Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-601/2024 ~ М-268/2024 от 12.02.2024

Дело № 2-601/2024

УИД 19RS0002-01-2024-000519-29

З А О Ч Н О Е Р Е Ш E H И Е

Именем Российской Федерации

3 апреля 2024 года      г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Немкова С.П.,

при секретаре Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Юркиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Юриной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 6 ноября 2012 года *** в размере 53 432 руб. 80 коп., возмещении расходов по уплате государственной пошлины – 1 802 руб. 98 коп.

Требования мотивированы тем, что 6 ноября 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и Юриной Е.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 934 руб. 58 коп. под 32 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 4.1 условий кредитования, в связи с чем Банк на основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10 января 2013 года, на 18 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3487 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64 654 руб. 75 коп. По состоянию на 18 ноября 2023 года общая задолженность ответчика составляет 53 432 руб. 80 коп., из которых просроченная ссуда 20 013 руб. 44 коп.; просроченные проценты – 7 650 руб. 43 коп, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 8 474 руб. 74 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 17 294 руб. 19 коп.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени его проведения были извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (https://chernogorsky.hak.sudrf.ru), истец просили рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), пункта 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, разъяснений в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело на основании статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (статья 421 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в пункте 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела, 6 ноября 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Торба Е.В. (в настоящее время Юрина Е.В., далее Юрина Е.В.) заключен кредитный договор *** в виде акцептированного заявления-оферты, по условиям которого Юриной Е.В. предоставлена сумма кредита в размере 75 934 руб. 58 коп. на срок 36 месяцев с процентной ставкой – 32 % годовых. Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,4% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. Уплачивается единовременно в дату заключения договора; размер платежа (ежемесячно) по кредиту согласно графику гашения – 3 307 руб. 29 коп., последний платеж – 3 255 руб. 68 коп.

В соответствии с решением Единственного участника от 23 мая 2014 года № 6 о реорганизации ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

В соответствии с положениями Федерального закона от 5 мая 2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», организационно-правовая форма изменена с ОАО ИКБ «Совкомбанк» на ПАО «Совкомбанк».

Согласно договору о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита), процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых (раздел Б заявления-оферты).

С полной стоимостью кредита, условиями его предоставления, графиком платежей и последствиями неуплаты кредита Юрина Е.В. была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в соответствующих документах.

Предоставление заемщику потребительского кредита осуществляется путем открытия заемщику банковского счета (раздел Г заявления-оферты).

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету *** за период с 6 ноября 2012 года по 18 ноября 2023 года.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором.

Из выписки по счету *** за период с 6 ноября 2012 года по 18 ноября 2023 года следует, что ответчик свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполнял, доказательств обратного суду не представил.

Согласно пункту 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 18 ноября 2023 года размер задолженности по кредитному договору от 6 ноября 2012 года *** составляет 53 432 руб. 80 коп., из которых просроченная ссуда 20 013 руб. 44 коп.; просроченные проценты – 7 650 руб. 43 коп, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 8 474 руб. 74 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 17 294 руб. 19 коп.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам суд признает правильным.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 14 октября 2004 года № 293-О указал, что в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Согласно расчету истца по состоянию на 18 ноября 2023 года неустойка за просрочку уплаты кредита составила 8 474 руб. 74 коп., за просрочку уплаты процентов – 17 294 руб. 19 коп.

Вместе с тем, оценив соразмерность предъявленных ко взысканию штрафных санкций последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание длительность не обращения Банка с требованием о взыскании кредитной задолженности, длительность неисполнения ответчиком кредитного обязательства, суд, руководствуясь пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, считает необходимым снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов до 12 000 руб. (4 000 руб. за просрочку уплаты кредита, 8000 руб. за просрочку уплаты процентов).

Таким образом, с Юриной Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 6 ноября 2012 года *** в размере 39 663 руб. 87 коп., из которых просроченная ссуда - 20 013 руб. 44 коп.; просроченные проценты – 7 650 руб. 43 коп, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 8 000 руб.

Поскольку снижение судом на основании статьи 333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки являлась необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им расходов по уплате государственной пошлины, с учетом взысканной судом суммы основного долга, взысканной суммы процентов за пользование кредитом, а также заявленных истцом ко взысканию штрафных санкций, с ответчика в пользу истца по правилам статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 802 руб. 98 коп.

Руководствуясь статьями 193-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Юркиной Е.В., ИНН ***, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору в размере 39 663 руб. 87 коп., из которых просроченная ссуда - 20 013 руб. 44 коп.; просроченные проценты – 7 650 руб. 43 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 8 000 руб., в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 1 802 руб. 98 коп.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                            С.П. Немков