Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-644/2022 ~ М-553/2022 от 22.08.2022

18RS0№-32

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

01 ноября 2022 года                                         <адрес> Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малых Т.В.,

при секретаре Шишкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Симанову Олегу Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Симанову О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "Восточный" и Симановым О.П. был заключен кредитный договор № (5042738655), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в безналичной/наличной форме в сумме 45000 руб. на срок 706 дней, что подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ПАО КБ "Восточный" ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением N 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора, заключенного с Симановым О.П.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Симановым О.П. числится задолженность в размере 78700,86 руб.. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с Симанова О.П. в пользу банка сумму задолженности в размере 78700,86 руб., а также в возврат госпошлины 2561,03 руб..

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Симанов О.П., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела заказными письмами с уведомлением по месту жительства: УР, <адрес>Б, <адрес>, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательства уважительности причин неявки не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. Направленные по указанному адресу судебные извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Данный адрес указан и в заявлении о кредитовании, а также подтвержден справкой ОВМ МО МВД России «Игринский».

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, не сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В пункте 68 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик Симанов О.П. был извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом – заказными письмами с уведомлением о вручении по месту его жительства заблаговременно до дня судебного заседания.

         С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 ГК РФ предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия заключения кредитного договора предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пункта 1 части 1 статьи 3 названного Федерального закона потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Материалами дела установлено:

ПАО КБ "Восточный" ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк" (запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности N 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, решение N 2 о присоединении). Права и обязанности ПАО КБ «Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства.

ДД.ММ.ГГГГ Симанов О.П. обратился в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о заключении договора кредитования, в котором предложил заключить смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, а также установить индивидуальные условия кредитования для кредита по программе Кредитная карта CASHBACK C ПЛАНШЕТА и предоставить ему кредит лимитом 45000 рублей по ставке 29,9% годовых за проведение безналичных операций и по ставке 69,9% годовых за проведение наличных операций (полная стоимость кредита 34,154% годовых) на срок до востребования, со льготным периодом до 56 дней.

В соответствии с пунктом 6 заявления-оферты Симанов О.П. обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период 25 дней. Минимальный обязательный платеж устанавливается Общими условиями, размер процента - Тарифами. Погашение кредита предусмотрено путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (пункт 8 заявления-оферты).

Подписав заявление-оферту, Симанов О.П. подтвердил, что ознакомлен с полной стоимостью кредита в процентах и в рублях, включая размер процентов, подлежащих уплате по договору, ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными, размещаются на Сайте Банка, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (пункт 14 заявления - оферты).

Таким образом, сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Действия, направленные на его заключение, сторонами были выполнены.

Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что кредит Симанову О.П. был предоставлен.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "Восточный" и Симановым О.П. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в безналичной/наличной форме в сумме 45000 руб. на срок 706 дней.

Из выписки по лицевому счету следует, что, получив кредит, достоверно зная о размере процентной ставки за проведение наличных операций, Симанов О.П. в день получения кредита ДД.ММ.ГГГГ обналичил денежные средства.

При этом задолженность по основному долгу, процентам погасил в общей сумме 4608,49 рублей.

Доказательств в подтверждение возврата всей суммы долга и уплаты процентов ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно расчету за Симановым О.П. числится задолженность по кредитному договору № (5042738655) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78700,86 руб., в том числе 44998,38 руб. - задолженность по основному долгу, 33702,48 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет суд находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

По информации, размещенной на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по ДД.ММ.ГГГГ для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2017 года кредитными организациями с физическими лицами с лимитом кредитования свыше 365 дней составляет 47,143% годовых, а предельное значение полной стоимости такого кредита равно 62,857%. Таким образом, полная стоимость кредита по условиям договора, заключенного с Симановым О.П. ДД.ММ.ГГГГ по ставке 34,154% годовых не превышает ограничения, установленного частью 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, с условиями договора Симанов О.П. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует выполненная им собственноручно подпись.

Симановым О.П. не представлено доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для него вынужденным, было следствием стечения тяжелых обстоятельств, о чем знал и чем воспользовался кредитор; что он был лишен возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях или отказаться вступать в договорные отношения; что он при заключении договора не мог повлиять на его условия.

Договор был заключен на индивидуальных условиях, в том числе условиях о размере кредита и процентных ставках.

Ранее, а именно ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный» обращался в мировой суд о выдаче судебного приказа в отношении Симанова О.П..

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №<адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ с Симанова О.П. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскана в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67971,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1119,58 руб..

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от ответчика письменными возражениями, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Согласно почтовому конверту настоящий иск подан истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, разрешая спор, руководствуясь положениями вышеуказанных правовых норм, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Симановым О.П. не исполнялись надлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 78700,86 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

Таким образом, с ответчика Симанова О.П. в пользу истца ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2561,03 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Симанову Олегу Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Симанова Олега Петровича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Удмуртской АССР (паспорт 94 05 594409 выдан Отделом внутренних дел <адрес> Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78700,86 руб., в том числе 44998,38 руб. - задолженность по основному долгу, 33702,48 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Симанова Олега Петровича в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" государственную пошлину в размере 2561,03 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

                                            Судья: Малых Т.В.

             Копия верна, судья                           Малых Т.В.