Судебный акт #1 (Решения) по делу № 11-6/2024 от 26.01.2024

Мировой судья судебного участка ... ... ... В.С.

Дело ...

УИД 68MS0...-82

...

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Мичуринск 21 февраля 2024 года

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Гребенниковой И.В.,

при секретаре Огородниковой А.И.,

с участием представителя ответчика Князева Д.В. Князева В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ООО «Служба защиты активов» на решение мирового судьи судебного участка ... ... от ... по гражданскому делу по иску ООО «Служба защиты активов» к Князеву Д.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Служба защиты активов» обратилось к мировому судье судебного участка ... ... с иском к Князеву Д.В. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование иска, что между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и Князевым Д.В. был заключен договор потребительского займа ... от ..., по условиям которого займодавец принял на себя обязательство предоставить заёмщику займ в размере 5 000 руб. с начислением процентов в размере 1,00 % от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 365% годовых, а заёмщик принял на себя обязательство возвратить займ вместе с начисленными процентами единовременно в дату возврата займа по договору, если дополнительным соглашением к договору не предусмотрено иное. Размер платежа – 6 500 руб., из которых: 5 000 руб. – сумма основного долга, 1 500 руб. – сумма начисленных процентов.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Главная Финансовая Компания» в сети «Интернет». Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Главная Финансовая Компания», с которыми ответчик согласился.

ООО МКК «Главная Финансовая Компания» обязательства по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа, исполнены надлежащим образом, в установленные договором сроки, что подтверждается транзакцией ...d508e36-c66d-4dd5-a2b0-80d38f78913b, проведённой ... в 20:51:21, посредством платёжной системы payler на именную банковскую карту ...хх хххх 4188, указанную ответчиком при заполнении заявки на получение займа.

Обязательства по договору займа ... от ... заёмщиком до настоящего времени не исполнены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ... составляет 12 500 руб., из которых: 5 000 руб. – сумма основного долга, 7 500 руб. – просроченные проценты в период с ... по ....

В соответствии со ст.44 ГПК РФ правопреемником ООО МКК «Главная Финансовая Компания» является ООО «Служба защиты активов».

Мировым судьёй судебного участка ... ... вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Князева Д.В. в пользу ООО «Служба защиты активов». Однако указанный судебный приказ был отменён, поскольку заёмщиком представлены возражения.

ООО «Служба защиты активов» просило взыскать с Князева Д.В. задолженность по договору займа ... от ... в размере 12 500 руб., из которых: 5 000 руб. – сумма основного долга, 7 500 руб. – проценты, расходы по оплате госпошлины в размере 500 руб., а также почтовые расходы в размере 275,70 руб.

Решением мирового судьи судебного участка ... ... от ... исковые требования ООО «Служба защиты активов» удовлетворены частично: с Князева Д.В. взыскана задолженность по договору займа ... от ... в размере: 5 000 руб. – сумма займа, 2 286,79 руб. – проценты за пользование займом за период с ... по ..., 400 руб. – расходы по уплате государственной пошлины, почтовые расходы в размере 275,70 руб.

Не согласившись с принятым мировым судьёй решением, ООО «Служба защиты активов» подало апелляционную жалобу. Считает, что судьёй сделан неверный вывод о том, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 09.10. 2022 по ... подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Размер процентов, заявленный истцом ко взысканию, не превышает предельно допустимый размер 7 500 (5000*1,5). Процентная ставка 365% годовых не превышает 1,0% в день. Следовательно, расчёт задолженности не нарушает норм действующего законодательства.

На момент заключения договора займа (применяются для договора потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) сроком до 30 дней включительно и суммой до 30 000 включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 353,058%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 365% годовых, в связи с чем процентная ставка по договору в размере годовых за пользование займом не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Расчёт процентов по договору займа, произведённый судом и основанный на сведениях, размещённых в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Банка России, где средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года в период действия договора, составляла в сентябре 2022 года 18,35% годовых, является необоснованными и не основан на нормах действующего законодательства, так как оспариваемый договор является потребительским микрозаймом, заключенным с микрофинансовой организацией, а не с кредитной, как утверждает суд.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа (кредита) не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечёт прекращение обязательств сторон по договору. Нет такого условия и в заключённом сторонами договоре.

