Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-244/2023 (2-6392/2022;) ~ М-5623/2022 от 14.11.2022

04RS0018-01-2022-007696-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2023 года                                                                                            г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Лубсановой С.Б., при секретаре Сахаровской Л.Ф. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-244/2023 по иску АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» к Найданову Евгению Павловичу об отмене решения финансового уполномоченного

УСТАНОВИЛ:

    Обращаясь в суд, представитель истца АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» Петрищева А.И. просит восстановить срок для подачи заявления об обжаловании решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению Найданова Е.П., принять к производству Заявление об обжаловании решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-74040/5010-004 по обращению Найданова Е.П., отменить решение от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению Найданова Е.П. и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований Найданова Е.П. ДД.ММ.ГГГГ исковые требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования № (далее-Договор страхования), в соответствии с которым АО СК «РСХБ-Страхование» обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести АО «Россельхозбанк» (Страхователю/Выгодоприобретателю) страховую выплату.между Найдановым Евгением Павловичем, Найдановой Екатериной Владимировной (далее - Застрахованное лицо), с одной стороны, и АО «Россельхозбанк», с другой стороны, было заключено кредитное соглашение №. При заключении кредитного договора Найданов Е.В. подписала заявление на присоединение к Программе коллективного комбинированного ипотечного страхования № (далее - Программа страхования №) (далее - Заявление).Тем самым Найданова Е.В. согласилась с условиями страхования по Договору страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование». На основании Заявления Найданова Е.В. была включена в Бордеро. В Бордеро за истекший месяц включаются застрахованные лица и объекты недвижимости, на которые в течение истекшего месяца распространено действие Договора страхования.Решением Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № (Решение суда) были удовлетворены исковые требования Найданова Е.П. (Истец) к АО СК «РСХБ-Страхование» (Ответчик, Страховщик), при участии в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Россельхозбанк» (Страхователь). Данным решением с АО СК «РСХБ-Страхование» было взыскано страховое возмещение в размере 870 805,92 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 11 908,00 руб.Апелляционным определением Верховного Суда Республики Бурятия от 06 октября 2021 года по делу № 33-2962/2021 вышеуказанное решение было оставлено без изменения.Восьмой кассационный суд общей юрисдиикции оставил в силе вышеуказанные судебные акты. Платежным поручением п/п № от ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование» исполнило Решение суда, выплатив в пользу Выгодоприобретателя-АО «Россельхозбанк» 870 805,92 руб.

Найданов Е.П. (потребитель) обратился к Финансовому уполномоченному с обращением от ДД.ММ.ГГГГ № № (Обращение) о взыскании с АО СК «РСХБ- Страхование» (Страховщик, Страховая компания) убытков в виде процентов по кредитному договору, выплаченных им в счет погашения платежей. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № требования Найданова Е.П. к АО СК «РСХБ-Страхование» удовлетворены; с АО СК «РСХБ-Страхование» взыскано 167 562, 56 руб. АО СК «РСХБ-Страхование» не согласно с решением финансового уполномоченного, считает его незаконным, необоснованным и подлежащим отмене последующим основаниям.

В судебное заседаниепредставитель истца не явился, извещён надлежащим образом.

Ответчик Найданов Е.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель Финансового уполномоченногопо доверенности Белов В.А. в судебное заседание не явился, направил письменные пояснения, в которых просил оставить исковое заявление без рассмотрения в случае обращения в суд по истечении 10-дневного срока. В случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении иска без рассмотрения просил отказать в удовлетворении исковых требований, при этом указал, решение Финансового уполномоченного является обоснованным.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи15 ГКРФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования №, в соответствии с которым АО СК «РСХБ-Страхование» обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести АО «Россельхозбанк» (Страхователю/Выгодоприобретателю) страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору является Банк при условии получения имписьменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

ДД.ММ.ГГГГ между НайдановымЕ.П., НайдановойЕ.В. (далее - Застрахованное лицо), с одной стороны, и АО «Россельхозбанк», с другой стороны, был заключен договор рефинансирования №. При заключении договора Найданов Е.В. подписала заявление на присоединение к Программе коллективного комбинированного ипотечного страхования № (далее - Программа страхования №) (далее - Заявление).

ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного заявления Найданова Е.В. включена в число участников программы коллективного комбинированного ипотечного страхования (далее - Программа страхования №) по Договоруколлективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО «Россельхозбанк» и Финансовой организацией (далее - Договор страхования) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Программа страхования № разработана на условиях правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования).

В соответствии с Программой страхования № получателем страховой выплаты является АО «Россельхозбанк».

Программой страхования № предусмотрен, в том числе, страховой риск «Смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования».

