Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-572/2023 ~ М-195/2023 от 13.02.2023

Дело № 2-572/2023

УИД № 76RS0010-01-2023-000257-17     Изг. 17.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2023 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в помещении постоянного судебного присутствия Ростовского районного суда Ярославской области в пос. Борисоглебский Ярославской области в составе

Председательствующего Демича А.Н.

при секретаре Собяниной А.В.,

с участием ответчика- Карпиковой Н.А. в лице представителя по доверенности – Кокуевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Карпиковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

25.04.2016 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Карпиковой Н.А. был заключен кредитный договор № (№). По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 87 486 рублей под 31,30 % годовых сроком на 120 месяцев.

14.02.2022 года Банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Карпиковой Н.А. с требованиями о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 139 779,05 рублей, а также расходов по оплате госпошлины.

Исковое заявление мотивировано неисполнением ответчиком обязательств по оплате кредита.

Истец ПАО «Совкомбанк» участия в судебном заседании не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Карпикова Н.А. в судебном заседании участия не принимала, направила представителя по доверенности Кокуеву О.В., которая исковые требования не признала, представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности, полагала кредитный договор незаключенным.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав участвующих в рассмотрении дела лиц, исследовав письменные материалы дела, материалы приказного производства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что 25.04.2016 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Карпиковой Н.А. был заключен кредитный договор № (№). По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 87 486 рублей под 31,30 % годовых сроком на 120 месяцев. (л.д. 11-16).

Факт перечисления денежных средств на счет Карпиковой Н.А. подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).

14.02.2022 года Банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Заемщик ненадлежащим образом выполнял обязанности по оплате кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 139 779,05 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 87 486 рублей, а также просроченные проценты на просроченную ссуду- 52 293,05 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 3-5).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашении кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами (л.д. 14).

Из представленного в материалы дела расчета следует, что задолженность по кредитному договору образовалась в период с 26.11.2016 по 17.11.2022 года.

Довод ответчика о том, что указанный кредитный договор является незаключенным по причине его неподписания заемщиком является несостоятельным.

Спорные правоотношения урегулированы ст. ст. 421, 432, 435, 438, 425, 434, 160, 807, 808, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, положениями Федерального закона № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из текста кредитного договора следует, что при подписании договора заемщиком был введен одноразовый пароль, который является аналогом собственноручной подписи Карпиковой Н.А. В подтверждение факта заключения договора истцом в материалы дела представлен протокол электронной подписи (л.д. 16). Из протокола электронной подписи следует, что Банком на телефонный номер клиента отправлено смс с кодом подтверждения согласия на оформление кредита. Далее клиент устным сообщением подтвердил сотруднику Банка свое согласие на заключение договора, что отражено в аудиозаписи разговора.

Кроме того, из п. 19 текста кредитного договора следует, что заемщик дал Банку распоряжение о переводе кредитных средств на ТБС № для полного досрочного погашения кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В материалы дела по запросу суд истцом представлена копия кредитного от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Карпиковой Н.А.

Таким образом, кредитный договор № №) был заключен в целях погашения задолженности по ранее заключенному кредитному договору.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 198 Гражданского кодекса Российской Федерации сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Каких-либо действий свидетельствующих о признании долга со стороны ответчика Карпиковой Н.М. судом не установлено.

Исходя из графика платежей по данному договору дата последнего платежа основного долга и процентов за пользование кредитом – 26.04.2021 года. Из графика платежей, а также п. 12 кредитного договора следует, что дата ежемесячного платежа- 25 число каждого месяца (л.д. 12).

Таким образом, течение срока исковой давности в отношении каждого просроченного ежемесячного платежа начинается с 26 числа календарного месяца, следующего за расчетным месяцем.

Исходя из расчета задолженности обязательства по возврату кредита и процентов Карпиковой Н.А. не исполнялись с 26.11.2016 по 17.11.2022 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обращался к мировому судье судебного участка № 3 Ростовского судебного района Ярославской области 13.08.2021 года. 23.08.2021 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который был отменен 07.09.2021 года по заявлению ответчика.

Таким образом, в период с по 13.08.2021 по 07.09.2021 года срок исковой давности не тек 26 дней.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 06.02.2023 года, что подтверждается штампом на конверте.

Неистекшая часть срока исковой давности после вынесения определения мирового судьи судебного участка № 3 Ростовского судебного района Ярославской области об отмене судебного приказа 07.09.2021 составляла более 6 месяцев.

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца возникшим до 25.02.2020 года (дата очередного платежа по договору) истек.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. По смыслу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

С учетом изложенного, ходатайство ответчика подлежит частичному удовлетворению.

С учетом изложенного, учитывая что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

С Карпиковой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 45 503 рублей, в том числе 36 339,72 рублей основного долга, 8 163,28 рублей просроченных процентов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1 565 рублей.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Карпиковой Натальи Анатольевны (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, адрес- Костромская обл., г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в общей сумме 45 503 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1565 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

    Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок.

Председательствующий          А.Н. Демич