Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1442/2022 ~ М-461/2022 от 09.02.2022

Дело № 2-1442/2022

УИД 44RS0001-01-2022-000887-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2022 года

Свердловский районный суд города Костромы в составе:

судьи Шуваловой И.В.,

при секретаре Ершовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Юриной Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанных иском, просили взыскать с Юриной Т. А. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата>. по <дата>. включительно, состоящую из сумму общего долга - 71 901,52 рублей, из которых: 49 174,82 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 18 596,70 рублей - просроченные проценты; 4 130,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере 2 357,05 рублей.

Свои требования мотивировали тем, что <дата> между Юриной Т.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии сф. 1 1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор <дата> путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 71 901.52 рублей, из которых: сумма основного долга 49 174.82 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 18 596.70 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 4 130.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

АО «Тинькофф Банк» своего представителя не направило, извещалось о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело в отсутствии представителя.

В судебном заседании ответчик Юрина Т.А., ее представитель Абрамов В.В. против удовлетворения требований в части суммы основного долга и процентов не возражали, просили снизить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46000 руб.

Ответчику выдана кредитная карта №.

Составными частями заключенного договора являются заявка Юриной Т.А. от <дата>, Заявление-Анкета от <дата>, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выписка и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете ответчика.

Моментом заключения договора в соответствии со ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты, путем звонка и сообщения клиентом банку кодов доступа и другой информации, позволяющей идентифицировать клиента.

Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Согласно заявлению Юриной Т.А. она ознакомилась и согласилась с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, обязался их соблюдать.

До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Юрина Т.А. уведомлена о полной стоимости кредита для Тарифного плана ТП 7.27, указанного в заявлении-анкете.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив Юриной Т.А. денежные средства на кредитной карте. Договор является заключенным и обязательным для исполнения.

Юрина Т.А. пользовалась кредитными денежными средствам на карте, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с <дата>. по <дата>.

Однако ответчик обязательства по возврату кредита и процентов, а также оплате иных сумм (например, плата за обслуживание, штрафы за неоплаченные минимальные платежи) по кредитному договору, с 2018 года исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии со ст. ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Юрина Т.А. неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушала условия договора (п.п. 5.6 Общих условий кредитования, п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке <дата>, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно справке о задолженности, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на <дата> составляет 71 901,52 руб. из которых: 49 174,82 руб. – просроченная задолженность по основанному долгу; 18 596,70 руб. - просроченные проценты; 4 130 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен. Каких-либо доказательств, свидетельствующих как об исполнении надлежащим образом обязательств по договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по договору, ответчиком не представлено, вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, поскольку Юрина Т.А. находится в затруднительном материальном положении, своего жилья не имеет.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая доводы ответчика, суд полагает, что размер неустойки может быть снижен до 1000 рублей.

В силу указанных выше норм и условий заключенных между сторонами договоров, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в связи с обращением в суд в размере 2 263, 15 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Юриной Т.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность за период с <дата> по <дата> по договору кредитной карты № от <дата> в сумме 68 771,52 руб., из которых 49 174,82 руб. – основной долг; 18 596,70 руб. – проценты; 1000 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 263,15 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г.Костромы.

Судья И.В. Шувалова

Мотивированное решение изготовлено 23.03.2022.