Дело № 2-1258/2020
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
Именем Российской Федерации
Город Омск 02 июля 2020
Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре судебного заседания Шенфельд В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа – Банк» к Серовой ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АО «Альфа – Банк» обратилось в суд с иском к Серовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 08.09.2015г. между банком и Серовой Е.В. заключено соглашение № № о кредитовании, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 60 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, сумма кредитования составила 60 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 30,5% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Серова Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с расчетом задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед АО "Альфа-Банк" составляет 67 608 руб. 36 коп., а именно: просроченный основной долг 59 999,49 руб., начисленные проценты 6 813 руб. 28 коп., неустойка 795 руб. 59 коп. Указанная задолженность образовалась в период с 28.09.2018г. по 27.12.2018г. Судебный приказ о взыскании с Серовой Е.В. кредитной задолженности отменен 23.08.2019. Просит взыскать в свою пользу с Серовой Е.В. задолженность по соглашению №№ от 08.09.2015г о кредитовании, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в размере 67608 руб. 36 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 228 руб. 25 коп.
Определением Октябрьского районного суда г.Омска от 11.02.2020г. гражданское дело по иску АО «Альфа – Банк» к Серовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, передано на рассмотрение по подсудности в Центральный районный суд г.Омска.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против заочного производства (л.д. 9).
Ответчик Серова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена, надлежащим образом оформленные и подписанные возражения на иск, заявления и ходатайства суду не представила.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (здесь и далее положения ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Материалами дела установлено, что на основании заявления Серовой Е.В. от 08.09.2015 в котором она просила АО «Альфа-Банк» открыть ей счет кредитной карты в рублях, выдать к счету кредитной карты кредитную карту в соответствии с параметрами, определенными в индивидуальных условиях кредитования (л.д. 32), между АО «Альфа-Банк» и Серовой Е.В. 08.09.2015г. заключено в офертно-акцептной форме соглашение № о кредитовании, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.
Согласно индивидуальным условиям кредитования банк предоставил ответчику кредит. Лимит кредитования в сумме 60 000 руб. 00 коп. Срок действия договора на неопределенный срок. Процентная ставка в размере 30,5% годовых. Срок действия беспроцентного периода 100 календарных дней. Условия применения беспроцентного периода кредитования определены в Общих условиях договора.
Согласно пункту 2.1 Общих условий, акцептом клиента предложения банка является подписание индивидуальных условий кредитования.
Предоставление кредита осуществляется в пределах установленного лимита кредитования (п. 3.1 Общих условий).
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение задолженности по кредиту заемщик осуществляет минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а так же проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом.
Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода.
Согласно пункту 3.11 Общих условий банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в индивидуальных условиях кредитования. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после погашения предыдущей задолженности. При погашении заемщиком задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом не начисляются. В течение беспроцентного периода заемщик обязан осуществлять уплату минимального платежа в порядке, установленном общими условиями договора. При непогашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода либо в случае нарушения сроков уплаты минимального платежа в течение беспроцентного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и сроки, установленные в п. 3.10 общих условий.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление на получение потребительского кредита от 08.09.2015 является адресованным истцу (Банку) предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (Серовой Е.В.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
Из указанного выше соглашения о кредитовании следует, что оно заключено в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписано двумя сторонами.
Факт собственноручного подписания заемщиком указанных документов не оспорен и не опровергнут иными доказательствами со стороны ответчика.
Во исполнение условий указанного соглашения банком заемщику 10.09.2015 были перечислены на счет денежные средства (л.д. 15-16, 100). Согласно выписке по счету, заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, указанные обстоятельства по существу не оспорены.
При таком положении между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредите с использованием кредитной карты, в рамках которого открыт счет, предоставлен кредит, исполнение заемщиком обязательств по нему должно было осуществляться путем зачисления на счет денежных средств.
Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако вносил платежи не регулярно и не в полном объеме.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что в настоящее время заемщик не исполняет свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании, а именно: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Из представленного истцом расчета суммы задолженности Серовой Е.В. следует, что задолженность ответчика перед истцом составляет 67 608 руб. 36 коп., а именно: просроченный основной долг 59 999,49 руб. (211600,89 (сумма транша за период с 10.09.2015 по 10.08.2018) - 151601,4 (оплачено за период с 10.09.2015 по 04.08.2018)), начисленные проценты 6 813 руб. 28 коп. (54399,49 руб. начислено – 47586,21 руб. оплачено), неустойка 795 руб. 59 коп. (284,69 руб. по процентам, 510,90 руб. по основному долгу). Указанная задолженность образовалась в период с 28.09.2018г. по 27.12.2018г. (л.д. 14-31, 100-108).
Расчеты задолженности, проверены судом и признаны верными, соответствуют условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных денежных средств. Из расчетов также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитным договорам, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.
В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком контррасчеты задолженности по кредитному договору и доказательство оплаты задолженности не представлены.
Суд находит, что установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, проверив предоставленный истцом расчет задолженности, учитывая отсутствие доказательств погашения ответчиком задолженности в установленные условиями договора порядке и сроки, соразмерность заявленной неустойки, требования истца о взыскании с заемщика задолженности по кредиту обоснованны.
В соответствии с п.9.3. Общих условий в случае нарушение клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредите и расторгнуть соглашение.
Согласно определению мирового судьи судебного участка №65 в Октябрьском судебном районе в г. Омска от 23.08.2019 (л.д. 6,7) отменен судебный приказ от 08.04.2019 о взыскании с Серовой Е.В. задолженности по соглашению о кредитовании № № от 08.09.2015г. в размере 67608,36 руб.
Поскольку, принятые на себя обязательства Серова Е.В. не исполнила, надлежащим образом платежи по кредиту вносила не в полном объеме, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, то указанное обстоятельство является основанием для досрочного взыскания с ответчика задолженности.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом заявлены требования на сумму 67 608 руб. 36 коп., которые судом удовлетворены. Таким образом, подлежащая взысканию госпошлина составляет 2228,25 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Серовой ЕВ в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 08.09.2015г. в размере 67 608 руб. 36 коп., из которых: сумма основного долга 59 999,49 руб., проценты 6 813 руб. 28 коп., неустойка 795 руб. 59 коп
Взыскать с Серовой ЕВ в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 2228 руб. 25 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Н. Ретуева
<данные изъяты> <данные изъяты>