Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-73/2022 ~ М-36/2022 от 03.02.2022

Дело № 2-73/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 апреля 2022 года с. Богородское

Ульчский районный суд Хабаровского края в составе: судьи Хегай Л.А., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Чмых Александре Георгиевне о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (наименование до преобразования ОАО «Сбербанк России») (далее – банк, кредитор) обратилось в суд с иском к Чмых А.Г. (далее – держатель карты) о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 1452980,76 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 15464,90 руб.

В обоснование исковых требований указано, что банк и Чмых А.Г. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту №, открыт счет №. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты клиента были утрачены при пересылке документов на хранение. Однако, пользование картой подтверждается отчетом по карте. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты банка. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указывается в отчете, предоставляемом банком держателю карты. С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты, что подтверждается подписанием ответчиком Заявления на получение кредитной карты. По Условиям на сумму основного долга начисляются проценты, а также предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов держателем карты производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная в размере 1452980,76 руб., из них: 499809,00 руб. – просроченный основной долг, 95314,34 руб. – просроченные проценты, 857857,42 руб. - неустойка.

Представителем ответчика – адвокатом Денисовым В.К. представлен письменный отзыв, в котором он указывает на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку его доверитель, заключив договор в 2012-2013 г.г., ни разу не оплатила положенные платежи по карте.

Судом гражданское дело рассмотрено в порядке упрощенного производства, предусмотренного главой 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, принимая во внимание доводы сторон, суд приходит к следующему.

Исходя из представленных истцом доказательств – расчета задолженности и приложений к нему, Банком банковская карта №, выпущена по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ответчиком. По данной карте были совершены операции по выдаче денежных средств 2-5, 9-11, 16, ДД.ММ.ГГГГ, последний раз – ДД.ММ.ГГГГ, всего на сумму 499809,00 руб. С момента начала пользования кредитными средствами поступление денежных средств на счет кредитной карты имело место ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30332,29 руб., которые направлены на погашение неустойки, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52152,71 руб. – на погашение просроченных процентов, в сумме 3515,00 руб. – на погашение просроченных комиссий. Первоначальный кредитный лимит по карте составлял 500000 руб.

Согласно отчета, представленного истцом, по кредитной карте, выпущенной банком ответчику, на дату платежа – ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа составляла 206851,67 руб., поступление на счет карты осуществлено в августе 2013 года в сумме 86000 руб., после чего сумма обязательного платежа на дату платежа – ДД.ММ.ГГГГ исчислена в размере 225601,63 руб.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карты, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1). Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка (п. 3.5).Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.7). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взымается неустойка в соответствии с Тарифами банка (п. 3.9). Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа (п. 4.1.3), отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п. 4.1.5).

Согласно разделу 2 Условий, дата платежа – дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму не менее обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Лимит кредита - это устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии. Льготный период – период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату операций в торгово-сервисной сети, осуществляется на льготных условиях.

В Альбоме тарифов на услуги Банка по кредитной карте Visa Gold содержаться сведения о комиссиях за услуги банка по обслуживанию карты, процентная ставка за пользование кредитом – 18% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых.

Таким образом, по кредитной карте Банк предоставляет возможность заемщику пользоваться кредитными средствами в размере установленного лимита с целью совершения операций по карте. При этом основанием для признания нарушения обязательства по возврату полученных кредитных средств является истечение срока периода действия лимита.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитной карте.

Последняя банковская операция по погашению задолженности со стороны ответчика имела место ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Вместе с этим, сведений об обращении Банка за судебной защитой нарушенных ответчиков законных интересов и прав в течение трех лет с момента последнего пополнения ответчиком счета кредитной карты не имеется, и судом при рассмотрении дела не установлено, в связи с чем, суд принимает доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поэтому исковые требования Банка удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк к Чмых Александре Георгиевне о взыскании задолженности по кредитной карте – оставить без удовлетворения.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Ульчский районный суд Хабаровского края в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Мотивированное решение суда изготавливается в течение десяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, его представителя соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2022 года.

Судья подпись Л.А. Хегай

<данные изъяты>

Судья Л.А. Хегай