Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-151/2022 (2-1616/2021;) ~ М-1417/2021 от 20.10.2021

Дело № 2-151/2022 (2-1616/2021)

11RS0004-01-2021-003078-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми

в составе судьи Васевчик Е.П.

при секретаре судебного заседания Кожевиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 27 января 2022 года гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Порубаевой О. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, в обоснование требований указывая, что между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ответчиком был заключен кредитный договор №П06-13/00671 от 17.10.2013 на сумму 381 100 руб. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 20% годовых. 15.06.2015 в ЕРЮЛ внесена запись о реорганизации ПАО Банк «Открытие» путем присоединения ОАО Банка «Петрокоммерц» Ответчиком обязательства по погашению кредитных обязательств не исполнены, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №П06-13/00671 от 17.10.2013 за период с 20.10.2015 по 12.09.2021 в размере 722 135,50 руб., в том числе сумму основного долга в размере 234 935 руб., проценты за пользование кредитными средствами в сумме 280641,05 руб., пени в размере 206 559,45 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 10 421 руб.

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчика, извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Согласно письменному отзыву исковые требования не признает, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Судом для участия деле в качестве третьег7о лица привлечен САО «ВСК».

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя третьего лица, извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что 15.05.2013 между ОАО КБ «Петрокоммерц» и Порубаевой О.М. заключен кредитный договор №П06-13/00671, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумм 381 100 руб. на срок до 17.10.2018 под 20% для потребительских целей. Полная стоимость кредита составляет 21,93 %.

Возврат кредита производится ежемесячными платежами не позднее 20-го числа каждого месяца, начиная с ноября 2013 года. Ежемесячный платеж определен кредитором в размере 6355 руб.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту по ставке, определенной в п.2.2 настоящего кредитного договора в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Кредитор ежедневно начисляет проценты:

- на остаток текущей задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой отражения задолженности на ссудном счете заемщика, по дату возврата кредита, указанную в п.2.2. договора, ил до даты досрочного погашения (истребования) кредита включительно;

- на остаток просроченной задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой отражения задолженности на счете заемщика по учету просроченной задолженности по кредиту, по дату погашения просроченной задолженности по кредиту включительно.

Расчет процентов осуществляется кредитором исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом и действительного чиста календарных дней в году.

Согласно п.4.3 кредитного договора уплата заемщиком процентов производится ежемесячно одновременно с погашением минимального платежа, указанного в п.3.5 договора, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу. В период, когда минимальный платеж покрывается суммой ранее произведенного платежа, уплата процентов производится ежемесячно в сроки, установленные п.3.5 настоящего договора. Уплате подлежат проценты, начисленные на дату внесения заемщиком денежных средств в кассу кредитора или списания денежных средств с банковского счета заемщика в соответствии с п.6.2 настоящего договора, а также на дату окончательного погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 10.1 кредитного договора предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) заемщик уплачивает кредитору:

- проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.2.2 настоящего договора;

- пени, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.2.2 настоящего договора.

С условиями предоставления кредита и порядком его погашения Порубаева О.М. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями в кредитном договоре и графике платежей.

Выпиской по счету подтверждается, что ОАО КБ «Петрокоммерц» предоставляло ответчику денежные средства в размере 381 100 рублей, путем перевода денежных средств на открытый на имя ответчика ссудный счет.

На основании решения Общего собрания акционеров ОАО КБ «Петрокоммерц» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банку ФК «Открытие». С 15.06.2015 ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ОАО Банка «Петрокоммерц» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Установлено, что ответчиком взятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом (последний платеж по кредитному договору был произведен 15.10.2015).

Как следует из письменных объяснений Порубаевой О.М. прекращение погашения кредита было связано с ухудшением материального положения, о чем она письменно сообщала в банк (16.12.2016 и 25.04.2017).

    Согласно расчету истца за период с 20.10.2015 по 12.09.2021 задолженность ответчика по договору перед истцом составила 722 135,5 руб., в т.ч. сумма основного долга 234 935 руб., проценты за пользование кредитом 280 641,05 руб., пени 206 559,45 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока давности на обращение с иском в суд и применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно представленной в материалах дела выписке по лицевому счету по кредитному договору последний платеж по кредитному договору был внесен ответчиком 20.11.2015, с 21.11.2015 у ответчика образовалась задолженность.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

ПАО Банку ФК «Открытие» исковое заявление передано в отделение почтовой связи в ********** 08.10.2021.

Согласно условиям кредитного договора возврат долга должен производиться ответчиком ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца, начиная с ноября 2013г.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с 21.11.2015 по 20.10.2018.

За период с 21.10.2018 по 12.09.2021 (1058 дней) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме 27 670,26 руб., в том числе: 12 813,56 руб. – основной долг, 7428,35 руб. (12 813,56 х 20% / 365 х 1058) – проценты за пользование кредитом, 7428,35 руб. (12 813,56 х 20% / 365 х 1058) – пени.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлены суду допустимые доказательства того, что свои обязательства по кредитному договору №П-06-13/00671 от 17.10.2013 исполнены надлежащим образом.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера пени.

По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, пункт 1 статьи 333 ГК РФ по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», вступившим в законную силу с 01.06.2015, статья 395 Гражданского кодекса РФ дополнена пунктом 6, согласно которому, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Принимая во внимание несоразмерность подлежащей уплате суммы штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения размера пени до 4000 руб., что не противоречит положениям статьи 395 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца кредитной задолженности за период с 21.10.2018 по 12.09.2021 в сумме 24 241,91 (12 813,56 + 7428,35 + 4000) руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, учитывая, что при уменьшении судом размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения, при удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1030,11 руб.

Суд разрешает данное дело в пределах тех требований, которые заявлены истцом (п. 3 ст.196 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Порубаевой О. М. в пользу ПАО «Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору №П06-13/00671 от 17.10.2013 за период с 21.10.2018 по 12.09.2021 в сумме 24 241,91 (Двадцать четыре тысячи двести сорок один рубль 91 копейка) рублей, в том числе: 12 813,56 рублей – основной долг, 7428,35 рублей – проценты за пользование кредитом, 4000 рублей – пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1030,11 (Одна тысяча тридцать рублей 11 копеек) рублей.

В остальной части иск ПАО «Банк «ФК Открытие» к Порубаевой О. М. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья               Е.П. Васевчик

Мотивированное решение составлено 31.01.2022.