Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-40/2024 ~ М-18/2024 от 02.02.2024

Дело № 2-40/2024

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Колосовский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Сорокиной Н.В.,

при секретаре Карасёвой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Колосовка 27 февраля 2024 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сафонову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, в котором в обоснование со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитной договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в сумме 247898,43 рублей под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50432,72 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 318766,05 рублей, из них: 258019,43 рублей – просроченная ссуда; 36553,63 рублей – просроченные проценты; 596 рублей – комиссия за ведение счета; 17 342,15 рублей – иные комиссии; 3048,61 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 901,22 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 305,11 рублей – неустойка на просроченные проценты. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты> цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. Просит взыскать с Сафонова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 318 766,05 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 387,66 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Сафонов А.Г. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17), Общим условиям договора потребительского кредита (л.д. 37-43), Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа» (л.д. 34-36) ответчику предоставлен кредит в размере 247898 000 рублей под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства FORD Fokus, цвет синий, 2006 года выпуска, (VIN) №. Минимальный обязательный платеж составляет 7491,40 рублей.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 318766,05 рублей, из них: 258019,43 рублей – просроченная ссуда; 36553,63 рублей – просроченные проценты; 596 рублей – комиссия за ведение счета; 17 342,15 рублей – иные комиссии; 3048,61 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 901,22 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 305,11 рублей – неустойка на просроченные проценты (л.д. 10-11).

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлена досудебная претензия о погашении всей образовавшейся задолженности в течение 30 дней (л.д. 52), которая ответчиком не исполнена.

Заявленная истцом сумма задолженности по основному долгу в размере 258019,43 рублей, просроченным процентам в размере 36553,63 рублей, комиссиям в размере 596 рублей и 17342,15 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 305,11 рублей обоснована указанным расчетом задолженности, который соответствует индивидуальным условиям договора, общим условиям, тарифам и выписке по счету (л.д. 12).

Как установлено судом, ответчик Сафонов А.С. неоднократно допускал пропуски внесения платежа по кредиту в размере, установленном графиком платежей, чем нарушил условия договора о потребительском кредитовании, допустил просрочку по уплате обязательного минимального платежа. В связи с этим, банк правомерно предъявил ответчику требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту, которое в установленный срок им выполнено не было.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании просроченной ссуды, просроченных процентов, комиссий и неустойки на просроченные проценты подлежащими удовлетворению.

При этом в части исковых требований о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов суд исходит из следующего.

Из содержания искового заявления следует, что банк предъявляет к ответчику требования о взыскании просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 3048,51 рублей и неустойки на просроченную ссуду – 2901,22 рублей.

Как следует из представленного расчета задолженности просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3048,51 рублей (л.д. 10) и неустойка на просроченную ссуду в размере 2901,22 рублей (л.д. 11) начислены банком за один и тот же период и на одни и те же суммы просроченной ссудной задолженности, следовательно, имеют единую правовую природу, а именно ответственность заемщика в виде неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что сумма неустойки, начисленная на одни и те же суммы просроченной задолженности, а также за один и тот же период, но разными способами не может быть взыскана дважды, суд принимает во внимание расчет задолженности на сумму 2901,22 рублей, поскольку в данном расчете указана дневная ставка начисления неустойки, которая не превышает 20% годовых, что соответствует п. 12 Индивидуальных условий договора.

Поскольку банк своим требованием изменил условия договора и потребовал возвращения всей суммы задолженности, то после ДД.ММ.ГГГГ весь остаток по кредиту был вынесен банком на просрочку, на который правомерно начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании суммы неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 2901,22 рублей.

Исковые требования в части начисленных процентов на просроченную ссуду в размере 3048,51 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено достаточных и убедительных доказательств обосновывающих начисленную неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2).

Из п. 1 ст. 349 ГК РФ следует, что Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17), Сафонову А.С. предоставлен кредит под залог транспортного средства <данные изъяты>, цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33) залогодателем является Сафонов А.С., а залогодержателем ПАО «Совкомбанк», предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №.

Из заявления о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14 оборот) следует, что сторонами была согласована залоговая стоимость транспортного средства в размере 248 000 рублей.

Из пункта 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми заемщик выразил согласие, следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%.

Таким образом, стороны пришли к соглашению о порядке определения начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Доказательств о заключении между сторонами каких-либо иных соглашений относительно определения начальной продажной цены предмета залога не представлено.

В соответствии с обозначенными условиями, истцом произведен расчет начальной продажной стоимости предмета залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 190213,24 рублей.

В свою очередь, ответчиком каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, представлено не было, в то время как в силу положений статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания своих требований и возражений лежит на сторонах.

При таких обстоятельствах, учитывая достигнутые сторонами договоренности о порядке определения начальной продажной стоимости предмета залога в случае обращения не него взыскания, проверив представленный истцом и не опровергнутый ответчиком расчет, в отсутствие иных доказательств, суд приходит к выводу о начальной продажной цене заложенного имущества в размере 190213,24 рублей.

В качестве доказательств сохранности предмета залога по ходатайству истца судом запрошена карточка учета транспортного средства (л.д. 104), из которой следует, что Сафонов А.С. является владельцем автомобиля <данные изъяты>, цвет синийДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №, государственный регистрационный знак № основание – договор, совершенный в простой письменной форме от ДД.ММ.ГГГГ, состоит на учете в ГИБДД ОМВД России по Колосовскому району.

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что Сафонов А.С. допустил задолженность по кредитному договору на общую сумму 315717,54 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Принимая во внимание, что в настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, истец вправе потребовать обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, цвет синий, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) № подлежит удовлетворению путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 190213,24 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика подлежат также расходы истца по оплате государственной пошлины в пропорциональном отношении к удовлетворенным исковым требованиям в размере 6326 рублей 33 копейки (6387,66*99,04%).

Расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░.░. , ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 315 717 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░░ ░░░: 258 019 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 36 553 ░░░░░░ 63 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 596 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░; 17 342 ░░░░░░ 15 ░░░░░░ – ░░░░ ░░░░░░░░; 2 901 ░░░░░ 22 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 305 ░░░░░░ 11 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 326 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░░░░░ – 328 043 ░░░░░ 87 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ ░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, (VIN) № ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 190 213 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                                                   ░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░ 2024 ░░░░