Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-936/2019 ~ М-936/2019 от 26.06.2019

                                 Дело № 2-1-936/2019

УИД 64RS0010-01-2019-001133-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2019 года                  г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Строгановой Е.В.,

при секретаре Визгаловой А.Д..,

с участием ответчицы Кизатовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к Кизатовой Н. В. о взыскании долга по кредитному договору

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» (дела по тексту – ООО «АФК») в лице своего представителя обратилось в суд с иском к Кизатовой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 02 октября 2008 года Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк», Банк) и Кизатова Н.В. (далее по тексту – заемщик, должник, ответчик) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 40000 руб. 00 коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

20 апреля 2015 года истец и ООО «ХКФ Банк» заключили договор уступки прав требования (цессии) № по указанному выше кредитному договору.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования оплата не производилась и на 20 июня 2019 года составляет 54593 руб. 49 коп.

    ООО «АФК» просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 02 октября 2008 года в сумме 54593 руб. 49 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1838 руб. 90 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кизатова Н.В. исковые требования не признала и заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, заявлений, ходатайств не представило.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как видно из материалов дела, 02 октября 2008 года между ответчиком и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор об использовании кредитной карты №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 40000 руб. 00 коп., процентная ставка составляет 19 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по выдаче кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой по счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Как следует из материалов дела, ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, погашение основного долга и начисленных процентов производилось несвоевременно и не в полном объеме.

Ответчиком в период с 08.10.2008 года по 01.06.2011 года произведены расходные операции с применением кредитной карты, что подтверждается справкой по счету, в которой отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты.

Согласно п. 2. Раздела II Типовых Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия) проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Задолженность по кредиту в форме овердрафта – сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая сумму кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещение страховых взносов, комиссий, а также неустойки и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с Разделом III Условий Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончанию последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил её наличие на текущем счете.

При этом согласно Условий банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского Кодекса РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения все задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 60 дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору направленное банком на основании данного пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно сведений о движении по расчетному счету карты ответчика установлено, что Кизатовой Н.В. 08.10.2008 года производилось снятие денежных средств с карты, погашение денежных средств по предоставленному кредиту производилось в полном объеме до июля 2011 года, при этом последний платеж произведен 26 июля 2011 года. После этого Кизатовой Н.В. денежные средства в погашение кредита не уплачивались.

Из представленных ответчиком сведений (л.д.103) видно, что в соответствии с Условиями ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» окончательное требование о полном погашении задолженности в сумме 54593 рубля 49 копеек было выставлено должнику 28 февраля 2012 года. Исходя из Условий требования банка должно было быть исполнено заемщиком в течении 21 календарного дня с момента направления требования, а именно до 20.03.2012 года.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору составляет 54593 рубля 49 коп., из которых размер задолженности по оплате основного долга составляет 39583 рубля 18 коп., проценты за пользование кредитом 3780 рублей 27 коп., комиссии 3730 рублей 04 коп., штрафы 7500 рублей.

Возражений относительно представленного расчета основного долга, оплате процентов и неустойки от ответчика не последовало.

Кизатовой Н.В. в ходе рассмотрения дела было заявлено ходатайство о пропуске ООО «АФК» срока обращения в суд за взысканием задолженности по предоставленному кредиту.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленным в суд сведениям о движении по расчетному счету карты ответчика следует, что Кизатовой Н.В. последний платеж по предоставленному кредиту был произведен 26 июля 2011 года, после этой даты сумма платежа, необходимая для погашения задолженности, в установленный срок либо в последующем ответчиком не вносилась. Таким образом, в июле 2011 года Банк узнал о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору.

Более того, 28.02.2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было выставлено требование о полном погашении задолженности, которое должно было быть исполнено в течении 21 дня.

Таким образом, в случае не поступления денежных средств в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, суд учитывает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а в последующем и ООО «АФК» (ставшим взыскателем на основании договора уступки права требования) был вправе с 20.03.2012 года обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть, до 20 марта 2015 года.

30 марта 2012 года мировым судьей судебного участка №100 Краснооктябрьского района г. Волгограда по гражданскому делу №2-100-1547/12 был вынесен судебный приказ о взыскании с Кизатовой Н.В. задолженности по указанному кредитному договору в сумме 54593 руб. 49 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 918 руб. 90 коп.

27 июля 2012 года судебным приставом исполнителем Вольского МОСП на основании судебного приказа по гражданскому делу №2-100-1547/12 вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства № в отношении Кизатовой Н.В.

Согласно телефонограмме от 14.08.2019 года, поступившей из Вольского МОСП УФССП России по Саратовской области 30 ноября 2012 года исполнительное производство № от 27.07.2012 года возбужденное на основании судебного приказа №2-100-1547/12 было прекращено в связи с отменой судебного приказа.

09 ноября 2017 года ООО «АФК» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по спорному кредитному договору, при этом направлено указанное заявление мировому судье судебного участка №1 ЗАТО Шиханы Саратовской области почтовым отправлением было 01 ноября 2017 года (за пределами трехлетнего срока исковой давности), что подтверждается сведениями с сайта Почты России.

В Вольский районный суд Саратовской области с исковым заявлением истец обратился 26 июня 2019 года, то есть, за пределами трехлетнего срока исковой давности. С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.

Доказательств совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга в суд представлено не было. Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 ЗАТО Шиханы Саратовской области отменен 03.06.2019 года.

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что ООО «АФК» пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Кизатовой Н.В., что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кизатовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 августа 2019 года.

Судья                                    Строганова Е.В.