Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3111/2022 ~ М-3024/2022 от 30.11.2022

УИД: 38RS0030-01-2022-004337-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2022 года                  г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Довгаль Е.В.,

при помощнике судьи Полищук Т.П.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3111/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сафроновой ЭС о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца В., действующий на основании доверенности № 1-6/221 от 28.04.2021 сроком действия три года, с полным объемом процессуальных прав, указал, что 24.09.2014 между ООО «ХКФ Банк» и Сафроновой Э.С. заключен кредитный договор № 2207195671 на сумму 197520 рублей, в том числе: 150000 рублей – сумма к выдаче, 47520 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 197520 рублей на счет заемщика. В соответствии с распоряжением заемщика денежные средства в размере 150000 рублей получены им через кассу офиса банка, оставшиеся денежные средства перечислены на оплату дополнительных услуг: 47520 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора в последний день соответствующего процентного периода, согласно графику погашения. Сумма ежемесячного платежа составила 7123,92 рублей, с 21.02.2015 – 6991,58 рублей. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, стоимость которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 04.05.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.06.2015. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 09.11.2022 задолженность заемщика по договору составляет 300750,84 рублей, из которых: сумма основного долга – 187275,03 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8416,82 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 103038,95 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1875,04 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. Просит суд взыскать с Сафроновой Э.С. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2207195671 от 24.09.2014 в размере 300750,84 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6207,51 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Сафронова Э.С. в судебном заседании не присутствует, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, своевременно. Согласно заявлению от 16.12.2022 просила рассмотреть дело в свое отсутствие, просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

В соответствии со статьями 421-422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

В судебном заседании установлено, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является юридическим лицом, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, действует на основании устава, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

24.09.2014 между ООО «ХКФ Банк» и Сафроновой Э.С. заключен кредитный договор № 2207195671, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 197520 рублей, состоящий из суммы к выдаче в размере 150000 рублей, страхового взноса на личное страхование в размере 47520 рублей. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными платежами в количестве 48 в размере 7123,92 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту. Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Фактическое получение денежных средств заемщиком Сафроновой Э.С. подтверждается выпиской по ее лицевому счету за период с 24.09.2014 по 09.11.2022, не оспаривается ответчиком.

Заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, соглашение о комплексном банковском обслуживании, заявление на добровольное страхование подписаны ответчиком Сафроновой Э.С., что свидетельствует о ее осведомленности об условиях кредитования, полной стоимости кредита, порядке и сроках его погашения, предусмотренных штрафных санкциях.

Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом заемщик исполняет ненадлежащим образом.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № 2207195671 от 24.09.2014 по состоянию на 09.11.2022 составляет 300750,84 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 187275,03 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 8416,82 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1875,04 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 103038,95 рублей, комиссия за предоставление извещений – 145 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Истцу разъяснено право на подачу ходатайства о восстановлении пропущенного срока с предоставлением доказательств уважительности причин пропуска, либо представление доказательств того, что срок исковой давности не пропущен. От представителя истца в судебное заседание ходатайство о восстановлении срока, какие-либо пояснения относительно срока исковой давности не поступили.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В пункте 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 указанного Постановления Пленума следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В пункте 24 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела № 2-1966/2019 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины с Сафроновой Э.С. следует, что к мировому судье судебного участка № 100 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 22.06.2019, что подтверждается штампом отделения связи на почтовом конверте.

Судебный приказ вынесен 01.07.2019, отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка № 100 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 23.09.2019. Из ответа на запрос суда Усть-Илимского РОСП ГУФССП России по Иркутской области от 08.12.2022 № 38035/22/1151750 следует, что судебный приказ № 2-1966/2019 от 01.07.2019 в отношении Сафроновой Э.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ХКФ Банк» на исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось.

С настоящим иском в суд истец обратился 30.11.2022.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Заключительное требование о полном досрочном погашении долга направлено истцом в адрес ответчика 04.05.2015 года. Срок, установленный истцом для исполнения денежного обязательства, - в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то есть до 03.06.2015 включительно. Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору началось 04.06.2015, то есть с момента неисполнения ответчиком требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, и на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, как и на дату обращения с иском в суд, срок исковой давности был уже пропущен, поскольку истек 04.06.2018.

Статья 207 ГК РФ содержит указание на то, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с этим суд приходит к выводу, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, комиссии и т.д.

Поскольку доказательств уважительности причин пропуска срока обращения с настоящими исковыми требованиями истец не представил, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

С учетом положений части 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы не подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сафроновой ЭС о взыскании задолженности по кредитному договору № 2207195671 от 24.09.2014 в размере 300750 рублей 84 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6207 рублей 51 копейки отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Довгаль

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2022