Решение по делу № 2-6932/2016 от 20.06.2016

дело № 2-6932/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань                       08 июля 2016 года

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Бисерова А.Ф., при секретаре Галиевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Европлан Банк» к Ахметову Р. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов и обращению взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обращению взыскания на предмет залога автомашину <данные изъяты> <данные изъяты>, VIN №, принадлежащей ответчику с установлением первоначальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

В обосновании указав, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен смешанный кредитный договор, по которому ответчику предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с оплатой 25,27% годовых и возвратом кредита в виде ежемесячных платежей в сумме <данные изъяты> копеек. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита, по договору ответчиком в залог передана приобретенная автомашина <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Истец исполнил обязательства по договору предоставив ответчику кредит. В нарушении договорных обязательств ответчик не производит своевременный и полный возврат кредита и оплату процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность <данные изъяты> проценты <данные изъяты> проценты на просроченный основной долг <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>.

По изложенным основаниям истец заявляет к ответчику требования в приведенной формулировке.

Истец надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении представитель просит провести рассмотрение дела в его отсутствии.

Ответчик с иском согласился в части основного долга, процентов, просил применить в отношении неустойки положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом мнения явившихся участников процесса, суд считает возможным провести рассмотрение дела в данном составе.

Заслушав доводы явившихся участников процесса, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В статьях 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

На основании пункта 4 статьи 4 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1.5. "Положений об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П (с изменениями) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

В пункте 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ахметов Р.Ф. обратился в ЗАО КБ «Европлан» с заявлением (офертой) о заключении договора комплексного банковского обслуживания на условиях Правил комплексного банковского обслуживания ЗАО КБ «Европлан», заключении договора банковского счета и банковской карты, с предоставлением кредита на сумму <данные изъяты> рублей для приобретения автомашины <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ставкой удержания <данные изъяты> % годовых.

Обстоятельство обращения ответчика подтверждается представленными истцом: заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, Правил комплексного банковского обслуживания ЗАО КБ «Европлан», Условиями обслуживания банковских продуктов ЗАО КБ «Европлан», выпиской по счету.

В соответствии с п. 2.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц ЗАО КБ «Европлан», договор комплексного банковского обслуживания определяет порядок и общие условия предоставления комплексного банковского обслуживания, присоединения к Правилам и заключения договора о кредите (далее Правила), которое осуществляется путем подачи соответствующего заявления.

На основании приложения № к Правилам (далее Приложение), настоящий порядок представляет собой публичное приглашение клиентам делать банку предложение (оферту) о заключении договора о кредите на Условиях банка.

В пункте 3.1 Приложения установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора, заемщик передает в залог приобретаемое транспортное средство.

На основании пункта 4.5 Приложения заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и оплате начисленных процентов ежемесячно оплачивает банку ежемесячные платежи в сумме и сроки указанные в графике платежей.

В соответствии с пунктом 4.6.1 Приложения базой начисления процентов служат ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня. Сумма процентов рассчитывается за каждый день расчетного периода.

На основании пункта 5.2.1 Приложения банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по основному долгу, уплате начисленных процентов, пени штрафов, неустоек в следующих случаях: …заемщик допустил однократное неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, в т.ч. однократное нарушение денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

Согласно пункту 10.1 Приложения, при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей, заемщик со следующего после истечения срока дня оплачивает неустойку в размере установленном Условиями.

В соответствии с разделом 5 Условий неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.

Согласно пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

     Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, оферта Ахметова Р.Ф. была акцептована ЗАО КБ «Европлан» выдачей карты, зачислением кредитных средств на счет.

    Согласно пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Ахметов Р.Ф. является оферентом, а заключенный между ним и ЗАО КБ «Европлан» договором присоединения, условия которого определены банком в стандартных формах и приняты ответчиком, которая присоединилась к предложенному договору.

Обстоятельства заключения договора ответчиком не оспариваются.

На основании представленных истцом сведений в Едином государственном реестре юридических лиц зарегистрирована смена правовой формы ЗАО КБ «Европлан» на АО КБ «Европлан»

В связи с чем, АО КБ «Европлан» является надлежащим истцом по делу.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что между сторонами заключен в офертно-акцептном порядке смешанный договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и договор залога приобретенного транспортного средства.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность <данные изъяты>, проценты <данные изъяты> копеек, проценты на просроченный основной долг <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>

    Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами договора.

    На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленная к взысканию пени <данные изъяты>, носит штрафной, компенсационный характер, за несвоевременное исполнение обязанностей по оплате кредита и процентов. С учетом заявленного ходатайства, исходя из системного толкования положений части 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом срока неисполнения обязательства и периода просрочки, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до <данные изъяты> как несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты>, в том числе просроченную задолженность <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> пени в размере <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита Ахметовым Р.Ф. банку обеспечивается залогом автомашины <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный номер ДД.ММ.ГГГГ.

Данное обстоятельство подтверждается условиями кредитного договора заключенного сторонами от ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям УГИБДД МВД по РТ отДД.ММ.ГГГГ автомашина автомашину <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный номер №, числится за Ахметовым Р.Ф.

В силу положений части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, из установленных обстоятельств суд приходит к выводу о существенности допущенного Ахметовым Р.Ф. нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также наличие законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполняются ответчиком в течение длительного времени, суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору путем реализации с публичных торгов, обоснованным.

Федеральный закон «О залоге» утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке. В связи с чем, суд не находит оснований для установления в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина, пропорциональная удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить, частично.

Взыскать с Ахметова Р. Ф. в пользу АО «Европлан Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе просроченную задолженность <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> копеек, пени в размере <данные изъяты>, оплаченную государственную пошлину <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога автомашину <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный номер № принадлежащую Ахметову Р. Ф., установив способ реализации публичные торги.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через Приволжский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: