Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-14/2022 ~ М-8/2022 от 25.03.2022

Дело № 70RS0007-01-2022-000019-54

производство № 2-14/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2022 г. Кедровский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Прохоровой Н.В.,

при секретаре Вебер В.В.,

помощник судьи Лупова О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Д.Н.А. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с указанным иском к Д.Н.А., Д.С.Ю., ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдало кредит Д.Ю.К. в сумме 600 000 руб. на срок 41 мес. под 14 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 226 520,58 руб., в том числе: просроченные проценты – 36 248,51 руб., просроченный основный – 190 272,07 руб. По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Д.Ю.К. предоставлен кредит в сумме 243 902 руб. на срок 60 мес. под 14,9 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 256 300,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 211 530,55 руб., просроченные проценты – 44 769,47 руб. По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Д.Ю.К. предоставлен кредит в сумме 255 000 руб. на срок 60 мес. под 18,85 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 245 095,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 50 091,93 руб., просроченный основной долг – 195 003,32 руб. ДД.ММ.ГГГГ Д.Ю.К. умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитам заемщиком исполнено не было. После смерти Д.Ю.К. открыто наследственное дело. Наследниками умершего Д.Ю.К. являются Д.С.Ю. и Д.Н.А. ДД.ММ.ГГГГ Д.Н.А. переоформила на себя по свидетельству о праве на наследство по закону ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 47 930,23 руб. В связи с чем, истец просил суд: расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный с Д.Ю.К.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Д.С.Ю., Д.Н.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере         226 520,58 руб., в том числе: просроченные проценты – 36 248,51 руб., просроченный основной долг – 190 272,07 руб.; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный с Д.Ю.К.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Д.С.Ю., Д.Н.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 256 300,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 211 530,55 руб., просроченные проценты – 44 769,47 руб.; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный с Д.Ю.К.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Д.С.Ю., Д.Н.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 095,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 50 091,93 руб., просроченный основной долг – 195 003,32 руб.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Д.С.Ю., Д.Н.А. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 479,15 руб.

        Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу в части исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Д.С.Ю. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам прекращено в связи с отказом истца от исковых требований.

        В судебное заседание представитель истца не явился, истец был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца Анисимова Н.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (просительная часть искового заявления).

    В судебное заседание ответчик Д.Н.А. не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление, в котором исковые требования не признала, указала, что рыночная стоимость квартиры в размере 507 000 руб. не соответствует действительности.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Д.Ю.К. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Д.Ю.К. был предоставлен кредит в сумме 600 000 руб. на срок 41 месяц под 14 % годовых, платежная дата – 5 число месяца.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями «потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, лицевым счетом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Д.Ю.К. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Д.Ю.К. был предоставлен кредит в сумме    243 902 руб. на срок 60 месяцев под 14,9% годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями потребительского кредита, лицевым счетом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Д.Ю.К. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Д.Ю.К. был предоставлен кредит в сумме        255 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,85 % годовых, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями «потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, лицевым счетом.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3.1, 3.2, 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности включительно.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Д.Ю.К. умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОМ №, выданным Отделом ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательства заемщика по указанным договорам в полном объеме не были исполнены.

Как следует из представленных ПАО «Сбербанк России» расчетов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Д.Ю.К. составил:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – 226 520,58 руб., из которых: 190 272,07 руб. – просроченный основной долг, 36 248,51 руб. – просроченные проценты;

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – 256 300,02 руб., из которых: 211 530,55 руб. – просроченный основной долг, 44 769,47 руб. – просроченные проценты;

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № - 245 095,25 руб., из которых:    195 003,32 руб. – просроченный основной долг, 50 091,93 руб. – просроченные проценты.

Общая сумма задолженности по указанным кредитным обязательствам составила 727 915,85 руб. = 226 520,58 руб. + 256 300,02 руб. + 245 095,25 руб.

Проверив правильность математических операций, представленных истцом расчетов, суд считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности по указанным кредитным договорам.

Сторона ответчика расчет задолженности не оспаривала.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При таких обстоятельствах, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4)

В соответствии с п. 1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа город Кедровый Телегина С.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № к имуществу Д.Ю.К., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Чаинского района Томской области Трениной Ф.А. выданы наследнице Д.Ю.К. – супруге Д.Н.А.:

- свидетельство о праве на наследство по закону № на наследство в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес>;

- свидетельство о праве на наследство по закону <адрес>8 на наследство в виде ? доли в праве собственности на автомобиль марки <данные изъяты> состоящий на учете в ОГИБДД МО МВД России «Парабельское» (г. Кедровый).

Сведений о наличии иного имущества, принадлежащего Д.Ю.К., а также об иных лицах, принявших наследство после его смерти, материалы дела не содержат. Д.С.Ю. отказался от наследования причитающейся ему доли на наследство, что подтверждается заявлением нотариусу нотариального округа Чаинский район Томской области Трениной Ф.А., зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах наследственного дела №, открытого к имуществу Д.Ю.К., имеется отчет ООО «Бизнес-акселератор «Энергия» от ДД.ММ.ГГГГ № об оценке рыночной стоимости легкового автомобиля <данные изъяты>.

Согласно данному отчету об оценке рыночной стоимости легкового автомобиля <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ №, наиболее вероятная рыночная стоимость указанного автомобиля на дату оценки – ДД.ММ.ГГГГ составляет 210 000 руб.

Для определения рыночной стоимости жилого помещения на время открытия наследства определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Центр независимой экспертизы и оценки» от ДД.ММ.ГГГГ №, наиболее вероятная рыночная стоимость жилого помещения, квартиры, общей площадью 35,9 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, по состоянию на дату оценки – ДД.ММ.ГГГГ составляет 357 000 руб.

Указанную стоимость наследственного имущества стороны не оспаривали.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила: (357 000 х 1/2) +      (210 000 х 1/2) = 283 500 руб.

Оценив изложенные выше обстоятельства и доказательства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Д.Н.А. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества – 283 500 руб.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая то обстоятельство, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку в результате образовавшейся задолженности ПАО Сбербанк лишилось возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал банк при заключении договора, а также то, что истцом соблюден порядок расторжения договора, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ (ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договоров), суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенных между ПАО «Сбербанк России» и Д.Ю.К.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6000 руб., 10 716,15 руб. и 11 763 руб. соответственно. Общая сумма уплаченной государственной пошлины составляет 28 479,15 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возврат государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 22 081,63 руб. = 4081,63 руб. (имущественные требования о взыскании задолженности) + 18 000 руб. (неимущественные требования о расторжении кредитных договоров (3 х 6000 руб.).

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Д.Ю.К., расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Д.Ю.К., расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Д.Ю.К..

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Д.Н.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества Д.Ю.К. в размере 283 500 руб.

Взыскать с Д.Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере 24 035 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кедровский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                            /подпись/                                         Н.В. Прохорова

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2022 г.