Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5772/2021 ~ М-5875/2021 от 13.08.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2021 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

при секретаре Пановой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5772/2021 по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Городновой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с указанным иском, мотивируя его тем, что <дата> между банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №№, подтверждением которого является заявление (оферта-предложение) и ответчику был предоставлен кредит в размере 62 500 рублей, под 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик воспользовалась предоставленной ей суммой кредитования, однако ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность в размере 79075,16 рублей, в том числе: 62416,15 рублей – просроченный основной долг; 13269,01 рублей – начисленные проценты; 3390 рублей – штрафы и неустойки. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 79075 рублей 16 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2572 рубля 25 копеек.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Городнова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований суду не представила.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании предварительной заявки ответчика на получение кредитной карты, анкеты-заявления на получение кредитной карты от <дата>, Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитование счета кредитной карты № от <дата> (далее - Общие условия), Индивидуальных условий кредитования № № от <дата>, дополнительного соглашения к договору потребительского кредита № № от <дата>, истец АО «АЛЬФА-БАНК», предоставил ответчику Городновой Н.В. кредит с лимитом 50 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг- 39,99 % годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных -49,99% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней.

Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте Банка (п.1 договора).

При этом п. 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора; минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки. Банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа – 25 числа каждого месяца начиная с месяца, следующем за месяцем заключения договора кредита.

Таким образом, суд полагает, что между сторонами заключен кредитный договор № № от <дата> путем направления ответчиком заявления на получение кредитной карты и выдачи кредитной карты истцом, при этом отношения сторон регулируются Общими условиями АО «АЛЬФА-БАНК» в редакции от № от <дата>.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.3.1 Общих условий, предоставление кредита осуществляется в пределах установленного лимита кредитования, указанного в индивидуальных условиях кредитования. Для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет (п.3.4). Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п.3.5). Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту, под которым понимается сумма полученного, но не погашенного кредита (п.3.6). Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссия (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями договора (п.3.7). Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка (п.3.10). Лимит возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения (при условии отсутствия просроченной задолженности) (п.3.14).

В соответствии с п.п.4.1-4.2 Общих условий, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения. Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от общей суммы задолженности по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.1, с учетом условий п.3.11 Общих условий договора. Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно.

Как следует из п.7.2.1 Общих условий, банк вправе увеличить лимит кредитования, уведомив клиента.

Выпиской по счету №, открытому на имя ответчика подтверждается, что истец предоставил ответчику кредит с учетом изменения лимита кредитования в размере 50000 рублей.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Вместе с тем, из указанной выписки следует, что Городнова Н.В. ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату кредита и уплате процентов, в установленный общими условиями срок, основной долг и начисленные проценты банку не возвращала.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.9.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК», соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока. В случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть договор кредита (п.9.3).

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено не только договором кредитной карты, заключенным с Городновой Н.В., но и гражданским законодательством.

В обоснование исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» был представлен суду расчет, согласно которому, задолженность ответчика по соглашению о кредитовании за период с <дата> по <дата> составляет – 79075 рублей 16 копеек, в том числе: 62 416,15 рублей – просроченный основной долг; 13 269,01 рублей – начисленные проценты; 3390 рублей – штрафы и неустойки.

Согласно п.8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода.

В соответствии с п. 8.4 Общих условий кредитования, в случаях несвоевременного зачисления на счет кредитной карты поступивших заемщику денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний клиента о переводе денежных средств либо об их выдаче со счета кредитной карты, банк обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере: для счетов в валюте Российской Федерации – 0,01% от просроченной (необоснованно списанной, не переведенной или не выданной) сумму за каждый день просрочки.

Согласно положениям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, следует из материалов дела, что <дата> мировым судьей судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска ХМАО-Югры в отношении ответчика был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании № № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 79075,16 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1286,13 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска ХМАО-Югры от <дата> судебный приказ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 79075,16 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в отношении Городновой Н.В. был отменен, в связи с поступлением <дата> возражений относительно судебного приказа.

Поскольку судом установлено, не опровергнуто ответчиком Городновой Н.В., что она свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнила, доказательств полного погашения кредитной задолженности и процентов ответчиком суду не представлено, задолженность ответчика подтверждена на общую сумму в размере 79075,16 рублей, в связи с чем суд полагает требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2572,25 рубля, подтвержденные платежными поручениями № от <дата> на сумму 1286,13 рублей и № от <дата> на сумму 1286,12 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Городновой Н. В. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от <дата> в сумме 79 075 рублей 16 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2572 рубля 25 копеек, а всего взыскать сумму в размере 81 647 (восемьдесят одна тысяча шестьсот сорок семь) рублей 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2021 года