Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2336/2020 ~ M-1335/2020 от 28.04.2020

Дело № 2-2336/2020                                                                            г. Выборг

УИД 47RS0005-01-2020-002122-20

                                             Р Е Ш Е Н И Е

                                  Именем Российской Федерации

    Резолютивная часть решения оглашена в судебном заседании 07 октября 2020 года.

Мотивированное решение составлено 08 октября 2020 года.

    Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Вериго Н. Б.,

при секретаре Шихнабиевой Р. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аслановой Эльмиры Шабановны к Обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере уплаченной страховой премии, взыскании неустойки, взыскании компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

установил:

Истец обратился в Выборгский городской суд с иском к СПАО «Ингосстрах» взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов, с учетом изменений в порядке ст. 39 ГПК РФ просит взыскать с СПАО «Ингосстрах» в свою пользу в счет погашения кредитного договора № от 17.03.2019 г. страховое возмещение в размере 1 979 428, 57 руб., неустойку в размере 87 715 руб., штраф, компенсацию понесенных судебных расходов в размере 40 000 руб.

В обоснование своих требований истец указывает на то, что между Аслановой Э.Ш. и ПАО «Почта Банк» 06.09.2018 года был заключен договор потребительского кредита № по программе «Потребительский кредит». Предметом договора являлось представление кредита на сумму 407 700 руб., с условием ежемесячной оплаты процентов в размере 19,90% годовых.

Одновременно с кредитным договором, истцу были навязаны услуги страхования жизни заемщика, в то время как сам кредитный договор не закреплял обязанности заключать договор страхования. Так, между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» 06.09.2018 года был заключен договор страхования по программ: «Оптимум», в подтверждение чего, Аслановой Э.Ш. был выдан полис № согласно которому страховая премия по Договору составила 90 000 руб.

В соответствии с п. 2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» выделяются следующие участники: «Банк - ПАО «Почта Банк», Страховщик - ООО СК «ВТБ Страхование»; Страхователь/застрахованное лицо – дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования и кредитные договоры потребительского кредита с Банком».

Исходя из установленного Договором определения «Страхователь» следует, что данный субъект правоотношений непосредственно связан со страховщиком и банком, который предоставил потребительский кредит.

Таким образом, заключение договора страхования было обусловлено заключением договора потребительского кредита, что подтверждается тем, что данные договоры заключены в один день, а их подписание было произведено в отделении ПАО «Почта Банк». Исходя из этого, объектом страхования является имущественные интересы истца по оплате договора потребительского кредита.

Страховой риск - это предполагаемое событие, влекущее возможность наступления неблагоприятных имущественных последствий, в данном случае неблагоприятными последствиями является возможность неисполнения обязательств по договору страхования.

В связи с тем, что истец досрочно исполнил обязательства, установленные договором потребительского кредита, существование страхового риска у истца прекратилось, следовательно, необходимость в страховании отпала.

Ответчиком не были понесены фактические расходы, связанные с исполнением обязательств по договору страхования, так как обстоятельства предусмотренные разделом «Страховой случай» полиса в отношении истца не наступили и не были истцом реализованы, следовательно, истец вправе отказаться от договора страхования с возвратом страхового взноса.

Таким образом, Договор страхования прекратил свое действие 11 января 2020 года в момент подачи соответствующего заявления истца, а ответчик после его получения обязан был вернуть страховую премию.

Представитель истца Аслановой Э. Ш. Балакина В. С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержала, просила удовлетворить.

    Ответчик ООО «ВТБ Страхование» и третье лицо АО «Тойота Банк» надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, представители в судебное заседание не явились, ответчик представил письменные возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении требований.

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между Аслановой Э.Ш. и ПАО «Почта Банк» 06.09.2018 года был заключен договор потребительского кредита № по программе «Потребительский кредит». Предметом договора являлось представление кредита на сумму 407 700 руб., с условием ежемесячной оплаты процентов в размере 19,90% годовых.

Одновременно с кредитным договором, между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» 06.09.2018 года был заключен договор страхования по программ: «Оптимум», в подтверждение чего, Аслановой Э.Ш. был выдан полис №, согласно которому страховая премия по Договору составила 90 000 руб.

В соответствии с п. 2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» выделяются следующие участники: «Банк - ПАО «Почта Банк», Страховщик - ООО СК «ВТБ Страхование»; Страхователь/застрахованное лицо – дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования и кредитные договоры потребительского кредита с Банком».

Исходя из установленного Договором определения «Страхователь» следует, что данный субъект правоотношений непосредственно связан со страховщиком и банком, который предоставил потребительский кредит.

Таким образом, заключение договора страхования было обусловлено заключением договора потребительского кредита, что подтверждается тем, что данные договоры заключены в один день, а их подписание было произведено в отделении ПАО «Почта Банк». Исходя из этого, объектом страхования является имущественные интересы истца по оплате договора потребительского кредита.

Страховой риск - это предполагаемое событие, влекущее возможность наступления неблагоприятных имущественных последствий, в данном случае неблагоприятными последствиями является возможность неисполнения обязательств по договору страхования.

Истец, обращаясь с иском в суд, ссылалась на досрочное погашение 11.01.2020 кредитного договора от 06.09.2018 № потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Согласно условиям по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» при отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Период охлаждения – период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступило событий, имеющих признаки страхового случая. В рамках настоящего договора страхования определен период охлаждения сроком 14 календарных дней с даты его заключения.

С указанными условиями по страховому продукту истец ознакомлена при заключении договора, что Аслановой Э. Ш. не опровергнуто.

Из материалов дела следует, что 06.09.2019 заключен кредитный договор, Асланова Э. Ш. обратилась к ответчику 11 января 2019 года истцом направлено заявление об отказе от договора страхования, то есть, по истечении периода охлаждения, определенного условиям по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум».

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 15.09.2020 у истца имеется задолженность по кредитному договору в общей сумме 294 563, 45 рублей.

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь, ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, проанализировав условия по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум», приходит к выводу о том, что, у ответчика отсутствуют основания для выплаты страховой премии по договору страхования.

Следовательно, исковые требования являются необоснованными и не соответствующими фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам.

Оценив, имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска в части взыскания уплаченной страховой премии по договору страхования надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, оснований для удовлетворения требований в части взыскания неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, также не имеется.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

                                                  решил:

    В удовлетворении исковых требований Аслановой Эльмиры Шабановны к Обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере уплаченной страховой премии, взыскании неустойки, взыскании компенсации морального вреда, взыскании штрафа, отказать.

    Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд.

Судья:                                                                                             Н. Б. Вериго

47RS0005-01-2020-002122-20

Подлинный документ находится

в производстве Выборгского городского суда

Ленинградской области, подшит в деле №2-2336/2020