Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-208/2023 ~ М-140/2023 от 06.03.2023

УИД № 37RS0021-01-2023-000158-27

Дело № 2-208/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева А.С.,

при секретаре Кибалко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области 24 марта 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Комаровой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ХКФ», Банк) обратилось в суд с иском к Комаровой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Комаровой Т.Б. был заключен Кредитный договор<№>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 240 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 24,00 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 240000 руб. на счет Заемщика<№>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 240000 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий и Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита Заемщиком получены: График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS – пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.5 раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7 852,81 руб., с 06.05.2020г. – 7 055,3 руб., с 06.06.2020 – 7 904,3 руб., с 05.03.2021г. – 7 484,53 руб., (подключение к Программе «Финансовая защита», Услуге изменения даты платежа), с 05.04.2021 – 7 185,53 рублей. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности), в связи с чем 18.05.2021 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.06.2021. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.12.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 18.05.2021 по 05.12.2023 в размере 53 913,52 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 01.02.2023 задолженность Заемщика по Договору составляет 242 528,51 руб., из которых: сумма основного долга – 170 471,76 руб., сумма процентов за пользование кредитом с 05.03.2021 по 05.06.2021 – 16 555,31 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 53 913,52 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 892,92 руб., сумма комиссии за направление извещений – 695 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Комаровой Т.Б. задолженность по Кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 242 528,51 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 625,29 руб.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился. Одновременно с подачей иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие

Ответчик Комарова Т.Б. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, ходатайств, возражений на иск не представила.

При таких обстоятельствах суд находит возможным в соответствии со ст. ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений стороны истца, рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, без участия сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и из материалов дела следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Комаровой Т.Б. был заключен Кредитный договор<№>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 240 000 руб. Процентная ставка по кредиту - 24,00 % годовых.

В соответствии с условиями договора, дата ежемесячного платежа определена сторонами 25 числа каждого месяца, ежемесячный платеж – 7852,81 руб., количество ежемесячных платежей – 60.

Заключая и подписывая кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> ответчик подтвердил, что он получила График погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило свои обязательства по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> и предоставило Комаровой Т.Б. денежные средства в размере 240 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

При этом из представленных суду доказательств видно, что ответчик обязанности по внесению обязательных платежей в счет погашения задолженности надлежащим образом не исполнял.

Так, неисполнение Комаровой Т.Б. условий кредитного договора вытекает из выписки по лицевому счету ответчика, а также из расчета задолженности, представленного истцом, содержащего информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств в выписке по счету заемщика.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком были нарушены обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, а потому истец вправе потребовать возврата всей суммы кредита, процентов и комиссий, начисленных в соответствии с кредитным договором.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 01.02.2023 задолженность Заемщика по Договору составляет 242 528,51 руб., из которых: сумма основного долга – 170 471,76 руб., сумма процентов за пользование кредитом с 05.03.2021 по 05.06.2021 – 16 555,31 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 53 913,52 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 892,92 руб., сумма комиссии за направление извещений – 695 руб.

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка <№> Фурмановского судебного района в Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ от <ДД.ММ.ГГГГ> о взыскании с Комаровой Т.Б. задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> определением мирового судьи судебного участка № <№> Фурмановского судебного района в Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> отменен, в связи с поступившими от должника возражениями. К исполнению судебный приказ не предъявлялся.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает доказательства стороны истца допустимыми, достоверными и достаточными для подтверждения исковых требований, и считает возможным принять их в качестве средств обоснования выводов суда.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, Комаровой Т.Б. не представлено ни доказательств о надлежащим исполнении взятых на себя обязательств (об отсутствии задолженности по кредитному договору), ни доказательств, опровергающих доводы либо расчет истца, ни доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору составляет иную сумму.

С учетом совокупности вышеуказанных обстоятельств, подтверждающих существенное нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в сумме 5625,29 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Комаровой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Комаровой Т.Б. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <№> <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 242 528 рублей 51 копейка, из которых: сумма основного долга - 170471 рубль 76 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 16 555 рублей 31 копейка, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 53 913 рублей 52 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 892 рубля 92 копейки, сумма комиссий за направление извещений - 695 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5625 рублей 29 копеек; а всего взыскать 248153 (двести сорок восемь тысяч сто пятьдесят три) рубля 80 копеек.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Лебедев

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 31 марта 2023 года.