Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-395/2021 ~ М-164/2021 от 08.02.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№

15 марта 2021 г. г. Орёл

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Абрамочкиной Г.В.

при секретаре Волковой А.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к Копаневу Кириллу Игоревичу о взыскании задолженности по договору микрозайма

УСТАНОВИЛ:

Акционерное ообщество«ЦДУ» обратилось в суд с иском к Копаневу К.И. о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и Копанев К.И., заключили договор потребительского займа №, по которому ответчику был предоставлен займ в размере 20 000,00 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 313,90 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ по этому договору Копаневу К.И. на тех же условиях было выдано еще 10000 руб.

По условиям договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в размере 39320 руб., из них 30 000 руб. - сумма основного долга, 9320 руб. - проценты за пользование займом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) № МЦ06/04/20, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

Денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ознакомился с условиями займа, согласился с ними и обязался погасить займ, уплатить проценты за пользование займом.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по возврату займа по Договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 75 000 руб., из них: задолженность по основному долгу 30 000 руб., задолженность по процентам 8858 руб., задолженность по штрафным процентам 34271,26 руб., штрафу, пени 1870,74 руб.

В связи с поступившими возражениями от ответчика, судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь, что Копанев К.И. обязательства по договору займа не исполнил, Общество просило взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 000 руб., из них: задолженность по основному долгу 30 000 руб., по процентам 42263,76 руб., по штрафам, пени 2736,24 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Самородкин С.В. исковые требования признал частично, по основному долгу 30 000 руб., по процентам – 12419,10 руб., к штрафу просил применить положения ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на его несоразмерность.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № <адрес> №, материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статьей 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

На основании части 1 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной частью 2 указанной статьи.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией - займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую одного миллиона рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином - заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" так и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

За период с даты выдачи суммы займа (ДД.ММ.ГГГГ) и до момента наступления, установленного договором срока возврата займа (ДД.ММ.ГГГГ), рассчитанный истцом размер процентов не противоречит требованиям Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и Копанев К.И., заключили договор потребительского займа №, по которому ответчику был предоставлен займ в размере 20 000,00 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 313,90 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ Срок действия договора один год.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» на тех же условиях дополнительно предоставило по этому договору ответчику займ в сумме 10000 руб.

По условиям договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в размере 39320 руб., из них 30 000 руб. - сумма основного долга, 9320 руб. - проценты за пользование займом.

Договором предусмотрено, что начисление процентов начинается с даты фактической выдачи заемщику денежных средств и заканчивается в день возврата суммы займа.

Факт получения денежных средств представитель ответчика подтвердил в судебном заседании.

Таким образом, заключение договора займа и получение ответчиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки установленные данным договором.

Указанным договором займа предусмотрено право заимодавца передать требования по задолженности заемщика третьим лицам. /п.13 договора/

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) № МЦ06/04/20, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

В установленный договором срок Копанев К.И. сумму займа не возвратил, проценты за пользование займом не уплатил, что послужило основанием для обращения истца в судебные инстанции.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений поступивших от должника был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Копанева К.И. задолженности.

Несмотря на отмену судебного приказа, ответчик надлежащих мер к погашению задолженности не принимала, данное обстоятельство послужило основанием для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

Поскольку ответчик, в установленный договором срок сумму займа не возвратил, проценты по договору не уплатил, иск признал в части основного долга и процентов по договору, суд приходит к выводу о взыскания с ответчика суммы основного долга 30000 руб. вместе с процентами по договору 9091,31 руб.

Расчет процентов с 14.02 по ДД.ММ.ГГГГ- 2 дня

20000руб. х 2/366 х 313,9% = 343,11 руб.

С 16.02.по ДД.ММ.ГГГГ- 34 дн.

30000 руб. х 34/366х313,9% = 8748,20 руб.

343,11 руб. + 8748,20 руб. = 9091,31 руб.

Исходя из содержания ч.1 ст. 14 Закона о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором на срок 35-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Истец требует проценты за пользование займом в размере 313,9% годовых за 233 дня, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 35 дней.

Верховным Судом РФ в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) указано, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует исчислять исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма, то есть на февраль 2020 г.

Размер процентов составит

средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма, то есть на февраль 2020 г. от 181 дня до 1 года составляет 17,35%.

30000 руб. х 234/366 х 17,35% = 3327,79 руб.

Общая сумма взыскиваемых процентов составит 12419,10 руб.

3327,79 руб. + 9091,31руб.

По п.12 Индивидуальных условий, кредитор вправе, за ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику пеню в размере 20% годовых, на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Истец просил взыскать пени в сумме 2736,24 руб. Ответчик расчет истца не оспорил, суд проверил расчет, признал его арифметически верным.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании пени в сумме 2736,24 руб. подлежат удовлетворению.

Ответчик просил снизить размер пени на основании положений ст. 333 ГК РФ, суд не находит оснований для снижения размера пени.

С учетом удовлетворенных исковых требований, положений ст. 98 ГПК РФ и п. 6 ст. 52 НК РФ в пользу общества с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1555 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить частично.

Взыскать с Копанева Кирилла Игоревича в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 30 000 руб., по процентам – 12419,10 руб., пени 2736,24 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1555 руб.

Решение может быть обжаловано через Железнодорожный районный суд <адрес> в Орловский областной суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