Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1144/2023 от 16.01.2023

Дело 2- 1144/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

В составе председательствующего Топильской Л.Н.

При секретаре Гавриловой П.И.

06 февраля 2023 года                                                               в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Хромовой Ю.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, -

У С Т А Н О В И Л

          Индивидуальный предприниматель Козлов О.И. ( далее ИП Козлов О.И.) обратился в суд с иском к Хромовой Ю.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что "."..г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Хромовой Ю.О. был заключен кредитный договор №... на сумму 95 670 руб.22 коп. под 40,80% годовых, сроком до "."..г.. Должник в свою очередь обязался до "."..г. возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом. Банк со своей стороны выполнил условия кредитного договора, передав деньги заемщику. Должник принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил. В период с "."..г. по "."..г. должником не вносились денежные средства в погашение кредита. "."..г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требований (цессии) № РСБ-250814-ИКТ. "."..г. между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования. "."..г. между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требований № КО-0103-20. Таким образом, к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Хромовой Ю.О. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО. Просит взыскать с ответчика Хромовой Ю.О. в пользу ИП Козлова О.И. задолженность по кредитному договору в сумме 404519руб.03коп., в том числе: 93584 руб. 31 коп.– сумму невозвращенного основного долга по состоянию на "."..г.; 31 755 руб. 34 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 40,80% по состоянию на "."..г. ода; 249 179 руб.38 коп.- сумму неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых рассчитанную по состоянию с "."..г. по "."..г.; 1115524 руб.98 коп.- сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5%, рассчитанную по состоянию с "."..г. по "."..г.; проценты по ставке 40,80% годовых на сумму основного долга 93 584 руб.31 коп. за период с "."..г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 93 584 руб.31 коп. за период с "."..г. по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик Хромова Ю.О. иск не признала, представила письменные возражения. Возражая, указали, что истцом без уважительной причине пропущен срока исковой давности. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

          Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично исходя из следующего:

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положениям статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Хромовой Ю.О. был заключен кредитный договор №... на сумму 95 670 руб.22 коп. под 40,80% годовых сроком по "."..г..

Согласно условиям кредитного договора погашение кредитной задолженности должно было осуществляться ежемесячными платежами до 28 числа каждого месяца в размере 3758руб., дата последнего платежа "."..г. в размере 4455руб.02коп.

В случае нарушения срока возврат кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму    просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк со своей стороны выполнил условия кредитного договора, перечислив на расчетный счет Хромовой Ю.Р. сумму кредита в размере 95670руб.22коп.

Заемщик Хромова Ю.О. же принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнила. В период с "."..г. по "."..г. она ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору на текущий счет либо иным способом не вносила.

"."..г. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» ( с "."..г. переименованным в ООО «Финансовый советник») заключен договор уступки прав требований (цессии) № РСБ-250814-ИКТ.

В соответствии с п. 1.1 указанного договора, а также актом приема передачи прав требований от "."..г., цедент КБ «Русский Славянский банк» передал, а цессионарий принял права (требования) по просроченным кредитам физических лиц (в частности. Хромовой Ю.О.) в полном объеме, в том числе право требования досрочного возврата кредита, право начисления процентов, права, обеспечивающие исполнение обязательств (поручительство, залог, неустойка).

"."..г. между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования с передачей прав требования по просроченный кредитам, в том числе к Хромовой Ю.О., в полном объеме (право требования возврата кредита, право начисления процентов, право требования неустойки).

"."..г. между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требований № КО-0103-20, по которому к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Хромовой Ю.О. по кредитному договору №... от "."..г., заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Хромовой Ю.О., в полном объеме (право требования возврата кредита, право начисления процентов, право требования неустойки).

Доказательств направления должнику Хромовой Ю,О. уведомления о переходе прав требования к новому кредитору, содержащее требование по погашению образовавшейся задолженности истцом суду не представлено.

По состоянию на "."..г. у должника Хромовой Ю.О. образовалась задолженность в сумме 464519руб.03коп., в том числе: 93584руб.31коп. - основной долг; 31 755 руб. 34 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80% по состоянию на "."..г. ; 249 179 руб.38 коп.- сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых рассчитанная по состоянию с "."..г. по "."..г. ; 1115524 руб.98 коп.- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5%, рассчитанная за период с "."..г. по "."..г.,

ИП Козлов О.И. в Волжский городской суд с исковым заявлением о взыскании данной задолженности с Хромовой Ю.О. обратился "."..г..