ДД.ММ.ГГГГ Найданова Е.В. умерла, наследником Найдановой Е.В. является Найданов Е.П.

Из материалов Обращения следует, что ДД.ММ.ГГГГ в Финансовую организацию поступило заявление АО «Россельхозбанк» о наступлении страхового случая, содержащее требование о выплате страхового возмещения.

Заявителем к этому заявлению был предоставлен полный пакет документов позаявленному событию.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом (АО СК «РСХБ-Страхование») № отказала заявителю Найданову Е.П. в признании заявленного события страховым случаем, а также отказала в страховой выплате.

Посчитав свое право нарушенным, заявитель Найданов Е.П. обратился в суд.

Решением Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворены исковые требования Найданова Е.П. к АО СК «РСХБ-Страхование», при участии в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Россельхозбанк» (Страхователь), факт смерти Найдановой Е.В. признан страховым случаем по Договору страхования. Данным решением с АО СК «РСХБ-Страхование» было взыскано страховое возмещение в размере 870 805,92 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 11 908,00 руб.

Апелляционным определением Верховного Суда Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ по делу № вышеуказанное решение было оставлено без изменения.

Платежным поручением п/п № от ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование» исполнило решение суда от ДД.ММ.ГГГГ выплатив в пользу Выгодоприобретателя-АО «Россельхозбанк» 870 805,92 руб.

Определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ указанные судебные акты оставлены без изменения.

ДД.ММ.ГГГГ в Финансовую организацию (АО СК «РСХБ-Страхование») поступила претензия, в которой Заявитель Найданов Е.П. требовал возместить сумму убытков в виде излишне начисленных процентов по Кредитному договору в результате нарушения срока выплаты суммы страхового возмещения Финансовой организацией в пользу АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ Найданов Е.П. обратился Финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании суммы убытков в виде излишне уплаченных процентов по кредиту в размере 203 501,65 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным требование НайдановаЕ.П. к АО СК «РСХБ - Страхование» о взыскании суммы убытков в виде излишне уплаченных процентов по Кредитному договору удовлетворено частично. С АО СК «РСХБ-Страхование» пользу НайдановаЕ.П. взысканы денежные средства в размере 167 562,56 руб.

При вынесении Решения от ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным истребованы сведения детальной выписки о движении денежных средств по счету, открытому в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, документы и сведения о составе и размере денежных средств,начисленных по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе за просрочку исполнения обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического поступления денежных средств в АО «Россельхозбанк»от АО СК «РСХБ-Страхование» во исполнение решения Октябрьскогорайонного суда г. Улан-Удэ по гражданскому делу № 2-3381/2021 от 16.06.2021.

Согласно графику погашений по Кредитному договору, предоставленному АО «Россельхозбанк», денежные средства во исполнение Решения суда в счет исполнения обязательств по Кредитному договору поступили в АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ.

Финансовый уполномоченныйпришел к выводу на основании предоставленных АО «Россельхозбанк» сведений и документов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору помимо основного долга было начислено:

- сумма начисленных процентов в размере 167 451 рубль 64 копейки;

- сумма прочих задолженностей в размере 110 рублей 92 копейки.

Всего указанные начисления составили 167 562 рубля 56 копеек.

Таким образом, убытки заявителя Найданова Е.П., которые обязана возместитьФинансовая организация (АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование») составили 167 562,56 руб.

Согласно пункту 2.3.5.1 Договора страхования страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» путем единоразового перечисления денежных средств на расчетный счет банка, указанный в заявлении на страховую выплату, в течении 20 рабочих дней после получения всех документов.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Суд полагает, решение Финансового уполномоченного является обоснованным, поскольку Финансовая организация допустила нарушение исполнения обязательств по выплате страхового возмещения и начисленные Заявителю проценты по Кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являются убытками, понесенными Заявителем Найданов Е.П. вследствие ненадлежащего исполнения своих обязательств Финансовой организацией.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Рассматривая заявление о восстановлении срока для подачи заявления об обжаловании решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению Найданова Е.П. суд приходит к следующему:

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного всоответствии с частью 1 статьи 26 Закона № 123-Ф3 АО СК «РСХБ-Страхование» вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Решение вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ, соответственно последним днем подачи искового заявления является ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование» обращалось в Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ с исковым заявлением об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству судом.

ДД.ММ.ГГГГ Определением суда исковое заявление оставлено без рассмотрения в связи с пропуском срока.

Согласно исковому заявлению, штемпелю входящей корреспонденции указанное определение получено АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая незначительный срок пропуска срока, суд полагает, что пропущенный срок для подачи заявления об обжаловании решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению Найданова Е.П. подлежит восстановлению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» к Найданову Евгению Павловичу об отмене решения финансового уполномоченногооставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

        Судья:                                                C.Б. Лубсанова