Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-706/2023 ~ М-482/2023 от 24.04.2023

                                                                    к делу № 2-706/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года                                                                                         г. Адыгейск

Теучежский районный суд Республики Адыгея в составе

председательствующего судьи Берзегова Б.В.,

при секретаре Мельгош М.Ю.,

с участием:

ответчика Абредж Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Абредж ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Абредж Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 121 120, 00 руб., из которых: 100 000, 00 руб. – сумма к выдаче, 21 120, 00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 49, 90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 121 120, 00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Между тем, взятые обязательства ответчик не исполняет. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 179 390, 70 руб., из которых: сумма основного долга – 94 128, 85 руб.; убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 85 085, 75 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 176, 10 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 390, 70 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 787, 81 руб.

Представитель ООО «ХКФ Банк», надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Абредж Н.А. в судебном заседании суду пояснила, что она выплатила из долга, который она брала, сумму в пределах 100 000, 00 руб., из ее пенсии производились удержания. Пояснила, что кредит она получала, однако с 2022 г. получила травму и не платила. До получения травмы она платила каждый месяц примерно 5 000, 00 руб., а когда получила травму, то попала в больницу, и получилась просрочка. Далее платить она не могла, поскольку не работала.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику - гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком - гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с положениями ч.ч. 1 – 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» (далее - банк) и Абредж Н.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор) на сумму 121 120, 00 руб., из которых 100 000, 00 руб. – сумма к выдаче, 21 120, 00 руб. – оплата комиссии за подключение программы личного страхования. Процентная ставка по кредиту составила 49, 90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 121 120, 00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявления о предоставлении кредита, графика погашения, индивидуальных и общих условий о предоставлении кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению.

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 891, 28 руб. (п. 6 договора).

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Доказательств обратному суду не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 кредитного договора сумма неустойки составляет 0, 1 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 085, 75 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 179 390, 70 руб., из которых: сумма основного долга – 94 128, 85 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 176, 10 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 85 085, 75 руб.

Представленный расчет арифметически проверен, ответчиком не оспорен и сомнений у суда не вызывает.

Ответчик, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представила суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения ей кредитного договора.

Указанные ответчиком обстоятельства основанием для отмены оплаты задолженности по просроченным процентам, а также неустойки за просроченный основной долг, не являются

Кроме того, невозможность внесения платежей по кредитным обязательствам в связи с ухудшением материального положения заемщика относится к риску, который несет сам заемщик. Вступая в договорные отношения с банком ответчик, действуя добросовестно и разумно, не мог исключать вероятность наступления указанных событий.

Изменение материального положения относится к риску, который Абредж Н.А., как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и могла предвидеть до его заключения при достаточной степени осмотрительности и заботливости.

При заключении договора Абредж Н.А. была ознакомлена со всеми существенными условиями. Кредитный договор ответчик подписала, желая получить кредит на таких условиях.

Таким образом, доводы ответчика не могут служить основанием для отмены оплаты задолженности кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 4 787, 81 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Абредж ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

    Взыскать с Абредж ФИО8 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 390, 70 руб., из которых:

    - сумма основного долга - 94 128, 85 руб.;

    - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 85 085, 75 руб.;

    - штраф за возникновение просроченной задолженности - 176, 10 руб.;

    Взыскать с Абредж ФИО9 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 787, 81 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Теучежский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

    Мотивированное решение составлено 21 июля 2023 года.

    Председательствующий