Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2582/2016 ~ М-1221/2016 от 12.02.2016

Дело № 2-1-2582/2016

Решение

Именем Российской Федерации

06 апреля 2016 года                             город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Нуждина С.В.,

при секретаре Коробкиной Д.С.,

с участием ответчика Пименовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к Пименова Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Пименовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на нарушение ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 129048 руб. 34 коп., в том числе: просроченная задолженность - 48137 руб. 58 копеек; задолженность по процентам - 14245 руб. 19 коп.; задолженность по процентам просроченной задолженности - 10427 руб. 54 коп.; плата за пропуск минимального платежа - 49800 руб. 00 коп.; плата за ДСЖ – 6438 руб. 03 коп., которые истец и просит взыскать.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Пименовой Е.Н. на основании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, Примера расчета полной стоимости кредита по Кредитной карте ПАО «Татфондбанк» выдана кредитная карта, что подтверждается подписью Пименовой Е.Н. на квитанции о получении в закрытом конверте секретного кода.

По условиям данного договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 50000 руб. с процентной ставкой 25,22% годовых сроком на 36 месяцев.

В нарушение условий договора заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность в названном размере.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, представив в адрес суда письменный отзыв на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, указывая, что исчисление срока давности должно производиться от даты окончания срока действия кредитного договора.

Ответчик Пименова Е.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, указывая, что единственный платеж ею был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. а потому истец пропустил 3-летний срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ. В случае удовлетворения заявленных требований просила применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки в части размера платы за пропуск минимального платежа

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела и, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что Пименова Е.Н. обратилась в Банк для получения кредитной карты и установления кредитного лимита в размере 50000 рублей. Истец одобрил Кредитный лимит и письменно уведомил Клиента о размере Кредитного лимита в документах, передаваемых Клиенту с Картой. В уведомлении об одобрении суммы кредитного лимита (об индивидуальных условиях кредитования) установлены персональные сведения о Карте. Ответчику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом 50000 рублей сроком на 36 месяцев под 25,22% годовых, открыт счет №.

Получение ответчиком Карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ на корешке конверта с персональным идентификационным номером. Кредит был предоставлен ответчику путем получения им наличных денежных средств (л.д.16).

Возникшие между сторонами правоотношения регламентируются ст. 819 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 5.10., 5.15. Правил выпуска и обслуживания карт ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи. Согласно п. 3.11. Правил, за пропуск Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора.

В соответствии с п. 3.9.1. Правил проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 3.16. Правил.

Согласно п. 3.15. Правил Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме) в случае нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договору. Требование Банка о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме должно быть исполнено Клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления Клиенту (п. 3.16. Правил).

Выпиской по счету №, а также расчетом по иску подтверждается, что Пименова Е.Н. не исполняет свои обязательства перед Банком надлежащим образом, поскольку у ответчика возникла задолженность в размере 129048 руб. 34 коп., в том числе: просроченная задолженность - 48137 руб. 58 копеек; задолженность по процентам - 14245 руб. 19 коп.; задолженность по процентам просроченной задолженности - 10427 руб. 54 коп.; плата за пропуск минимального платежа - 49800 руб. 00 коп.; плата за ДСЖ – 6438 руб. 03 коп. (л.д.6-9).

ДД.ММ.ГГГГ Пименовой Е.Н. было Банком направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки.

Однако ответчик своих обязательств не исполнил и долг не погасил.

Факт заключения договора истца с ответчиком о предоставлении кредита в безналичном порядке, факт выдачи ответчику кредитной карты, открытие счета подтверждается Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк», Условиями предоставления кредитных карт, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, распиской в получении банковской карты. В частности, в анкете-заявке, подписанной ответчиком, отражено, что с названными документами ответчик ознакомлен данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Факт нарушения ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование им подтверждаются расчетом задолженности по кредиту и выпиской о движении денежных средств по счету.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По получении карты ответчик обналичил её посредством 50000 руб. 00 коп.. то есть использовал весь лимит кредитования.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящем из сумм основного долга и договорных процентов, то есть периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Истец направил в адрес Энгельсского районного суда Саратовской области иск посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, а потому в этой связи трехлетний срок исковой давности следует исчислять с февраля 2013, то есть с наступления даты уплаты очередного платежа по кредиту.

В пределах трехгодичного срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (окончание исполнения договора) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 91431 руб. 43 коп., в том числе по основному долгу - 33171 руб. 00 коп. (л.д.13), по задолженности по процентам – 7285 руб. 72 коп. (л.д.6), по задолженности по процентам по просроченному кредиту – 9080 руб. 29 коп., по плате за пропуск минимального платежа – 36000 руб. 00 коп., по задолженности по ДСЖ – 5894 руб. 42 коп.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом суммы задолженности, установленной процентной ставкой по договору, взысканием суммы задолженности по процентам, суд считает возможным снизить начисленной истцом размер платы за пропуск минимального платежа до 12000 руб. 00 коп. находя именной данный размер соответствующим нарушенному праву истца.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2222 руб. 94 коп.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 67431 ░░░. 43 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 33171 ░░░. 00 ░░░. (░.░.13), ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 7285 ░░░. 72 ░░░. (░.░.6), ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 9080 ░░░. 29 ░░░., ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ –12000 ░░░. 00 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ – 5894 ░░░. 42 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2222 ░░░. 94 ░░░., ░ ░░░░░ 69854 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 37 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░», - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>