Решение по делу № 2-382/2022 ~ М-381/2022 от 29.09.2022

Производство № 2-382/2022

УИД 28RS0012-01-2022-000727-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2022 года                                                                                   пгт. Магдагачи

Амурской области

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Качаловой,

при секретаре Зениной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску                          ПАО Сбербанк к Дубенкину Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Магдагачинский районный суд к Дубенкину Г.Г., с указанным исковым заявлением, в его обоснование указав, что 02 июля 2021 г. ИП Дубенкин Г.Г. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. На момент заключения сделки кредитования заемщик Дубенкин Г.Г. выступал в качестве индивидуального предпринимателя. Согласно Выписки из ЕГРИП от 30.06.2022 в отношении Индивидуального предпринимателя Дубенкина Г.Г. (ИНН №) 27.04.2022 года внесена запись о прекращении деятельности.

Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика (п. 11 Заявления).

ПАО Сбербанк предоставило Заемщику сумму кредита на следующих условиях: сумма кредита - 660 000 руб.; дата возврата кредита - по истечении 10 месяцев с даты выдачи кредита; цель кредита - для целей развития бизнеса; проценты за пользование кредитом - 16 % годовых; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования - 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно); тип погашения кредита - аннуитетные платежи. Кредит предоставлен без обеспечения.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору кредитор перечислил на вклад заемщики сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № 788386 от 02.07.2021. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора систематически допускал просрочки платежей, в связи с чем, сумма задолженности неоднократно выносилась на счета просрочки.

По состоянию на 29 июня 2022 г. сумма задолженности по кредитному договору № 863617BNM2ES2Q0SQ0QF9D от 02 июля 2021 г. составляет <данные изъяты>.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Дубенкина Г.Г. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 863617BNM2ES2Q0SQ0QF9D от 02 июля 2021 года в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещены, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Дубенкин Г.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, о причинах неявки в суд не сообщил, ходатайств не заявлено. Согласно ранее поступившей в суд телефонограммы указал, что им подано заявление в Арбитражный суд Амурской области о признании должника банкротом, до настоящего времени решение по данному заявлению не принято.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 п. 1 пп. 1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании статьей 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 808 ГК РФ договор займа, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из статей 307, 328 ГК РФ, следует, что обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как установлено судом и подтверждается надлежащими письменными доказательствами, в том числе выпиской из ЕГРИП ФНС России от 30.06.2022 года, в отношении Индивидуального предпринимателя Дубенкина Г.Г. (ИНН №) 27.04.2022 года внесена запись о прекращении деятельности.

02 июля 2021 г. индивидуальный предприниматель Дубенкин Г.Г. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы.

Действительность электронной подписи подтверждается протоколом операции (протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка) от 02.07.2021, согласно которому операция: подписание документов простой электронной подписью в рамках сессии пользователя с идентификатором ******* произведена путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы, индивидуальным предпринимателем Дубенкиным Г.Г.

Согласно п. 3.3.2 Общих условий кредитования при погашении кредита аннуитетными платежами размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается Заемщиком самостоятельно по формуле, приведенной в п. 3.3.2 Общих условий кредитования.

В силу п. 3.4 Общих условий кредитования Заемщик имеет право обратиться к работникам Банка, осуществляющим обслуживание корпоративных заемщиков, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора.

Таким образом, исполнение кредитных обязательств, в том числе уплату начисленных процентов, надлежало осуществлять ежемесячно.

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования: Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору.

С условиями кредитования ответчик Дубенкин Г.Г. был ознакомлен, кредитный договор ответчиком подписан.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору кредитор перечислил на вклад заемщика сумму кредита 660 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 788386 от 02 июля 2021 года (л.д.8).

Кредитный договор №863617BNM2ES2Q0SQ0QF9D от 02 июля 2021 года составлен в письменной форме, имеет адреса и реквизиты сторон, подписан сторонами, имеет указание на сумму кредита, процентную ставку по кредиту, сроки и порядок погашения кредита, имущественную ответственность сторон за нарушение условий договора, порядок его расторжения, то есть отвечает требованиям ст. 819, 820 ГК РФ, выполнение банком обязательств по договору - предоставление Дубенкину Г.Г. кредита в сумме 660 000 рублей подтверждается платежным поручением, отчетом об операциях по лицевому счету. Таким образом, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором №863617BNM2ES2Q0SQ0QF9D от 02 июля 2021 года обязательства перед банком.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что заемщиком Дубенкиным Г.Г. ненадлежащим образом исполняются обязательства перед истцом, платежи вносятся нерегулярно, с нарушением графика.

В силу пункта 3.3. Общих условий кредитования для индивидуальных предпринимателей и Общества с ограниченной ответственностью, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца.

Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету и по дату полного погашения кредита (включительно) (пункт 5.7 Общих Условий).

Свои обязательства по погашению кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, 15 марта 2022 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 14 апреля 2022 года.

Указанное требование ответчиком, согласно сведениям с сайта Почты России (https://www.pochta.ru/tracking#14577569038537), было получено, однако на момент обращения банка с настоящим иском не исполнено. Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, а также выписки из лицевого счета следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ответчиком несвоевременно и в неполном объеме, в связи с чем, размер задолженности по состоянию на 29 июня 2022 года составляет: просроченная ссудная задолженность – 341 564,30 рублей; просроченные проценты за кредит – 13 891,95 рублей; задолженность по неустойке – 15 778,84 рублей.

Вместе с тем, доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности, ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ в суд не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным, выполненным исходя из периода просрочки исполнения обязательств, у также условий заключенного между сторонами кредитного договора.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с                   Дубенкина Г.Г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №863617BNM2ES2Q0SQ0QF9D от 02 июля 2021 года в размере <данные изъяты>.

Таким образом, истцом требования о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании с Дубенкина Г.Г. ссудной задолженности, просроченных процентов по договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом не принимается довод ответчика Дубенкина Г.Г. о том, что им подано заявление в Арбитражный суд о признании его несостоятельной (банкротом), по следующим основаниям.

В силу абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от дата N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают последствия, в том числе, согласно которым требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Судом установлено, что 06 октября 2022 г. заявление Дубенкина Г.Г. о признании должника несостоятельным (банкротом) принято Арбитражным судом Амурской области, назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом на 08 ноября 2022 г., до настоящего времени определение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов не принято, судебное заседание отложено на 08 декабря 2022 г. (определение Арбитражного суда Амурской области от 06 октября 2022 г., определение Арбитражного суда Амурской области от 08 ноября 2022 г. по делу №А04-7881/2022 – л.д. 69,73).

В связи с тем, что на момент разрешения настоящего искового заявления не вынесено Арбитражным судом Амурской области определение о признании обоснованным заявления Дубенкина Г.Г. о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, правовых оснований считать, что настоящее исковое заявление подлежит рассмотрению арбитражным судом в рамках дела о банкротстве, у суда не имеется.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемся в материалах дела платежным поручениям № 945757 от 27 сентября 2022 года, № 752941 от 20 мая 2022 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 755 рублей.

Согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Дубенкина Г.Г. в пользу истца государственную пошлину в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк к Дубенкину Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Дубенкина Г.Г. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения                   № 8636 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №863617BNM2ES2Q0SQ0QF9D от 02 июля 2021 года в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                            Ю.В. Качалова

Мотивированное решение

изготовлено 15.11.2022