Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4282/2023 ~ М-3184/2023 от 07.07.2023

Дело № 2-4282/2023

УИД 39RS0001-01-2023-003852-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 октября 2023г.                          г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи             Паршуковой Н.В.

при секретаре судебного заседания Баяндурнян А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с вышеназванными требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор № с ответчиком ФИО1 Неотъемлемыми частями заключенного договора являлись: Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АО «Банк ДОМ.РФ», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ». Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ему денежных средств в размере 1 188 361 рубль на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 9,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с положениями индивидуальных условий ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам. Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. В соответствии с расчетом начисления процентов сумма полной задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 439 858,69 рублей, в том числе 1 178 526,73 рубля – основной долг, 57 113,91 рубль – проценты, 192 251,55 рублей – просроченные проценты на ссуду, пени на просроченные проценты - 11 966,50 рублей. В связи с этим просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ», взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 1 439 858,69 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 399,29 рублей, а также задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 9,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание своего представителя не направил, о слушаниях по делу извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 о дне и времени рассмотрения дела и сущности предъявленных исковых требований извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причины неявки в суд не сообщил, с заявлением об отложении дела слушанием не обращался, возражений в суд не представил.

Принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, а также то обстоятельство, что ответчик извещалась судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, при этом каких-либо доказательств в подтверждение уважительности причин неявки, письменных объяснений по делу суду не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положения ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «БанкДом.РФ» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 188 361 рубль сроком на 84 месяца с даты заключения кредитного договора с процентной ставкой 9,9% годовых.

Ответчик обязался, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, уплачивать кредитору ежемесячные аннуитетные платежи. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита указывается в графике погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 6.1 Индивидуальных условий).

Заемщик обязался на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного графиком погашения кредита (п. 8 Индивидуальных условий).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашение кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписав настоящие Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «БанкДом.РФ» физическим лицам (Тарифы), Условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету в АО «БанкДом.РФ», и согласился их неукоснительно соблюдать. Все положения вышеуказанных Условий и Тарифов разъяснены ему в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 18.1 Индивидуальных условий ответчик, подписав настоящие условия, предоставил кредитору право открыть на его имя текущий счет в валюте кредита для осуществления операций по зачислению и списанию денежных средств.

В силу п. 3.1 Общих условий предоставления кредитов физическим лицам АО «БанкДом.РФ, действующих на момент заключения кредитного договора, кредитный договор заключается на условиях и в порядке, указанных в Индивидуальных условиях, Общих условиях и Тарифах Банка.

Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности (п. 3.2 Общих условий).

Кредит предоставляется заемщику путем перевода всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления Банком предоставленных денежных средств на счет заемщика, открыты в Банке (п. 3.4 Общих условий).

Как следует из выписки по счету № денежные средства в размере 1 188 361 рубль были перечислены на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

В силу п. 10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления в соответствии с разделом 6 настоящих Общих условий требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, в также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования.

В любое время после наступления случая, указанного в п. 6.1 Общих условий, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности и назначить срок для устранения последствий его наступления (п. 6.2 Общих условий).

В случае направления требования, заемщик должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банком, а Банк вправе списать соответствующие суммы со счета заемщика, а также с любого иного счета заемщика, открытого в Банке (п. 6.3 Общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ за исх. № и № Банк направил ответчику требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, проинформировав его о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 228 744,41 рубль, в том числе 1 116 308,30 рублей – основной долг, 62 218,43 рубля – просроченная ссуда, 871,64 рубля – проценты, 44 876,85 рублей – просроченные проценты, пени 4 469,19 рублей, а также сообщив о своем намерении расторгнуть кредитный договор в судебном порядке и потребовав в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его использование и сумму неустойки.

Ответчиком задолженность в указанный срок погашена не была.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец обратился в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании настоящей задолженности с ответчика.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 1 439 858,69 рублей, в том числе 1 178 526,73 рубля - основной долг, 57 113,91 рубль - проценты, 192 251,55 рублей - просроченные проценты на ссуду, пени на просроченные проценты - 11 966,50 рублей.

Судом представленный расчет сумм задолженности проверен, признан правильным, обоснованным и сомнений не вызывает. Доказательств погашения указанной задолженности в полном размере ответчиком не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Принимая во внимание вышеизложенные фактические обстоятельства дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, учитывая, что ответчик допустил нарушение существенных условий кредитного договора, что привело к образованию задолженности по основному долгу, процентам и пени, обязательства по кредитному договору исполнялись им с нарушением условий кредитного договора, при этом, истцом соблюден обязательный досудебный порядок разрешения спора, суд приходит к выводу о наличии правовых основания для удовлетворения требований истца, расторжении кредитного договора и взыскания с ответчика суммы образовавшейся задолженности в размере 1 439 858,69 рублей.

Одновременно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 9,9% годовых по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины, суд приходит к выводу о его частичном удовлетворении ввиду следующего.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ цена иска по искам о взыскании денежных средств определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Цена иска по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, определяется исходя из каждого требования в отдельности (п. 10. ч. 1 ст. 91 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: 1) при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, в приведенных размерах в зависимости от цены иска; 3) при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для физических лиц - 300 рублей, для организаций - 6 000 рублей.

Из содержания иска следует, что требования о расторжении кредитного договора и об одновременном взыскании задолженности по нему обоснованы неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, основаны на применении последствий нарушения условий кредитного договора. Заявленные требования предполагают взыскание денежных средств, в связи с расторжением договора.

При таких обстоятельствах указанные исковые требования взаимосвязаны и подлежат оплате государственной пошлиной, исходя из цены иска по основному имущественному требованию, подлежащему оценке, то есть по требованию о взыскании кредитной задолженности.

Как видно из материалов дела истец АО «БанкДом.РФ», обратившись в суд с настоящим иском, должен был уплатить государственную пошлину при цене иска 1 439 858,69 рублей в размере 15 399,29 рублей.

Вместе с тем, последним, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 24 399,29 рублей.

Суд приходит к выводу, что, исходя из существа заявленного спора, истцом предъявлено требование о расторжении кредитного договора, влекущее взыскание задолженности по этому договору, а не самостоятельные требования имущественного и неимущественного характера. Требование о расторжении кредитного договора в данном случае не может рассматриваться как самостоятельное требование неимущественного характера либо имущественного характера, не подлежащего оценке, так как данное требование является требованием имущественного характера, подлежащего оценке исходя из размера истребуемой ко взысканию кредитной задолженности.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В силу положений ч. 3 ст. 333.40 НК РФ решение о возврате плательщику излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины принимает орган (должностное лицо), осуществляющий действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.

Поскольку истцом предъявлены взаимосвязанные требования, оснований для оплаты по данному спору госпошлины в размере 24 399,29 рублей не имелось, размер госпошлины должен был составить 15 399,29 рублей. Следовательно, сумма в размере 9 000 рублей, уплаченная истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, является излишне уплаченной, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 399,29 рублей соразмерно удовлетворенным материальным требованиям истца, а государственная пошлина в размере 9 000 рублей подлежит возврату истцу в порядке, предусмотренном чч. 1, 3 ст. 333.40 НК РФ, как излишне уплаченная.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░░ ░░░░░ № № ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░ 7725038124 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 439 858,69 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 1 178 526,73 ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 57 113,91 ░░░░░ - ░░░░░░░░, 192 251,55 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 11 966,50 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░░ ░░░░░ № № ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░ 7725038124 ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9,9% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░░ ░░░░░ № № ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░ 7725038124 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 399,29 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░