В спорном договоре срок возврата заёмных средств не является пресекательным сроком действия договора, после истечения срока возврата долга договор продолжает действовать до исполнения сторонами обязательств по нему.

По причине того, что между сторонами не достигнуто иного соглашения, то начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа. Поэтому и по окончании срока действия договора в случае, если ответчик продолжает пользоваться заёмными средствами на условиях заключенного договора и не возвращает долг, обязательство ответчика по уплате процентов за пользование займом не прекращается.

Установление срока возврата займа, как окончания срока действия договора, не является условием, ограничивающим начисление процентов установленным договором сроком возврата суммы займа, и не означает, что за последующий период при наличии долга проценты начислению не подлежат либо начисляются в ином размере.

Поскольку ответчик продолжил пользоваться денежными средствами и после окончания срока действия договора, за что также должен платить проценты, окончание срока действия договора не прекращает обязательство, то кредитор имеет основанное на законе право потребовать взыскания с заёмщика процентов и по окончании срока действия договора.

При разрешении споров с микрорфинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение самого размера процентов за пользование заёмными денежными средствами по договорам микрозайма и ограничение фиксируемой суммы платежей.

Просит решение мирового судьи судебного участка ... ... от ... изменить в части взыскания процентов по договору потребительского займа ... от ... и расходов по уплате госпошлины, исковые требования удовлетворить в полном объёме, а также взыскать с Князева Д.В. в пользу ООО «Служба защиты активов» расходы за уплату государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в размере 3 000 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

На основании ч.3 ст.167, ч.1 ст.327 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Представитель ответчика Князев В.Б. в судебном заседании возражал против удовлетворения апелляционной жалобы по основаниям, изложенным в возражении на апелляционную жалобу. Просил решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и Князевым Д.В. был заключен договор потребительского займа ..., по условиям которого займодавец принял на себя обязательство предоставить заёмщику займ в размере 5 000 руб. с начислением процентов в размере 1,00 % от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 365% годовых, а заёмщик принял на себя обязательство возвратить займ вместе с начисленными процентами единовременно в дату возврата займа по договору, если дополнительным соглашением к договору не предусмотрено иное. Размер платежа – 6 500 руб., из которых: 5 000 руб. – сумма основного долга, 1 500 руб. – сумма начисленных процентов. Возврат займа и начисленных процентов производится единовременно в срок, не превышающий 30 дней со дня, следующего за днём перевода денежных средств заёмщику. Срок действия договора – до полного исполнения заёмщиком всех обязательств по договору.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа кредитор вправе начислить штраф в размере не более 20 % годовых.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Главная Финансовая Компания» в сети «Интернет». Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Главная Финансовая Компания», с которыми ответчик согласился.

ООО МКК «Главная Финансовая Компания» обязательства по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа, исполнены надлежащим образом, в установленные договором сроки, что подтверждается транзакцией ...d508e36-c66d-4dd5-a2b0-80d38f78913b, проведённой ... в 20:51:21, посредством платёжной системы payler на именную банковскую карту ...хх хххх 4188, указанную ответчиком при заполнении заявки на получение займа.

Однако, обязательства по договору займа ... от ... заёмщиком исполнялись ненадлежащим образом, оплата в погашение займа не вносилась, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании ст.44 ГПК РФ правопреемником ООО МКК «Главная Финансовая Компания» является ООО «Служба защиты активов».

Мировым судьёй судебного участка ... ... вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Князева Д.В. в пользу ООО «Служба защиты активов». Впоследствии указанный судебный приказ был отменён, поскольку заёмщиком представлены возражения.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ... задолженность ответчика по договору займа ... от ... составляет 12 500 руб., из которых: 5 000 руб. – сумма основного долга, 7 500 руб. – просроченные проценты за период с ... по ....

Разрешая спор, руководствуясь вышеприведёнными нормами права, учитывая, что в ходе судебного разбирательства нашёл подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, мировой судья пришёл к правильному выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы основного долга в размере 5 000 руб.

Суд соглашается с выводами суда первой инстанции в части взыскания задолженности по основному долгу, поскольку они мотивированы, соответствуют установленным обстоятельствам дела, основаны на правильном применении и толковании норм материального права и исследованных судом доказательствах, оценка которых произведена по правилам ст.67 ГПК РФ с учётом доводов и возражений, приводимых сторонами. Оснований для иной оценки представленных доказательств у суда не имеется.