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статьи 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работы, услуги) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичная правовая позиция отражена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, в пункте 3 которого указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникших после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.д.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Исходя из положений пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" и статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном указанной статьей, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. При этом уступка права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (пункт 1 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Судом установлено, что срок кредитного договора определен сторонами с "."..г. по "."..г., погашение должно производиться ежемесячными платежами

Сведений об изменении по состоянию на "."..г. срока возврата кредита, требований истца о досрочном его возврате в деле не имеется.

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что срок исковой давности взыскании задолженности за период с "."..г. по "."..г. ИП Козловым О.И. пропущен.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с Хромовой Ю.О. задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки за период с 30.18.2014года по "."..г. удовлетворению не подлежат.

В то же время, срок исковой давности не может быть применен к двум ежемесячным платежам - за май 2018 года ( срок платежа до "."..г.) и за июнь 2018 года (срок платежа до "."..г.).

Размер ежемесячного платежа с 28-го числа каждого месяца составляет 3758руб., размер последнего платежа составляет 4455руб.02коп.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. по основному долгу и процентам составляет 7549руб.34коп.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредиту в размере 7549руб.34коп. подлежат удовлетворению.

В силу п.2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает    банку проценты по ставке, указанной в заявлении- оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности    по основному долгу, начиная со дня, следующего задатой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита.

Поэтому ИП Козлов О.И. имеет право также на взыскание процентов и неустойки за период, по которому не истек срок исковой давности.

Размер процентов за пользование кредитом за период с "."..г. по 09.03.2021года    составил 8565руб.29коп., а именно:

- за период 29.05.2018г.-31.12.2019г.

7549руб.34коп. х 582дн/365дн х 40,8%=4911руб.33коп.

-за период с 30.01.2020г.- 31.12.2020г.

7549руб.34коп. х 366дн/366дн х 40,8%=3080руб.13коп.

- за период "."..г.- 09.03.2021г.

7549руб.34коп. х 68дн/365дн х 40,8%= 573руб.83коп.

В соответствии с частью 1 статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

        Согласно части 1 статьи 330 Гржданскогокодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком Хромовой Ю.О. обязательств по кредитному договору установлен, поэтому суд учитывая, что заемщиком не исполнены обязательства, обеспеченные неустойкой, считает необходимым взыскать неустойку по двум платежам за период с 29.05.2018г.- 09.03.2021г., срок исковой давности на которым не истек.

7549руб.34коп. х 1016дн х 0.5%= 38350руб.руб.65коп.

Сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 38350руб.65коп. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, поэтому суд считает необходимым снизить её размер до 10000руб., поскольку сам истец в своих требованиях самостоятельно снизил сумму неустойки.

Как указано в части 1 статьи 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты, не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 33 Пунктом 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1 пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809 статьями 809, 823 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 статьей 395 ГК РФ).

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Из приведенных норм следует, что заемщик в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами уплачивает заимодавцу неустойку в размере 0,5% суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки. В таком же размере заемщиком уплачивается неустойка за нарушение срока возврата суммы займа от цены договора за каждый день просрочки до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно.

При таких обстоятельствах взысканию с ответчика подлежат проценты по ставке 40,8 % годовых на сумму основного долга 7549руб.34коп. за период с "."..г. по дату фактического погашения задолженности, а также неустойка по ставке 0,5 % вдень на сумму основного долга 7549руб.34коп. за период с "."..г. по дату фактического погашения задолженности.

    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому возмещению ответчиками в солидарном порядке подлежат оплаченные истцом судебные расходы по госпошлине в размере 400руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,суд,-

                                         Р Е Ш И Л

Взыскать с Хромовой Ю.О. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. задолженность по кредитному договору №... от "."..г., заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Хромовой Ю.О.,, в том числе: сумму невозвращенного основанного долга по состоянию на "."..г. в размере 7549руб.34коп.; сумму неоплаченным процентов поставке 40,8% годовых за период с "."..г. по "."..г. в размере 8565руб.29коп.; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с "."..г. по "."..г. в размере 10000руб. ; проценты по ставке 40,8 % годовых на сумму основного долга 7549руб.34коп. за период с "."..г. по дату фактического погашения задолженности, а также неустойка по ставке 0,5 % вдень на сумму основного долга 7549руб.34коп. за период с "."..г. по дату фактического погашения задолженности; госпошлину в размере 400руб. В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья подпись

Мотивированное решение

Составлено 13.02.2023 года

(04.02.23г.-05.02.23г..вых.дни)

Судья подпись

Подлинник документа хранится

в Волжском городском суде

в материалах дела 2-1144/2023

34RS0011-01-2021-004647-34