Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-665/2023 ~ М-534/2023 от 04.08.2023

УИД 10RS0017-01-2023-000950-90

Дело № 2-665/2023

РЕШЕНИЕименем Российской Федерации

    20 сентября 2023 года                                                                           г.Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Вакуленко Л.П.,

при секретаре Ефремовой Г.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сокольникова О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Девяткина К.Е.,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Девяткина К.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что <Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Девяткиным К.Е. был заключен договор <Номер обезличен>, согласно которому Девяткину К.Е. была выпущена карта к текущему счету <Номер обезличен> с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В нарушение условий договора Девяткин К.Е. принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполнял, в результате чего образовалась задолженность в размере 129 890 руб. 50 коп., из которых: основной долг – 105 401 руб. 74 коп., проценты – 15 212 руб. 36 коп., сумма штрафов – 4 000 руб. 00 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 5 276 руб. 40 коп. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации стало известно, что <Дата обезличена> Девяткин К.Е. умер. Ввиду того, что наследники умершего отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, истец просит взыскать солидарно с наследников задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 129 890 руб. 50 коп., из которых: основной долг – 105401 руб. 74 коп., проценты – 15 212 руб. 36 коп., сумма штрафов – 4 000 руб. 00 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 5 276 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 797 руб. 81 коп.

Протокольным определением суда от <Дата обезличена>, к участию в деле в качестве ответчика привлечена Сокольникова О.Е. (сестра заемщика).

Истец, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, об отложении слушания дела не просил, в ходатайстве, содержащимся в исковом заявлении просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик – Сокольникова О.Е., извещена надлежащим образом о времени, дате и месте судебного заседания, не явилась. Ранее в судебном заседании, пояснила, что вступило в наследство после смерти брата – Девяткина К.Е., при этом, возражений по существу иска в материалы дела не представила.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении дела при данной явке.

Установив юридически значимые обстоятельства огласив письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) защита гражданских прав осуществляется путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно положениям ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и условиями предоставления кредита, в случае нарушения заемщиком условий по погашению кредита, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Девяткиным К.Е. был заключен договор <Номер обезличен>, согласно которому Девяткину К.Е. была выпущена карта к текущему счету <Номер обезличен> с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта: с <Дата обезличена> – 160 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых.

Для погашения задолженности по кредиту заемщик обязался ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение срока установленного для этой цели платежного периода. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета.

При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода.

Согласно выписке по счету клиента Девяткина К.Е., за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, карта была активирована заемщиком <Дата обезличена>, тем самым заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Последнее погашение задолженности по кредитной карте осуществлено заемщиком Девяткиным К.Е. – <Дата обезличена>.

В нарушение условий договора, Девяткин К.Е. допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчета истца, по состоянию на <Дата обезличена> у Девяткина К.Е. перед банком образовалась задолженность в размере в размере 129 890 руб. 50 коп., из которых: основной долг – 105401 руб. 74 коп., проценты – 15 212 руб. 36 коп., сумма штрафов – 4 000 руб. 00 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 5 276 руб. 40 коп.

Указанный расчет судом признается арифметически верным, составленным в рамках заключенного кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора, а также наличия задолженности и размер задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

<Дата обезличена> заемщик Девяткин К.Е. умер, что следует из копии свидетельства о смерти выданного Отделом записи актов гражданского состояния города Сортавалы Управления записи актов гражданского состояния Республики Карелия от <Дата обезличена>, после чего поступление платежей по кредиту со стороны заемщика прекратилось.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из наследственного дела после смерти Девяткина К.Е. №<Номер обезличен>, представленного нотариусом округом г.Сортавала Республики Карелия Кежаевой Л.Е., следует, что единственным наследником Девяткина К.Е. является его сестра – Сокольникова О.Е. Сведений об иных наследниках первой очереди после смерти Девяткина К.Е. судом добыто не было.

При рассмотрении дела установлено, что наследственное имущество Девяткина К.Е. состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <Адрес обезличен> (кадастровый номер <Номер обезличен>). Кадастровая стоимость квартиры составляет 354 554 руб. 50 коп.

В отсутствие возражений ответчика, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества превышает размер исковых требований.

Поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества, суд, в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с Сокольниковой О.Е. задолженности по кредитному договору в размере 129 890 руб. 50 коп., из которых: основной долг – 105401 руб. 74 коп., проценты – 15 212 руб. 36 коп., сумма штрафов – 4 000 руб. 00 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 5 276 руб. 40 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 797 руб. 81 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления (платежное поручение №<Номер обезличен> от <Дата обезличена>).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Сокольникова О.Е. (паспорт 8611 021464) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937) задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> в размере 129 890 руб. 50 коп., из которых: основной долг – 105 401 руб. 74 коп., проценты – 15 212 руб. 36 коп., сумма штрафов – 4 000 руб. 00 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 5 276 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 797 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                                                    Л.П. Вакуленко

    Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2023 года.