Разрешая требования истца о взыскании процентов и расходов по оплате госпошлины, мировой судья пришёл к выводу о том, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным, поскольку это фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, в связи с чем размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 09.10. 2022 по ... подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма, снизил размер взыскиваемых процентов и расходов по оплате госпошлины, и взыскал с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом за период с ... по ... в размере 2 286,79 руб. и расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 400 руб.

Вместе с тем, согласиться с указанными выводами мирового судьи нельзя по следующим основаниям.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа).

Согласно ч.10 ст. 6 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

В силу ч.23 ст. 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Условия договора займа, заключенного между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и ответчиком, не нарушают положения ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и размер полной стоимости займа не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), введённой Федеральным законом от ... № 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Договором займа, заключенным между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и Князевым Д.В., предусмотрено, что договор действует до момента полного его исполнения (возврата суммы основного долга, процентов) (п.2 Индивидуальных условий).

Расчёт сумм просроченной задолженности основного долга и процентов по договору займа, представленный истцом, суд признаёт верным, составленным с учётом определённых сторонами договора займа условий по оплате процентов за пользование займом, не противоречащим действующему законодательству. Представленный истцом расчёт полностью соответствует требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Так, сумма требуемых истцом процентов составляет 7 500 руб., то есть полуторный размер от суммы выданного займа 5 000 руб.

Доводы стороны ответчика о невозможности начисления процентов по истечении срока действия договора и необходимости снижения размера процентов необоснованны, поскольку начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно, если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом. В таком случае эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора. Однако, на момент заключения договора займа от ... ограничения, связанные с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами, определены в Федеральном законе от ... № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым статья 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена пунктом 24.

Учитывая изложенное, в соответствии с положениями п.п.1, 4 ч.1 ст.330 ГПК РФ суд приходит к выводу о наличии оснований для изменения решения мирового судьи в части взыскания процентов и госпошлины и об удовлетворении исковых требований ООО «Служба защиты активов» о взыскании с ответчика процентов за период с ... по ... в размере 7 500 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 500 руб.

Почтовые расходы взысканы мировым судьёй в заявленном истцом размере 275,70 руб., что является обоснованным.

В силу ч.4. ст. 329 ГПК в определении суда апелляционной инстанции указывается на распределение между сторонами судебных расходов, в том числе расходов, понесённых в связи с подачей апелляционной жалобы.

Размер госпошлины при подаче апелляционной жалобы устанавливается п.п. 9 п. 1 ст. 333.19 НК РФ и составляет для организаций 3 000 рублей.

Установлено, что при подаче апелляционной жалобы истцом была оплачена госпошлина в размере 3 000 руб., что подтверждается платёжным поручением от ... ....

На основании ст. 98 ГПК РФ с Князева Д.В. подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче апелляционной жалобы, в размере 3 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 327.1-329 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Апелляционную жалобу ООО «Служба защиты активов» удовлетворить.

Решение мирового судьи судебного участка ... ... от ... по гражданскому делу по иску ООО «Служба защиты активов» к Князеву Д.В. о взыскании задолженности по договору займа изменить в части взыскания процентов и судебных расходов по оплате госпошлины.

Взыскать с Князева Д.В. (паспорт гражданина РФ серии ... ...) в пользу ООО «Служба защиты активов» (ИНН ...) проценты за пользование займом за период с ... по ... в размере 7 500 руб. расходы по уплате государственной пошлины в размере 500 руб.

В остальной части решение мирового судьи судебного участка ... ... от ... оставить без изменения.

Взыскать с Князева Д.В. (паспорт гражданина РФ серии ... ...) в пользу ООО «Служба защиты активов» (ИНН ...) расходы по оплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере 3 000 рублей.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Лица, участвующие в деле, в течение 3 месяцев со дня вынесения апелляционного определения вправе подать через суд первой инстанции кассационную жалобу во Второй кассационный суд общей юрисдикции.

Председательствующий Гребенникова И.В.

Апелляционное определение в окончательной форме принято 22.02.2024.

Председательствующий Гребенникова И.В.