Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-230/2023 ~ М-84/2023 от 02.03.2023

Дело № 2-230/2023

45RS0004-01-2023-000114-84

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово

Курганская область 10 мая 2023 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В.

при секретаре судебного заседания Черных С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Коновалову Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к Коновалову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 06.04.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и Коноваловым В.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №* в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее – Условия) и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы). В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления клиенту заключительного счета-выписки. 11.02.2018 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 136561,43 руб. не позднее 10.03.2018, которое оставлено без исполнения. С требованием о взыскании задолженности истец обращался в порядке приказного производства, однако судебный приказ был отменен по возражениям должника. Просит взыскать с Коновалова В.А. задолженность по кредитному договору от 06.04.2006 № 50844811 за период с 06.04.2006 по 15.02.2023 в размере 136561,43 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3931,23 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Коновалов В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В суд представил возражение, в котором выразил несогласие с заявленными исковыми требованиями, полагал, что истцом пропущен срок давности, т.к. с даты последнего платежа и образования задолженности прошло более трех лет. Просил дело рассмотреть без его участия.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и из материалов гражданского дела следует, что 06.04.2006 Коновалов В.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение товара. Одновременно Коноваловым В.А. заявлено о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого, он просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.

АО «Банк Русский Стандарт» открыло на имя Коновалова В.А. банковский счет №*, тем самым акцептировало оферту о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.

Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и Коноваловым В.А. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №* (далее – кредитный договор), неотъемлемыми частями которого являются Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее – Условия) и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы).

Согласно пункту 2.2.2 Условий договор заключается, в том числе путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия по открытию клиенту счета.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, при этом (если иное не установлено дополнительными условиями): до момента активации карты лимит равен нулю; при активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению банка либо в момент активации (при этом лимит становится доступен клиенту для использования не позднее дня, следующего за днем активации), либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения банком такой расходной операции на счете на основании полученных банком расходных документов (в том числе в электронном виде), подтверждающих совершение клиентом расходной операции (пункт 2.7.2 Условий).

Расчетный период – период, в течении которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу (пункт 1.30 Условий).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой указывается: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа (сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора) и дату его оплаты; иную информацию, которую банк считает необходимым довести до клиента. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета (пункты 4.8, 1.22, 4.10 Условий).

В соответствии с пунктом 4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентам банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиентку заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Задолженность, указанная в заключительном счете-выписке, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; сумма процентов по кредиту, начисленных по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем включительно; суммы выплат и комиссий, рассчитанных на день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом (пункт 4.19 Условий).

Согласно Тарифам (ТП 31): размер процентов, начисляемых по кредиту – 42% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств – 4,9% + 490 руб.; коэффициент расчета минимального платежа – 1%, схема расчета минимального платежа - № 1; неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом и/или за каждый случай неуплаты очередного платежа по кредиту с рассрочкой – 700 руб. (пункты 6, 7, 9, 10).

Согласно выписке по счету Коновалов В.А. воспользовался кредитными средствами, о чем свидетельствует совершение расходных операций с использованием карты «Русский Стандарт». Последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ответчиком 11.08.2017, после чего погашение задолженности не производилось.

АО «Банк Русский Стандарт» 11.02.2018 ответчику выставлен заключительный счет-выписка с требованием уплаты задолженности по кредитному договору №* в размере 136561,43 руб. в срок не позднее 10.03.2018.

Требование истца о погашении задолженности в установленный в заключительном счете-выписке срок ответчиком не исполнено.

АО «Банк Русский Стандарт» 22.12.2021 обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Коновалова В.А. вышеуказанной задолженности.

Мировым судьей судебного участка № 5 Далматовского судебного района Курганской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Далматовского судебного района Курганской области, 12.01.2022 выдан судебный приказ № 2-53/2022 о взыскании с Коновалова В.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №* от 06.04.2006 в размере 136561,43 руб., который в последствии отменен по возражениям должника определением от 31.01.2022.

Ответчик Коновалов В.А. факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривал. Вместе с тем, исковые требования не признал, заявив до вынесения судом решения о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Из разъяснений, изложенных в пункте 17 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет (пункт 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Давая оценку доводам ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права, суд исходит из следующего.

Как установлено судом, срок погашения задолженности по кредитному договору №* в соответствии с пунктом 4.17 Условий определен моментом востребования задолженности банком путем выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом, погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

АО «Банк Русский Стандарт» 11.02.2018 ответчику выставлен заключительный счет-выписка, в котором установлен срок для оплаты задолженности – не позднее 10.03.2018.

Поскольку Коновалов В.А. оплату задолженности в установленный срок не произвел, с 11.03.2018 для истца начинается течение срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, т.е. для взыскания задолженности.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 22.12.2021 (штамп на конверте). Судебный приказ вынесен 12.01.2022, отменен – 31.01.2022. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 23.02.2023 (штамп на конверте).

Таким образом, судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился за пределами срока исковой давности, который истек 11.03.2021 (11.03.2018 + 3 года общий срок исковой давности).

Поскольку судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании с Коновалова В.А. задолженности по кредитному договору от 06.04.2006 №* пропущен, о чем в установленном порядке заявлено ответчиком, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Коновалову Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору от 6 апреля 2006 года №* отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья С.В. Пшеничникова