Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5087/2020 ~ М-5210/2020 от 28.10.2020

Дело № 2- 5087/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Могильной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Мазилкиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 10 декабря 2020 года в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению Рогожиной Ю. А. к ПАО «Банк УралСиб», ООО «СК «Ренессанс жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Рогожина Ю.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк УралСиб», ООО СК «Ренессанс жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обосновании иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Банк УралСиб» заключен кредитный договор №..., согласно которому Рогожиной Ю.А. был предоставлен кредит в размере 1 311 534 руб. 66 коп.на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Рогожиной Ю.А. заключен договор страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования жизни и здоровья заемщиков, согласно которому сумма страховой премии составила 161 065 руб. 66 коп. Страховая премия в указанном размере оплачена истцом единовременно за весь срок страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Рогожиной Ю.А. подано заявление в ПАО «Банк УралСиб» об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, аналогичное заявление ДД.ММ.ГГГГ направлено и в ООО СК «Ренессанс жизнь», получено последним ДД.ММ.ГГГГ. Однако денежные средства не возвращены.

Просит суд признать договор страхования жизни и здоровья кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым.

Взыскать солидарно с ПАО «Банк УралСиб», ООО СК «Ренессанс жизнь» страховую премию в размере 161 065 руб. 66 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., расходы на оказание юридических услуг в размере 15 000 руб., почтовые расходы в размере 129 руб. 6 коп., штраф.

Истец Рогожина Ю.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, доверила представлять свои интересы Милованову С.В.

Представитель истца по доверенности Милованов С.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица ПАО «Банк УралСиб» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил.

С учетом изложенного, мнения представителя истца, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, проверив и исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.ст. 421, 422 ГК РФ).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Банк УралСиб» заключен кредитный договор №..., согласно которому Рогожиной Ю.А. был предоставлен кредит в размере 1 311 534 руб. 66 коп.на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В этом же договоре указано, что при прекращении действия договора страхования применяется процентная ставка в размере 14,9 % годовых. Изменение процентной ставки осуществляется с 1-го дня процентного периода, следующего за периодом, в котором договор страхования прекратил свое действие.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Рогожиной Ю.А. заключен договор страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования жизни и здоровья заемщиков, согласно которому сумма страховой премии составила 161 065 руб. 66 коп. Страховая премия в указанном размере оплачена истцом единовременно за весь срок страхования.

Из анализа договора страхования суд делает вывод о том, что согласно пункту 6 договора страхования страховыми рисками являются «смерть застрахованного по любой причине» и «инвалидность застрахованного 1 и 2 группы».

Выгодоприобретателем по договору страхования является истец (его наследники).

Договор страхования заключен на основе полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договорстрахования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»,при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из подписанного сторонами договора страхования, Полисных условий страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор, письменно уведомив страховщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Рогожиной Ю.А. подано заявление в ПАО «Банк УралСиб» об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, аналогичное заявление ДД.ММ.ГГГГ направлено и в ООО СК «Ренессанс жизнь», получено последним ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что требование истца о возврате страховой премии заявлено именно в рамках заключенного с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», договора страхования, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является надлежащим ответчиком по делу.

Поскольку истец обратилась с заявлением о возврате страховой премии до истечения периода охлаждения, установленного п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, договором страхования предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом страхователя от договора страхования, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховой премии в размере 161 065 руб. 66 коп.

В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено, что страховая премия возвращена ООО СК «Ренессанс жизнь» заявителю в полном объеме, суд полагает возможным не приводить решение суда в данной части к исполнению.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организации или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу с пункта 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ №... от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда, необходимо принять во внимание, что со стороны ответчика в данном конкретном случае, имели место виновные, противоправные, длительные действия, направленные на незаконное удержание и пользование чужими денежными средствами, а также высокую степень физических и нравственных страданий истца. В связи с чем, суд в данном конкретном случае полагает разумным взыскать компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона от 07.02.1992г. №... «О защите прав потребителей» (далее – Закон) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя» №... от ДД.ММ.ГГГГ при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что заявление о возврате страховой премии было исполнено страховщиком ненадлежащим образом, с ООО СК «Ренессанс жизнь» подлежит взысканию штраф, предусмотренный ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», в размере 82 032 руб. 83 коп.

Поскольку истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заявление, где просил расторгнуть договор и возвратить денежные средства. Следовательно, договор считается расторгнутым

В соответствии с п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как усматривается из материалов дела, истцом были понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Принимая во внимание количество судебных заседаний, категорию дела, объем работы, учитывая критерий разумности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом понесены судебные расходы в размере 129 руб. 60 коп, которые подлежат возмещению ответчиком.

    В связи с тем, что истец при подаче иска о защите прав потребителей освобожден об уплаты государственной пошлины, с ответчикаООО СК «Ренессанс Жизнь» в силу ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград в размере 2 260 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░», ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 161 065 ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 129 ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░░░░░ 82 032 ░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 161 065 ░░░░░░ 66 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 260 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2020 ░░░░

░░░░░                      ░░░░░░░░░ ░.░.