Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-863/2023 ~ М-501/2023 от 14.03.2023

Дело № 2-863/2023

УИД 75RS0002-01-2023-000953-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2023 года                                                                                                       г. Чита

Ингодинский районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Калгиной Л.Ю.

при секретаре Егоровой Я.А.,

с участием: ответчика Новиковой М.И., третьего лица Алексеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Новиковой М. И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества, судебных расходов (третьи лица: Алексеева О. А., АО «Тинькофф Страхование», ПАО «Сбербанк России»),

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ (по почтовому отправлению) АО «Тинькофф Банк» обратилось с указанным иском к наследственному имуществу заёмщика Алексеева И.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на заключённый с ним договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. В связи с просрочкой платежей в погашение задолженности, по состоянию на дату направления в суд настоящего искового заявления по данной кредитной карте числится задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>. Истец просит взыскать с наследников Алексеева И.И. в свою пользу в пределах стоимости наследственного имущества указанную задолженность <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены наследники первой очереди по закону: в качестве ответчика – дочь наследодателя Новикова М.И., принявшая наследство; третьим лицом – жена наследодателя Алексеева О.А., отказавшаяся по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшегося после смерти Алексеева И.И.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесённым в протокол судебного заседания, в качестве третьих лиц по делу привлечены АО «Тинькофф Страхование», ПАО «Сбербанк России».

Истец, третьи лица АО «Тинькофф Страхование», ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного разбирательства извещены, представителей в судебное заседание не направили, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, представил письменные пояснения по существу дела, указав, что банк не обращался в АО «Тинькофф Страхование» за страховым покрытием ввиду того, что клиент не был застрахован на момент смерти, участвовал в Программе страховой защиты держателей пластиковых карт.

В порядке, предусмотренном статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Ответчик в судебном заседании наличие и размер задолженности по договору кредитной карты не оспаривала, с иском согласилась, в дополнение пояснила, что после смерти отца, умершего от онкологического заболевания, они с матерью пытались урегулировать вопрос по страховке, звонили в АО «Тинькофф Банк», там обещали разобраться, однако сотрудники банка не перезвонили; документы о наступлении страхового случая в адрес банка не направлялись.

Третье лицо Алексеева О.А. в разрешении спора полагалась на усмотрение суда, пояснила, что требуемые документы в страховую компанию и банк о страховом случае они с дочерью не направляли.

Выслушав ответчика, третье лицо Алексееву О.А., оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд руководствуется статьями 1110, 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ, которые регулируют отношения по поводу наследования имущества и ответственности наследников по долгам наследодателя, а также статьями 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ о порядке исполнения кредитных обязательств.

В пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Судом установлено, что на основании личного заявления-анкеты Алексеева И.И. от ДД.ММ.ГГГГ путём акцепта оферты АО «Тинькофф Банк» заключил с ответчиком договор кредитной карты № на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Индивидуальных условиях потребительского кредита (займа), Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. На имя Алексеева И.И. выпущена кредитная карта по тарифному плану ТП 7.27.

Из заявления-анкеты следует, что Алексеев И.И. был уведомлён, что полная стоимость кредита для Тарифного плана 7.27, указанного в его заявке, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,77 % годовых (л.д. 32-48).

Карта № заёмщиком была активирована. С помощью карты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершались приходно-расходные операции, что подтверждено выпиской по номеру договора №.

Согласно тарифному плану ТП 7.27 заёмщику был предоставлен кредит со следующими условиями: на период до 55 дней установлена ставка в 0 % годовых, по операциям покупок при оплате минимального платежа – 29,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых, комиссия за операции получения наличных денежных средств, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещён на сайте банка – 2,9 % плюс <данные изъяты>, годовая плата за обслуживание карты – <данные изъяты>, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за предоставление услуги «СМС-банк» – <данные изъяты>, минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум <данные изъяты>. Также указано, что за неоплату минимального платежа заёмщик обязан уплатить штраф в следующих размерах: первый раз – <данные изъяты>, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс <данные изъяты>; третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс <данные изъяты> (л.д. 36 оборот).

Истцом представлен расчёт задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты> (л.д. 8).

Расчёт кредитной задолженности произведён банком в соответствии с условиями договора кредитной карты, информацией АО «Тинькофф Банк» о полной стоимости кредита, согласованной с заёмщиком, в связи с чем, суд признаёт его правильным.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Алексеев И.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 75).

Наследниками первой очереди по закону к имуществу умершего являются его жена Алексеева О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочь Новикова М.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Новикова М.И. в установленный срок обратилась за причитающимся ей наследственным имуществом. Нотариусом г. Читы Артемьевой Н.В. по заявлению наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, общей площадью 57,9 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>, что подтверждается материалами наследственного дела № (л.д. 62, 66-68).

Второй наследник Алексеева О.А. заявлением от ДД.ММ.ГГГГ отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства, оставшегося после смерти мужа Алексеева И.И. (л.д. 61).

Вопреки доводам истца, Алексеев И.И. на момент смерти являлся застрахованным лицом посредством присоединения к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по риску «смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни». С его карты ежемесячно удерживалась «оплата страховой программы» в размере <данные изъяты> (л.д. 18).

Вместе с тем, из фактических обстоятельств следует, что наследниками не была исполнена обязанность, предусмотренная Условиями страхования по программе страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней» (Присоединение к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ), Условиями комплексного банковского обслуживания (раздел Страховая защита по Программе страхования), а именно, при наступлении страхового события в целях получения страхового покрытия задолженности наследодателя Новикова М.И., Алексеева О.А. не сообщили страхователю (банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события, не предоставили банку документы, необходимые для страховой выплаты (в данном случае – нотариально заверенную копию свидетельства о смерти, копию справки о смерти, копию посмертного / патологоанатомического эпикриза, копию выписки из амбулаторной карты застрахованного лица за три года или копию справки о первичной диагностике заболевания, документ, удостоверяющий личность и полномочия выгодоприобретателя или его представителя (в том числе паспорт, доверенность, документы, подтверждающие вступление в права наследования)) (л.д. 17, 46-47).

В силу статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

С момента обращения Новиковой М.И. к нотариусу с заявлением о принятии наследства, наследственное имущество считается её собственностью, следовательно, она обязана нести ответственность перед кредитором по долгам наследодателя в пределах и за счёт стоимости наследственного имущества.

Однако ответчик, являясь наследником заёмщика, с момента открытия наследства не исполняла кредитные обязательства в сроки и размерах, установленных кредитным договором.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» значительно меньше стоимости наследственного имущества, в том числе и с учётом претензии кредитора ПАО «Сбербанк России» на сумму <данные изъяты>, в связи с чем, сторона ответчика полагала возможным разрешить спор без определения рыночной стоимости унаследованного имущества.

С учётом изложенного, поскольку смерть заёмщика не прекращает его обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, и по данному договору числится задолженность <данные изъяты>, следовательно, требования истца подлежат удовлетворению полностью, и с ответчика Новиковой М.И. в пользу АО «Тинькофф Банк» надлежит взыскать в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества вышеуказанную задолженность, учитывая, что стоимость перешедшего к наследнику недвижимого имущества превышает размер долга (стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности на вышеуказанную квартиру составляет <данные изъяты>).

При этом суд принимает во внимание, что в судебном порядке ПАО «Сбербанк России» не взыскивало с наследника задолженность в сумме <данные изъяты>, указанная задолженность Новиковой М.И. погашается по графику платежей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                       ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05.06.2023.