Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4797/2022 ~ М-4604/2022 от 31.08.2022

Дело № 2-4797/2022

УИД 22RS0065-02-2022-005647-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 ноября 2022 года       город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Ненашевой Д.А.,

при секретаре     Егоровой М.А.,

помощник судьи Штанакова Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Белову Сергею Валентиновичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к Белову С.В. о расторжении кредитного договора №24748 от 14.01.2020; взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере 719 059 руб. 49 коп, в том числе: просроченный основной долг - 656 450 руб. 51 коп., просроченные проценты - 62 608 руб. 98 коп. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 390 руб. 59 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 14.01.2020 между ПАО «Сбербанк России» и Беловым С.В. заключен кредитный договор №24748, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 950 000 руб. под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев. Заёмщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Несмотря на принятые заёмщиком на себя обязательства, платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору не исполнялись или исполнялись ненадлежащим образом. За период с 16.02.2022 по 22.08.2022 (включительно) размер задолженности по договору составил 719 059 рублей 49 копеек.

Ответчику было направлено письмо с требованием вернуть истцу всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора; данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также указано на отсутствие возражений по рассмотрению дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика (л.д. 3).

Ответчик Белов С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.49).

В силу требований ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчика, извещенного надлежаще, в порядке заочного производства

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, заключенного после 1 июля 2014 года регулируются положениями Федерального закона от 21.12. 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч.1 ст.5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 данной статьи).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в силу ч.9 ст.5 названного закона сумму потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа), процентную ставку в процентах годовых, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В силу ч.12 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» данные Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

При рассмотрении дела судом установлено, что 14.01.2020 между заемщиком Беловым С.В. и кредитором ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №24748, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить, а заемщик обязался вернуть потребительский кредит на следующих согласованных Индивидуальных условиях, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования): сумма кредита - 950 000 рублей, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его предоставления, процентная ставка - 15,9 % годовых (л.д.13).

Согласно п.2 Индивидуальных условий, срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 в размере 23 051 руб. 71 коп. (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

      Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения.

         С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п.14 Индивидуальных условий кредитования).

В силу п.3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д.14-18).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий кредитования).

14.01.2020 банк перечислил на счет заемщика сумму кредита 950 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19), факт получения кредита ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о заключении 14.01.2020 между истцом и ответчиком кредитного договора №24748 на вышеуказанных условиях.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно выписке по счету (л.д.19) и расчету задолженности (л.д.6-7), последняя оплата внесена заемщиком 15.02.2022 в сумме 9 рублей 86 копеек, после указанной даты оплата в счет исполнения обязательства по кредитному договору по основному долгу и процентам заемщиком не исполнялись. Доказательств обратному ответчиком в судебное заседание не представлено.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика 20.07.2022 направлялось требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.20).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 22.08.2022 составила 719 059 руб. 49 коп, в том числе: просроченный основной долг - 656 450 руб. 51 коп., просроченные проценты - 62 608 руб. 98 коп. (л.д. 6).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета процентов, а также количество дней просрочки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №24748 от 14 января 2020 года по состоянию на 22 августа 2022 года в размере: основной долг - 656 450 рублей 51 копейка; просроченные проценты - 62 608 рублей 98 копеек.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора №24748 от 14.01.2020, суд признает его обоснованным, устанавливая следующее.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут (п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчик в течение продолжительного периода не исполнял условия кредитного договора, нарушал обязательства по погашению кредитной задолженности, что привело к взысканию суммы долга, имеются основания для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В направленном истцом требовании от 20.07.2022 о досрочном возврате суммы кредита, заемщику указано, что в случае неисполнения требования в срок не позднее 19.08.2022, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора (л.д.20). Ответ на данное предложение от ответчика в установленный законом срок не поступил.

С учетом изложенного, требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий заемщиком, подлежит удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 10 390 рублей 59 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №24748 от 14 января 2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Беловым Сергеем Валентиновичем.

Взыскать с Белова Сергея Валентиновича (ИНН 222101404273) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору №24748 от 14 января 2020 года по состоянию на 22 августа 2022 года в размере: основной долг - 656 450 рублей 51 копейку; просроченные проценты - 62 608 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 390 рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:      Д.А.Ненашева

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 9 ноября 2022 года.

Верно, судья	Д.А. Ненашева
Помощник судьи	Е.М. Штанакова
Решение не вступило в законную силу на 09.11.2022
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-4797/2022 Индустриального районного суда города Барнаула
Помощник судьи	Е.М. Штанакова