клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (л.д.19).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора Емельяновой В.А. обязательства исполнялись несвоевременно и ненадлежащим образом, на 27.02.2007 образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей 81 копейка, в связи с чем, в адрес Емельяновой В.А. был направлен заключительный счет с требованием оплатить до 26.03.2007 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей 81 копейка (л.д.36).

На момент рассмотрения дела судом заемщиком Емельяновой В.А. задолженность уплачена не была.

Обращаясь в суд с названным иском истцом заявлены требования в размере суммы задолженности <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства Емельяновой В.А. заявлено ходатайство о применении исковой давности к заявленным требованиям о взыскании задолженности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из договора о карте, до заключения договора, подписывая заявление, Емельянова В.А. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифный план ТП1 (включая размер процентной ставки, размер плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте).

В силу взаимосвязанных положений ст. ст. 35 и 56 ГПК РФ представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, неисполнение которой влечет наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

Каких-либо дополнительных соглашений, заключенных с ответчиком, свидетельствующих об иных условиях кредита, истцом суду первой инстанции не представлено.

Согласно тарифному плану 1, к которому изначально присоединился ответчик, размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 22% (п. 6). Минимальный платеж равен 4% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 10). Определена плата за пропуск минимального платежа: впервые не взимается, 2-й раз - 300 рублей, 3-й раз - 1000 рублей, 4-й раз - 2 000 рублей (п. 11). Плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, плата за перевыпуск в случае порчи и утраты 100 рублей (п. 1, 2) (л.д.31).

В пункте 1.22 Условий определено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора.

Согласно пункту 1.30 Условий расчетный период - период времени период времени, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Датой начала первого Расчетного периода по Договору (если иное не предусмотрено Дополнительными условиями) является дата открытия Банком Счета. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (пункт 4.13 Условий).

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между АО "Банк Русский Стандарт" и Емельяновой В.А., предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Между тем, в силу п.8.7 Условий сторонами согласовано право Банка в любой момент потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки.

Пунктом 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт предусмотрена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат банку основной долг, уплачивать проуенты, иные платы, в случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенным таким скорректированным заключительным счетом-выпиской.

Из п.4.22 Условий следует погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете-выписке в срок, определенный в ранее выставленном Банком заключительном счете-выписке.

Как следует из материалов дела, 27.02.2007 Банком был сформирован Заключительный Счет-выписка по договору № 43199238 на сумму <данные изъяты> рублей 81 копейка (л.д. 36-37). При этом, крайний срок оплаты установлен до 26.03.2007. То есть, между Клиентом и Банком выстроены специальные отношения, в которых определен момент возврата заемных денежных средств.

Из расчета задолженности, представленного истцом с исковым заявлением, следует об исчислении периода задолженности с 27.12.2005 по 26.03.2007 года, с определением структуры задолженности из основного долга- <данные изъяты> рублей, платы за выпуск карты- <данные изъяты> рублей 60 копеек, платы за снятие денежных средств- <данные изъяты> рублей, процентов- <данные изъяты> рубля 15 копеек, комиссии(страхование)- <данные изъяты> рублей. 06 копеек, платы за пропуск минимального платежа- <данные изъяты> рублей, за вычетом внесенных в период с 26.03.2006 по 26.11.2006 денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, тем самым, в рамках настоящего спора истцом были заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, платам, сформированной по состоянию на 26.03.2007.

Поскольку должником Емельяновой В.А. не произведено погашение задолженности до установленной даты, срок исковой давности следует исчислять со следующего дня после установленной даты, то есть с 27.03.2007.

Таким образом, срок исковой давности истек 26.03.2010.

Исковое заявление АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании с Емельяновой В.А. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты поступило в Калачинский городской суд 27.09.2019 (отправлено согласно почтового штемпеля 26.09.2019 (л.д.44), то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Учитывая положения абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, в связи с чем, в иске АО «Банк Русский Стандарт» к Емельяновой В.А. о взыскании задолженности следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Емельяновой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2020 года.