Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-434/2024 ~ М-154/2024 от 06.02.2024

72RS0...-42

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...                                                                 21 мая 2024 года

    Заводоуковский районный суд ... в составе:

    судьи                                                                                        ФИО4

при секретаре                                                                           ФИО2,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее истец, Банк, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ... от ... (далее - договор) на сумму 132 323.00 рублей, в том числе: 99 000.00 рублей - сумма к выдаче, 33 323.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 132 323.00 рублей на счет Заемщика ... (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 99 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 33 323.00 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 938.73 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... по ... в размере 61 785.80 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ... задолженность заемщика по договору составляет 190 730.92 рублей, из которых: сумма основного долга - 118 696.74 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 9 380.75 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 61 785.80 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 631.63 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей. На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст. ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, истец просит суд: взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору ... от ... в размере 190 730.92 рублей, из которых: сумма основного долга - 118 696.74 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 9 380.75 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 61 785.80 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 631.63 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 014.62 рублей.

Не согласившись с заявленными требованиями, ответчик ФИО1 представила письменные возражения на исковое заявление (л.д.63-64) в которых просила применить срок исковой давности, поскольку последний платеж ею был осуществлен в 2018г., судебный приказ был вынесен 03.03.2020г. и отменен 31.03.2020г., с настоящим иском истец обратился в 2024г. (прошло более 3 лет), считает, что срок исковой давности пропущен, оснований для его восстановления не имеется.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО1 извещенные о дне и времени судебного разбирательства, надлежащим образом не явились (л.д.79,80). В исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5 оборотная сторона).

На основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1,2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

       В силу пунктов 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

      Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

       При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

        Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

        Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

         В силу положений ст.309, п. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

         Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Из копии кредитного договора, общих условий договора (л.д.35-36,42-45) установлено, что 27.03.2018г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму 132323 рубля, из которых 99 000 рублей сумма к выдаче/перечислению, 33323 рубля страховой взнос на личное страхование. Стандартная ставка по кредиту 24,90%. Срок возврата кредита – 60 календарных месяцев. Дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца равными платежами в размере 3938,73 рубля. Согласно п.12, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1го до 150го дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

           Согласно выписке по счету (л.д. 31), заемщик ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако, платежи по кредиту перестала вносить с марта 2019 года, после чего образовалась задолженность.

       Согласно расчета суммы задолженности, произведенной истцом (л.д.49-51), сумма задолженности по основному долгу составляет 118696,74 руб., проценты за пользование кредитом – 9380,75 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 631,63 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) 61785,80 руб., итоговая сумма, подлежащая взысканию с ответчика 190730,92 руб.

       Согласно кредитного договора, срок возврата кредита: 60 месяцев.

      Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

      В силу пункта 1 ст. 196, п. 2 ст. 199 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

       Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

       Согласно пункта 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

       По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

       Пункт 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъясняет, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

       Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права.

       Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

       Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

       В силу пунктов 1-3 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

      В пункте 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного суда РФ, указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

       В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

      Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

      Анализ исследованных материалов дела, позволяет суду прийти к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... истек.

       Из выписки по счету судом установлено, что ФИО1 ... был предоставлен кредит.

... и.о.мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... вынесено определение об отмене судебного приказа ...м от 03.03.2020г. на основании поступивших возражений ответчика ФИО1 (л.д.33).

Согласно условиям кредитного договора, количество процентных периодов 60, дата перечисления первого платежа ... Согласно выписке по счету, последний платеж по кредиту ответчиком был произведен ..., следовательно, начиная с ... истец узнал о нарушении своего права. Судебный приказ был вынесен 03.03.2020г. и отменен 31.03.2020г. С настоящим исковым заявлением истец обратился ... То есть истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору спустя 3 года, после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что истец пропустил срок исковой давности по требованиям, заявленным к ответчику ФИО1

       Таким образом, с учетом вышеназванных норм права и разъяснений Пленума Верховного суда, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 192-197, ст. 198,199 ГПК РФ, суд

решил:

        В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ... года рождения ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

       Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья                     подпись                               ФИО5

Мотивированное решение изготовлено ...